Başlanğıcın Sizin Pulunuzun Sizin üçün işləməsinə sərmayə qoyma kitabçası
Buna görə investisiya qoymağa qərar verdiniz . Təbrik edirik! Yalnız özünüzə, kariyerinizin ortasında, pensiya yaşına yaxınlaşdığınıza və ya qızıl illərinizin ortasında başlamağa başlamısınız, bu sizin maliyyə gələcəyiniz barədə düşünməyə başladığınızı və ehtiyatla idarə edə biləcəyinizi deməyə əsas verir. səmərəliliyi sizin üçün işləyəcək.
Heç kim bir ekspertə başlamaz, hətta dünyanın ən yaxşı investorları da bir yerdə otururdular.
İki əsas sual ilə başlayaq:
- Harada başlamaq lazımdır?
- Necə başlayırsınız?
Bu iki sorğu xüsusilə qorxuducu investisiya şərtləri ilə qarşılaşdığınız halda - mənfəət nisbəti (p / e nisbəti), bazar kapitallaşması və bərabərlik üzrə gəlir kimi ağır görünə bilər. Ancaq investisiyalarla başlamağın kimi göründüyü kimi qorxudan deyil.
Birinci investisiya addımı öz mülkiyyətinizin hansı növlərindən istifadə etmək istəmisiniz
Gəlin bu təməl həqiqətlə başlayaq: İnvestisiyaya əsasən gələcəkdə daha çox pul qazanmağı gözləməsi ilə bu gün pul qoymağı nəzərdə tutur - zamanın hesablanması , riskin tənzimlənməsi və inflyasiyaya faktoring, qənaətbəxş bir nəticə verən nəticələr Xüsusilə standartlara nisbətən "yaxşı" bir investisiya hesab edilən illik artım tempi .
Bu həqiqətdir; maddənin ürəyi. Nağd və ya gələcək il, ya da növbəti onilliklər üçün sizə qaytarılan aktivlər ümidinə görə, indi pul və ya aktivlər hazırlayırsınız.
Çox vaxt, bu məhsuldar aktivlərin alınması yolu ilə ən yaxşı şəkildə həyata keçirilir.
Məhsuldar aktivlər, bir növ fəaliyyətdən məcburi pul çıxarmaq üçün sərmayələrdir. Məsələn, bir şəkil alsanız, məhsuldar bir aktiv deyil. Bundan yüz il sonra, hələ də yalnız və ya daha çox pula dəyər ola biləcək və ya olmaya bilər. (Bununla belə, muzey açmaq və onu qəbul etmək üçün qəbul etməklə onu səmərəli bir aktivə çevirə bilərsiniz). Digər tərəfdən, bir mənzili satın alsanız, yalnız binanı deyil, həmin əsrdən etibarən kirayə və xidmət gəlirlərindən yaranan bütün pullar. Bina bir on ildən sonra məhv edilmiş olsa belə, hələ on illik əməliyyatdan sonra pulunuzun hərəkəti var - sizin həyat tərzinizi dəstəkləmək, xeyrinə verilən və ya digər imkanlara yenidən investisiya etmək üçün istifadə edə bilərsiniz.
Hər bir məhsuldar aktivin öz lehinə və eksikliklerine, unikal quirkslərə, hüquqi ənənələrə, vergi qaydalarına və digər müvafiq məlumatlara malikdir. Ümumilikdə, məhsuldar aktivlərə investisiyalar bir neçə əsas kateqoriyaya bölünə bilər. Yatırımların ən yaygın üç növündən keçin: Səhmlər, istiqrazlar və daşınmaz əmlak.
Səhmlərə sərmayə qoymaq
İnsanlar səhmlərə sərmayə qoymağı düşündükdə, onlar adətən sahibkarlıq mülkiyyətini və ya biznes kapitalını təsvir etmək üçün başqa yol olan səhmdar fonduna investisiya deməkdir. Bir biznesdə öz səmərəliliyi olduğunuz zaman, həmin şirkətin əməliyyat fəaliyyətindən yaranan mənfəət və ya zərərin payına sahibsiniz. Səhmdarlar tarix boyu böyük miqdarda leverage istifadə etmədən sərvətin vaxtında qurulmasını istəyən investorlar üçün ən mükəmməl aktiv sinifidirlər .
Həddindən artıq səmərəliliyin təhlükəsi ilə, işgüzar kapital investisiyalarını iki zövqdən birinə gələrək - özəl və ictimaiyyətə satılan investisiyalar hesab edirəm.
Xüsusi Sahibkarlıq Müəssisələrinə İnvestisiya: Bunlar səhmlər üçün heç bir ictimai bazarı olmayan müəssisələrdir .
Sıfırdan başlandıqda, onlar sahibkarlıq üçün yüksək riskli yüksək mükafat təklifi ola bilərlər. Bir fikirlə qarşılaşırsınızsa, bir iş qurursunuz, bu işi idarə edirsiniz, xərcləriniz gəlirlərinizdən azdır və zamanla yetişirsiniz. Bununla yanaşı, yalnız vaxtınızın ödənilməsinə deyil, həm də passiv bir investisiya əldə edə biləcəyiniz şeylərdən daha çox yaxşı gəlir əldə etməklə kifayət qədər müalicə olunur. Sahibkarlığın asan olmamasına baxmayaraq, yaxşı bir işə sahib olmaq , masanıza yemək qoymaq, uşaqlarınızı kollecə göndərmək, tibbi xərclərinizi ödəmək və rahatlıqla təqaüdə çıxmaq üçün imkan yarada bilər.
İctimai Treyderlərə investisiyalar: Xüsusi müəssisələr, bəzən özlərini bir hissəsini xaricdəki investorlara, ilk İctimai Təqdimat və ya IPO olaraq adlandırılan bir müddətdə satır. Bu baş verdikdə, hər kəs səhmlər ala və sahib ola bilər.
Sahib olduğunuz ictimaiyyətə satılan səhmlərin növləri bir sıra amillərə əsasən fərqlənə bilər. Məsələn, sahibkarlar üçün sabit və çaşqın pul axını olan şirkətləri sevən şəxsin növü varsa, yəqin ki, mavi çip ehtiyatlarına çəkiləcək və hətta dividend investisiya , dividend artımının sərmayə qoyuluşuna , və dəyər investisiya .
Digər tərəfdən, daha aqressiv portfel ayırma metodologiyasını seçsəniz, pis şirkətlərin səhmlərinə sərmayə qoymaq olar , çünki gəlirlilikdə kiçik bir artım səhm bazar qiymətində nisbətən böyük bir sıçrayışa səbəb ola bilər.
Sabit gəlirli qiymətli kağızlara (istiqrazlara) investisiya
Sabit gəlir təhlükəsizliyi satın aldığınız zaman, faiz gəliri əvəzinə istiqraz sahibinə pul verirsiniz. Bununla yanaşı, əmanət və pul bazarlarının sertifikatlarını korporativ istiqrazlara , vergisiz bələdiyyə istiqrazlarına və ABŞ-ın əmanət istiqrazlarına investisiya qoymaq üçün əlinizdən gələni edə bilərsiniz.
Səhmlərdəki kimi sabit gəlirli bir çox qiymətli kağızlar broker hesabından alınır. Brokerinizi seçmək sizə endirim və ya tam xidmət modeli arasında seçim etməyi tələb edir. Yeni broker hesabını açarkən minimum investisiya dəyişə bilər, adətən 500 $ -dan $ 1,000-a qədər; tez-tez daha az IRA və ya təhsil hesabları üçün. Alternativ olaraq, etibarlı bir şəkildə fəaliyyət göstərən qeydiyyatdan keçmiş bir investisiya məsləhətçisi və ya aktiv idarə şirkəti ilə işləyə bilərsiniz.
Daşınmaz əmlaka investisiya
Əmlak investisiya insanlığın özü kimi təxminən köhnədir. Daşınmaz əmlaka pul qoymağın bir neçə yolu var, amma adətən bir şey inkişaf etdirmək, bir mənfəətə satmaq və ya bir şeyə sahib olmaq və digərləri kirayə və ya icarə ödənişləri müqabilində istifadə etmək imkanına malikdir. Bir çox investor üçün daşınmaz əmlak zənginlik üçün bir yol olmuşdur, çünki daha asanlıqla leverage istifadə etməyə borcludur. İnvestisiya kasıb olarsa, doğru yola yönəldilən, doğru qiymətə və doğru şərtlərdə tətbiq edilən bir şey, bu, resursların sürətlə yığılmasına bir çox xalis dəyərsiz birinə imkan verə bilər, o, başqa cür ödəyə biləcəyindən çox daha böyük bir aktiv bazası.
Yeni investorlar üçün qarışıq ola biləcək bir şey, daşınmaz əmlakın bir səhm kimi satıla biləcəyi bir şeydir. Ümumiyyətlə, bu, bir əmlak investisiya investisiyası və ya GYO olaraq təyin olunan bir şirkət vasitəsilə olur. Məsələn, otel GYO'larına sərmayə qoymaq və şirkətin portfelini təşkil edən mehmanxanalara və kurortlara yoxlanaraq qonaqlar tərəfindən əldə olunan gəlirin payını toplamaq olar. Bir çox fərqli GYO növü var; mənzil kompleksi REITs, ofis binası REITs, saxlama vahidi REITs, yüksək səviyyəli mənzil ixtisaslaşmış GYO və hətta parkinq garaj REITs.
Növbəti investisiya addımı bu əmlakı necə almaq istəsəniz qərar verməkdir
Sahib olduğunuz aktiv sinifinə yerləşdirdikdən sonra növbəti addım özünüzə necə sahib olacağınıza qərar verməkdir. Bu nöqtəni daha yaxşı başa düşmək üçün işgüzar kapital baxaq. Əgər ictimaiyyətə satılan bir biznesdə iştirak etmək qərarına gəlsəniz, səhmlərin açıq və ya birləşdirilmiş bir quruluşa sahib olmasını istəyirsinizmi?
Həqiqi mülkiyyət: Əgər mülkiyyət hüququ seçirsinizsə, fərdi şirkətlərin səhmlərini birbaşa satın alacaqsınız. Bunu etmək üçün müəyyən bir səviyyədə bilik tələb olunur.
Səhmlərə sərmayə qoymaq üçün özəl müəssisələriniz kimi onları düşünün və səhmlərə pul qoymağın üç yolu var . Aydın olaraq, bu, aktivin yaradılan riskə uyğunlaşdırılmış pul vəsaitlərinin hərəkəti ilə müqayisədə ödəniş etdiyiniz qiymətə diqqət yetirmək deməkdir. Müəssisə dəyərini necə hesablayacağınızı, ümumi mənfəət marjını və əməliyyat mənfəət marjını hesablayın və onları eyni sektorda və ya sənayedə digər bizneslə müqayisə edin. Mənfəət və zərər hesabatını oxumaq . Əksinə, pay sahibi olan aktiv idarəçiləri şirkətlərinə baxın, məşğul olan sahibkarların növlərini müəyyənləşdirin.
Birləşdirilmiş mülkiyyət: Adi investorlar böyük bir hissəsi birbaşa səhmlərə sərmayə qoyurlar, bunun əvəzinə, qarşılıqlı fond və ya birja mübadilə fondu (ETF) kimi birləşdirilmiş mexanizm vasitəsilə həyata keçirirlər. Payınızı digər insanlar ilə qarışdırır və paylaşılan quruluş və ya quruluş vasitəsilə bir sıra şirkətlərdə mülk sahibi olursunuz.
Bu hovuz mexanizmləri bir çox forma ala bilər. Bəzi zəngin investorlar hedcinq fondlarına sərmayə yatırırlar , lakin əksər fərdi investorlar valyuta mübadilə fondları və indeks fondları kimi vasitələrə üstünlük verəcəklər ki, bu da öz növbələrindən daha çox ucuz qiymətlərlə daha çox ucuz portfelləri satın almağa imkan verir. Həddindən artıq səviyyəli nəzarət tamamilə yox olur. Bir ETF və ya qarşılıqlı fondlara sərmayə qoyursanız, siz qərarınızı kənarlaşdırmaq üçün gücünüz olan kiçik bir qrupa kənarlaşdırmaqla yola davam edirsiniz.
Üçüncü investisiya addımı bu əmlakı saxlamaq istədiyiniz yerə qərar verir
İnvestisiya aktivlərinizi əldə etmək istədiyiniz şəkildə qərar verildikdən sonra növbəti qərarı investisiyaların harada keçiriləcəyini nəzərdən keçirir. Bu qərar investisiyalarınızın necə vergiyə cəlb olacağına böyük təsir göstərə bilər, buna görə yüngül bir qərar verilmir. Seçiminiz vergiyə cəlb edilmiş broker hesabları, ənənəvi IRAs , Roth IRAs , Simple IRAs , SEP-IRA və hətta ailə məhdud tərəfdaşlıqları (düzgün tətbiq edildikdə əmlak vergisi və hədiyyə vergisi planlaşdırma faydaları ola bilər) daxildir.
Gəlin bir sıra geniş kateqoriyalara nəzər salaq.
Vergiyə qoşulan hesablar: Əgər broker hesabı kimi vergi tutulan bir hesabı seçsəniz , yol boyunca vergi ödəyəcəksiniz, amma pulunuz təxminən məhdud deyil. İstədiyiniz zamanda istənilən vaxt sərf edə bilərsiniz. Hamı pul qazanmaq və çimərlik evini satın ala bilərsiniz. Hər il istənilən qədər, həddi olmadan əlavə edə bilərsiniz. Bu esnekliğin sonudur, amma əmisi Sam'e kəsilməlidir.
Vergi sığınacaqları: 401 (k) s və ya Roth IRA kimi pensiya planları, çox sayda vergi imtiyazı təklif edir. Bəziləri vergi təxirə salınmışdır ki, bu da (adətən), sermayanı hesabınıza yatırdığınız zaman vergi endirimi əldə etməyinizi və gələcəkdə vergilərin təxirə salınmış artımından il sonra vergi ödəmək üçün vergi ödəyəcəyinizi bildirir. Digərləri vergi ödəmirlər, yəni vergi sonrası dollarlarla (oxumaq: bir vergi endirimi almırsınız) maliyyələşdirirsiniz, ancaq hesabda yaranan investisiya mənfəətindən və ya bir dəfə puldan heç vaxt vergi ödəyəcəksiniz. Daha sonra həyatdan çəkin. Yaxşı vergi planlaşdırılması, xüsusilə də karyeranızın erkən dövrlərində, faydaları öz üzərinə götürdüyü kimi yolda bir çox əlavə zənginlik deməkdir.
Bəzi pensiya planları və hesabları da aktiv qorunma haqqı qazanır. Məsələn, bəziləri iflas müfəttişsizdirlər, yəni bir tibbi fəlakət və ya şəxsi balansınızı möhkəmləndirən və iflas elan etməyə məcbur edən bir hadisə baş verdiyiniz təqdirdə, pensiya qənaətiniz kreditorların əlindən çıxacaqdır. Digərləri onlara verilmiş aktiv qorunması üçün məhdudiyyətlər var, lakin hələ də yeddi rəqəmə çatırlar.
Təqaüdlər və ya digər aktivlərin qorunması mexanizmləri: İnvestisiyaların keçirilməsinin başqa bir yolu - əmanətlər kimi şəxslər və ya strukturlar vasitəsilə. Bu xüsusi mülkiyyət üsullarından istifadə etmək üçün, xüsusilə də kapitalinizin necə istifadə edildiyini məhdudlaşdırmaq istəyirsinizsə, əsas planlaşdırma və aktiv qorunması üstünlükləri vardır. Bir çox əməliyyat varlığı və ya daşınmaz əmlak investisiyalarınız varsa, bir və ya bir holdinq şirkətinin qurulması haqqında vəkilinizlə danışmaq istərdiniz.
Yeni İnvestorun İnvestisiyaya necə başladığını bir nümunə
Yoldan kənarda, yeni bir investorun həqiqətən investisiya qoymağa necə başlaya biləcəyini nəzərdən keçirək.
Birincisi, özünü işləməyiniz barədə fərz etsəniz, ən yaxşı fəaliyyət planı 401 (k) , 403 (b) və ya işəgötürən tərəfindən dəstəklənən digər pensiya planlarına mümkün qədər tez qeydiyyatdan keçəcəkdir. İşəgötürənlərin əksəriyyəti müəyyən bir limitə qədər uyğun pul təklif edir. Məsələn, əgər işəgötürəniniz əmək haqqının ilk 3 faizində yüzdə 100-ə uyğun gəlirsə və illik $ 50,000 qazansa, yəni ilk 1,500 ABŞ dolları verdiyiniz əmək haqqından tutmuş və pensiya hesabınıza qoyulacaqsa, işəgötürəniniz pensiya hesabınıza vergi pulsuz pul 1500 dollar əlavə.
İşəgötürəninizin uyğunlaşma təmin etməsi olsun, istər-istəməzsə, hesabınıza qoyduğunuz pulları sərf etməlisiniz. Sizin 401 (k) ehtimal default variantınız olacaq, lakin gələcək ehtiyaclarınız üçün ən mənalı olan qarşılıqlı fondları və ya digər investisiya vasitələrini seçin. Pul hər bir əmək haqqı ilə hesabınıza avtomatik olaraq əlavə edildikdə, o, bu investisiyaya yönəldiləcək.
Sonrakı, gəlir limitinin uyğunluq tələblərinə tabe olduğunuzu düşündüyünüz halda, ehtimal ki, Roth IRA-nı maksimum töhfə limitlərinə icazə verə bilərsiniz. 50 yaşdan kiçik olan və 50 yaşdan böyük olan bir şəxs üçün 5,500 dollar (5,500 ABŞ dolları həcmində + 1,000 dollar tutumlu). Evli olduğunuz halda, əksər hallarda, hər Roth IRA'yı maliyyələşdirə bilərsiniz. Əksinə, IRA provayderləri sizin pulunuzu başqa bir şəkildə yönəldənə qədər pul bazarı fondu kimi təhlükəsiz, aşağı geri qaytarılacaq vasitədə park edəcəkdir, belə ki, hansı qarşılıqlı fondlar, ETFs və ya Sizə pul qoymaq istəyən digər investisiyalar.
Fövqəladə fondun maliyyələşdirilməsi və borcun ödənilməsi kimi fərdi maliyyə ehtiyaclarına diqqət yetirdikdən sonra 401-ə (k) geri qayıtmaq və qalan hissəni (zaten maliyyələşdirilən müvafiq limitdən kənarda) ümumi limitə o ildən faydalanmağa icazə verilir. Bununla əlaqədar, broker hesabları üçün vergiyə cəlb olunan investisiyalar əlavə edə bilərsiniz, bəlkə birbaşa səhmdar alış-veriş planlarına qoşulmaq, daşınmaz əmlak əldə etmək və digər imkanları maliyyələşdirə bilərsiniz.
Uzun bir karyeranın üzərində düzgün və yaxşı idarə olunan investisiyalar ilə ehtiyatlı şəkildə idarə olunduqda, bu, mükəmməl pensiya qabiliyyətinizi dərəcədə artıra bilər.