Aşağı Ödəniş və Kredit Tələbləri
- 3,5 faiz kimi kiçik bir ödəniş olun.
- Kredit tarixinizdə nazik kredit və ya problemlərlə borc almağa icazə verin.
- FHA dəstəyi ilə tək ailə evləri, kondomları, çoxsahəli mülkiyyətləri və hazırlanmış evləri al.
- FHA 203k proqramı ilə yeniləmə və təmir üçün əlavə maliyyə vəsaiti alın
- Ön ödəməni hədiyyə pul ilə və ya satıcıdan kömək et.
Aşağıdakı bütün detalları əhatə edəcəyik. Bir FHA krediti almaq üçün, yerli və ya onlayn kredit verənlə danışın və FHA proqramları haqqında soruşun.
FHA Krediti nədir?
Bir FHA krediti, ABŞ Federal Konut İdarəsinin (FHA) zəmanət verdiyi bir ev kreditidir. Banklar və kredit ittifaqları kimi şəxsi borc verənlər kreditlər verməkdədirlər və FHA dəstək verir: Əgər krediti ödəmirsinizsə, FHA kreditorunu əvəzinə ödəyəcək.
Bu zəmanətdən ötrü borc verənlər başqa hallarda kredit ərizələrini qəbul etməyənlərin istədikləri zaman əhəmiyyətli ipoteka kreditləri verməyə hazırdırlar.
FHA kreditlərinin faydaları
FHA kreditləri hər kəs üçün mükəmməl deyil, lakin bəzi hallarda çox yaxşı bir seçimdir. Əsas müraciəti onlar əmlak almaq asanlaşdırmaqdır. Ancaq unutmayın ki, bu fayda həmişə əvəzsiz gəlir.
Ən cəlbedici xüsusiyyətləri bunlardır:
Kiçik aşağı ödəniş: FHA kreditləri 3,5% aşağı olan aşağı ödənişli bir ev almaq üçün imkan verir. Digər (konvensional) kredit proqramları daha böyük bir ödəniş tələb edə bilər və ya kiçik bir ödəniş ilə təsdiqlənmək üçün yüksək kredit balları və yüksək gəlirləri tələb edir.
3,5 faizdən çoxu varsa, daha əhəmiyyətli bir ödəniş etməkdən daha yaxşı ola bilərsiniz.
Bunu edərkən daha çox borc variantını verir və kreditin ömrü boyunca faiz xərci üzərindən pul qazanırsınız .
Digər xalqların pulları: FHA-nın maliyyələşdirilməsi ilə əvvəlcədən ödəmə və bağlanma xərcləri üçün hədiyyələrdən istifadə etmək asandır.
Həmçinin, satıcılar alıcının bağlanma xərclərinə doğru kredit məbləğinin 6 faizini ödəyə bilərlər. Bir alıcının bazarında bundan faydalanma ehtimalı çoxdur, hətta güclü bazarlarda belə potensial olaraq təklif qiymətinizi satıcıları aldatmaq üçün kifayət edə bilərsiniz.
Əvvəlcədən ödəniş cəzası : Heç biri yoxdur ( subprime borcalanlar üçün böyük bir artı).
Borc verə bilən kreditlər: Alıcı "FHA" kreditini qəbul edə bilər. Düşük faiz xərclərindən faydalanaraq, ayrıldıqları yerdə qalırlar (zaten bir çox amortizasiya stolu ilə görə biləcəyiniz yüksək faiz ilindən keçdiyiniz üçün). Satış etdiyiniz zaman qiymətlərin dəyişdiriləcəyi və ya olmasından asılı olaraq alıcı, mövcud mühitdə mövcud olmayan aşağı faiz dərəcəsindən də yararlana bilər.
Yenidən qurma şansı: tarixində son iflas və ya girov ilə, FHA kreditləri təsdiq almaq daha asan edir. Maliyyə çətinliyindən iki ilə üç il sonra maliyyələşdirmə üçün uyğun olmaq üçün adətən kifayətdir.
Ev təkmilləşdirilməsi və təmir: Bəzi FHA kreditləri ev təkmilləşdirilməsi ( FHA 203k proqramları vasitəsilə) ödəmək üçün istifadə edilə bilər.
Yeniləmə ehtiyacı olan əmlakı satın alırsınızsa, bu proqramlar sizin satın alma və təkmilləşdirmələrinizi yalnız bir kreditlə maliyyələşdirməyə kömək edir.
Bir FHA Kreditinə necə etiraz edirsiniz?
Adi kreditlər ilə müqayisədə, FHA kreditləri adətən daha uyğun olmaqdır.
FHA ev sahibliyini bütün gəlir səviyyələrində olan insanlar üçün əlçatan edir. Hökumətin krediti təmin edən borc verənlər ərizəni təsdiqləməyə daha çox razıdırlar.
Bir neçə kreditorla yoxlayın: Kreditorlar, (və ya) minimum FHA tələblərindən daha sərt standartları müəyyən edə bilərlər. Bir FHA tərəfindən təsdiqlənmiş borc verənlə qarşılaşırsanız, fərqli bir şəkildə daha yaxşı şansınız ola bilər. Hər halda ətrafında alış-veriş etmək hər zaman müdrikdir.
Gəlir limiti: Minimum gəlir tələb olunmur. Kreditin ödənilməsini (aşağıya bax) göstərmək üçün yalnız kifayət qədər gəlir lazımdır, lakin FHA kreditləri aşağı gəlirli borcalanlara yönəldilir.
Yüksək gəliriniz varsa, siz ilk dəfə ev alıcıları müəyyən bir proqram ilə ola bilər kimi, diskvalifikasiya deyilsiniz.
Gəlir əmsallarına borc : Bir FHA kreditinə uyğun gəlmək üçün ağlabatan borc-gəlir nisbətlərinə ehtiyacınız var. Aylıq kredit ödəmələrinə sərf etdiyiniz məbləğ aylıq gəlirə nisbətən nisbətən aşağı olmalıdır. Tipik olaraq, 31/43-dən aşağı olmaq yaxşıdır. Ancaq bəzi hallarda, D / I nisbətləri ilə təsdiqlənmək 50% -ə yaxındır.
Məsələn: ayda 3500 dollar qazanmağı düşünürəm.
- Standart tələbləri yerinə yetirmək üçün, aylıq mənzil ödənişlərinizi 1,225 dollardan aşağı tutmaq yaxşıdır (çünki $ 1,225 - $ 3500'ün 31 faizidir).
- Digər borclarınız ( kredit kartı borcu kimi ) varsa, aylıq ödənişlərinizin hamısı birbaşa $ 1,505-dan az olmalıdır.
Ödəmələrinizə nə qədər xərcləyə biləcəyinizi anlamaq üçün ipoteka ödənişini necə hesablayacağınızı və ya ödənişlərinizi modelləşdirmək üçün onlayn kredit kalkulyatorundan istifadə edin.
Kredit skorları: Kredit dərəcələri az olan borcalanlar FHA kreditləri üçün təsdiqlənmənin daha çox ehtimalı vardır. 3.5 faiz aşağı ödəniş etmək istəyirsinizsə, hesabınız 580-dən aşağı ola bilər. Daha böyük bir ödəniş etmək istəyən olsanız, hesabınız potensial olaraq daha aşağı ola bilər (10 faiz aşağı ödəniş FICO skorları üçün tipikdir) 500 ilə 580 arasında).
Yenə də kreditorlar FHA tələblərinə nisbətən daha məhdud olan məhdudiyyətlər təyin edə bilərlər. Aşağı skorlarınız (və ya heç bir kredit tarixçəsi yoxdur) varsa, manual əlyazma edən kreditor tapmaq lazımdır. Bu proses kreditorlara "alternativ" kredit məlumatları, o cümlədən vaxtında icarə və kommunal ödənişlər daxil olmaqla, kredit qabiliyyətinizi qiymətləndirməyə imkan verir.
Kreditin miqdarı : FHA nə qədər borc ala biləcəyinizi məhdudlaşdırır. Ümumiyyətlə, ərazinizdə ev qiymətlərinə nisbətən kifayət qədər kredit məbləğləri məhdudlaşırsınız. Yerli maksimumları tapmaq üçün HUD Veb saytına daxil olun. Daha çox pula ehtiyacınız varsa, jumbo kreditlərinizi nəzərdən keçirin , lakin yaxşı kredit və gəlir əldə etməyinizə ehtiyac olduğunu unutmayın.
Bir cəhd dəyər : Əgər təsdiqlənməyəcəyini düşünsən də, FHA tərəfindən təsdiqlənmiş bir kreditorla danışın. Standart təsdiqi meyarlarına cavab vermədiyiniz zaman, kompensasiya etmə faktorları - kredit tarixçənizi pozan böyük bir ödəniş kimi - sizə uyğun gəlməyə kömək edə bilər.
FHA kreditləri necə işləyir?
Şəxsi kreditorlar FHA kreditlərini verirlər və FHA borc verənin riskini azaltmaq üçün borc verənə təmin edir. Kredit almaq üçün maliyyə qurumunuzda yerli kredit qurucusu , onlayn ipoteka brokeri və ya kredit işçisi ilə başlayın. FHA kreditləri və alternativləri də daxil olmaqla, seçimlərinizi müzakirə edin və ehtiyaclarınız üçün doğru proqrama qərar verin.
İpoteka sığortası: FHA, bir borcalanın bir FHA krediti əvəzini vermədiyi təqdirdə borc verənləri ödəməyi vəd edir. Bu öhdəliyi maliyyələşdirmək üçün, FHA borcalanları (bu sizin) bir haqqı alır.
- FHA kreditlərini istifadə edən ev alıcıları yüzdə 1,75 nisbətində önə çıxan ipoteka sığorta primini (MIP) ödəyir.
- Borcalanlar da hər aylıq ödənişlə mütəmadi olaraq ödəniş edirlər. Ödəniş miqdarı, FHA sizin kreditinizlə bağlı riskdən asılıdır. Qısamüddətli kreditlər, kiçik qalıqlar və daha aşağı ödənişlər aylıq sığorta haqlarının aşağı salınmasına səbəb olur. Bu ödənişlər illik 0,45% -dən 1.05% -ə qədər dəyişir.
FHA kreditləri bir çox xüsusiyyətlərə malikdir. Standart tək ailə evlərindən başqa, dublekslər, istehsal edilmiş evlər və digər xüsusiyyətlər də satın ala bilərsiniz.
Niyə FHA kreditlərindən çəkinin?
Onlar çekici xüsusiyyətləri ilə gəldikdə, FHA kreditləri sizin üçün olmadığını görə bilərsiniz.
Kredit limitləri: Bəzi hallarda, böyük bir kreditə ehtiyac duyduğunuzda, FHA kifayət qədər maliyyə təmin etmir. Xüsusilə bahalı əmlakı alırsınızsa və ya isti bir bazarda baxırsınızsa, FHA sizin üçün işləməyəcəkdir.
İpoteka sığortası: İpoteka sığortası üzrə mükafat və davam edən mükafatlar xüsusi ipoteka sığortalarından daha çox mal ola bilər. Bəzi hallarda, FHA kreditləri üzrə ipoteka sığortasını ləğv etmək mümkün deyil. Amma kapitalı qurarkən, PMI-ni adi kreditlər üzrə ləğv etmək çox asandır .
Aşağı aşağı ödənişli alternativlər: FHA-nın dəstəyi olmadan şərti bir kreditdən istifadə edərək çox az evə sahib ola bilərsiniz. Xüsusilə yaxşı bir kredit varsa , FHA kreditlərini dövran rəqabət təkliflərini tapa bilərsiniz. Bu proqramlarla evinizdə bərabərlik yaratmaqla hər hansı ipoteka sığortasını daha tez aradan qaldırmaq mümkün ola bilər.
Ətrafında alış-veriş etmək hər zaman müdrikdir. FHA kreditləri və konvensional kreditlər daxil olmaqla bir neçə müxtəlif mənbədən təkliflər müqayisə edin - hərəkət etməyinizdən əvvəl. Hansı proqramların sizin vəziyyətinizə uyğun olduğunu bilmək üçün bir ipoteka professional ilə danışın.
Hökumətin kreditlərinin üstünlükləri və eksiklikleri haqqında daha ətraflı məlumat üçün, FHA Kredit Təlimi baxın .