Neçə qarşılıqlı fondlar müxtəlifləşdirilməlidir?
Buna görə də bu məqaləni ən yaxşı diversifikasiya praktikasına yazmaq faydalı olardı, xüsusilə də investisiya fondları sayında müxtəlif portfel var .
Diversifikasiya nədir və nə deyil
İnvestisiya fondları ilə diversifikasiya müxtəlif portfel və aktiv siniflərini təmsil edən ümumi portfel riskli alış ehtiyatlarının azaldılmasına vasitədir. Sözdə ağıl hikməti, "bütün yumurtalarınızı eyni səbətə qoymayın", müxtəlifliyin mahiyyətini təsvir etməyə kömək edir, çünki sadəcə bir neçə sahəyə riskinizi yaymaq lazımdır.
Fərqli qoyun, bütün pullarınızı bir sərmayə qoysanız, yəqin ki, çeşitlənmirsiniz. Ancaq investorlar tez-tez ən böyük səhvləri şaxələndirməklə buradadırlar: Onlar pullarını bir-birindən fərqli müxtəlif fondlar arasında yayaraq, müxtəlifləşdirdiyini düşünürlər. Yumurtanızı müxtəlif sepetlərə qoysanız, amma bütün sepərlər təxminən eynidır? Bu fərqli deyil!
Daha konkret bir nümunə üçün, gəlin qənaətinizi dörd müxtəlif investisiyalı fondlara bərabər şəkildə ayırdıqlarını bildirək, hər biri investisiya aktivlərinizin 25% -ni təşkil edir.
Hər fond fərqli bir ad var və buna görə fərqli məqsədlərə sahib görünür. Gəlin bir böyümə fonu, birinin artım və gəlir fonu, üçüncüsü isə S & P 500 indeks fondu və dördüncüsü isə beynəlxalq bir fonddur. İlk üç fondun təxminən eyni olduğu və dördüncüsünün ilk üçü kimi bir çox sahib olduğu bir ehtimal var.
Zəif çeşidlənmənin bu ümumi ssenarisi, düşündüyünüzdən daha tez-tez təkrarlanır, çünki mən milyonlarla insana deyildim, çünki yazdığım başqa bir məqalədə Dave Ramseyin qarşılıqlı fondlar haqqında niyə səhv olduğunu göstərir . Deyv dörd fondu növündən hər biri öz ardıcıllarına "tövsiyə edir" "tam tövsiyə edir", onlar təhlükə yaymaq üçün zəruri olan çeşidlənməsi və ya yumurtalarınızı müxtəlif sepetlərə yerləşdirmək üçün lazım olan çeşidini təmin etmək üçün çox bənzəyir.
Fondun "üst-üstə düşməməsi"
Portfelinizdə bir neçə müxtəlif fondunuz ola bilər, baxmayaraq ki, onların bəziləri çoxlu oxşarlıqlara malik olduqda, investisiya müddəti ilə üst-üstə düşürlər . Qarşılıqlı pul vəsaitləri ilə üst-üstə düşməmək üçün, fon fondlarınızın həqiqətən müxtəlif fond kateqoriyalarından olduğuna əmin olun.
Məsələn, çeşidlənən sadə dörd fond ayırması bir böyük kap fond fondunu, bir kiçik kapak fondunu, bir xarici fond fondunu və bir istiqraz fondını ehtiva edə bilər. Bunlardan hər biri digər fondlardan hər birinə nisbətən tamamilə fərqli qiymətli kağızlara sahib olacaqdır. Və qeyd etdiyim "xarici səhm" deyil, "beynəlxalq" fond. Xarici fond fondu , adətən, Birləşmiş Ştatlar xaricində şirkətlərin səhmlərindəki aktivlərindəki 80% -dən 100% -nə investisiya edəcəkdir, halbuki, beynəlxalq fond fondunun xarici ehtiyatlarda 50% və ya daha az hissəsi, qalan hissəsi isə ABŞ fondları ola bilər.
İstədiyiniz investisiyanı əldə etdiyinizə əmin olmaq istəyirsinizsə, yaxşı bir fikir endeks kütləsindən istifadə etməkdir. Məsələn, Vanguard Avropa Fond İndeksi (VEURX) kimi xarici fond indeksləri fondu ABŞ səhmlərini deyil, Avropanın səhmlərinə sərf edir.
Tutulacaq məbləğin ideal sayı
Yalnız bir fondə investisiya qoymaq və müxtəlifləşdirmək mümkün olsa da ən azı iki, ancaq 10-dan çox olmamaq lazımdır. Yalnız iki sərmayə qoyursanız, bir fond indeksi fondunu və bir istiqraz endeks fonunu seçə və uyğun diversifikasiya əldə edə bilərsiniz.
Tamamilə diversifikasiya etmək üçün beşdən yeddi investisiya fondu olan möhkəm portfel yaratmaq olar. Bununla belə, balanslı vəsait kimi düzgün vəsaitlərin cəmini nəzərə alsaq, bir neçə investisiya fondu ilə müxtəlif portfelə malik ola bilərsiniz. Buna görə biz başladığımız yerə son verdik: Ən çox investisiya fondları nə qədər yaxşıdır?
Bu asılıdır ...
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.