Heç bir yekun qiymətli kreditlər haqqında həqiqət
Əgər bağlanma xərcləri olmayan bir kredit istifadə etmək istəmirsinizsə, onların necə işlədiyini, nə işlədiyini və ən çox məna verdiyini anlamaq lazımdır.
Hər hansı bir zaman pul borcunuz, kimsə pul alır. Kreditor , anlamaq üçün kifayət qədər asan olan faiz qazanır , lakin əməliyyatlar üzrə xərclər nədir? Kredit çekləri, qiymətləndirmələr, köçürmə haqları və başlıq axtarışlarına birdəfəlik ödənişlər edilməlidir. İpoteka brokerləri komissiya qazanır və başqaları göndərmə haqqı əldə edə bilərlər. Xərclər açıq şəkildə göstərilmədikdə kim ödəyir?
Heç bir yekun xərcləri = "Daha yüksək dərəcə"
Heç bir yekun xərc krediti istifadə etdiyinizdə, hələ də ödənişləri ödəyəcəksiniz. Bu kreditlərin yüksək faiz dərəcələrinə sahib olduğunu görürsünüz. Ön bir cəbhədə ödəmə əvəzinə (məsələn, bir çek yazaraq), bir az müddət ərzində əlavə ödəyirsiniz. Xərclər əlavə olunur - kiçik hissələrdə - hər bir aylıq ödənişlə.
Bu mütləq yaxşı və ya pis bir şey deyil. Sual, aydan sonra ayda nə qədər əlavə ödəmə edəcəyinizdir və bu, bütün xərcləri ödəməkdən daha yaxşı bir şeydir?
Bunu anlamaq üçün bir az riyaziyyat etmək lazımdır və krediti nə qədər müddət saxlayacağınıza dair bir neçə fərziyyə etmək lazımdır (ev satmadan və ya krediti fərqli bir kreditə qaytarmadan əvvəl).
Daha yüksək faiz dərəcəsi olan bir kredit daha yüksək aylıq ödənişiniz olacaq deməkdir. Bunun necə olacağına dair merak etdiyiniz təqdirdə, aylıq ödənişlərin hesablanmasına necə baxın - faiz dərəcəsi bu hesablamada əsas "tərkib hissəsidir". Xərcləri bağlayan və bağlanmadan kreditlər üçün mövcud olan məzənnələri müqayisə edin.
Məsələn, fərqi 0,5% təşkil edə bilər (müvafiq nömrələrlə işlədiyinizə əmin olmaq üçün kredit və kredit hesabınıza əsasən kreditorlardan faktiki qiymət alın.).
250.000 ABŞ dolları məbləğində bir kredit üzrə aylıq əsas ödəniş və faiz ödəməsi əgər 5% borc götürsəniz, 1342,05 dollar olacaqdır. Əgər 5,5% -ə qədər çarparsanız (heç bir bağlanma xərcləri ödəməyəcəyiniz üçün), ödəniş 1419,47 $ -a dəyişəcək. Ayda əlavə 77.42 dollar ödəmək lazımdır neçə aydır? Bu, bağlanma xərclərinin nə qədər və cibinizdə nağd pul saxlamaq nə qədər asılı olacaq.
Heç bir yekun xərcləri yaxşı bir fikirdir
Əlavə olaraq hər ay əlavə ödəmə mütləq pis deyil. Bəzi hallarda bu doğru seçki ola bilər. Əlbəttə ki, qərarınızı böyük şəkillərə əsaslandırmalısınız - bu gün xərcləri bağlamaq üçün böyük çeklər yazmaqdan çəkinməyin.
Dərəcələr yaxın gələcəkdə aşağı düşəcəksə, yüksək dərəcəli bir kreditlə bağlanmaq üçün cibindən böyük xərcləri ödəmək məcburiyyətində deyil. Hər ay bir az əlavə ödəməyə çalışarsınız və dərəcələr düşsəydisə, kreditinizi yenidən maliyyələşdirin. Təəssüf ki, faiz dərəcələrinin dəyişməsinin ölçüsü, istiqaməti və ya vaxtından asılı olmayaraq heç bir zaman müəyyən ola bilməzsiniz , buna görə bəzi fərziyyələr və bəzi risklər (cibinizdən xərcləri ödəməlisiniz) ödəməlisiniz.
Bir neçə il ərzində (beş il və ya daha az, məsələn, deyək) evin satılması və ya krediti yenidən maliyyələşdirməyiniz kifayət qədər vacibdirsə, onda indiyədək yekun xərclərini ödəmək üçün keçid məcburi ola bilər.
30 illik ipotekanın bütün müddəti deyil , bir neçə il üçün daha yüksək aylıq ödənişinizi ödəyəcəksiniz. Siz gələcəkdə iş dəyişikliyiniz olduğunu bilirsiniz və ya kredit hesabatınızdakı məsələlər gələcəkdə daha yaxşı kredit əldə etməyə imkan verir. Yenə də gələcəyi proqnozlaşdırmaq mümkün deyil, həmişə bu istiqamətdə planlar və başçılıq edə bilərsiniz.
Səhv bir fikir olduğunda
Bu, hazırda böyük xərcləri ödəmək üçün acıyor, ancaq uzun müddət üçün özünü yaxşı qura bilsəniz, bu, doğru bir şey ola bilər. Uzun illər gələcəkdə daha kiçik bir aylıq ödəmənin təmin edilməsi, həyatın sürprizlərindən bəzilərini (və kreditin uzun müddət saxlanmasına son qoyursanız, daha az ümumi xərcləməyə) kömək edə bilər.
Daha yüksək dərəcəni alaraq iki dəfə düşünün (heç bir yekun xərcləmədən):
- Qiymətlər nisbətən azdır və siz onları yüksəltməsini gözləyirsiniz
- Uzun illərdir krediti saxlayacaqsınız
- Ən ucuz qiyməti satın ala bilərsiniz
Ən yaxşı krediti necə əldə edə bilərsiniz
Heç bir bağlanma xərcləri krediti ilə maraqlanmıyorsanız, bütün faktorları nəzərə alaraq və ədədləri ən azı bir az vaxt sərf etdiyinizə əmin olun. Bəli, ev tapşırığı kimi hiss olunur, amma bu, vacib bir qərardır. Sonra ətrafında alış-veriş edin.
Siz tez-tez eyni brokerdən müxtəlif qiymətlər ala bilərsiniz - bəziləri bağlanma xərcləri və digər səviyyəli bağlanma xərcləri ilə başqaları. Önünüzdə olan bütün variantları ilə, sizin üçün məqbul olan bir səviyyədə qiymət tapa bilərsiniz.
Bəzi müqayisə alış-verişlərini də edin. Bir neçə ipoteka brokerindən, həmçinin bank və kredit ittifaqınızdan quotes üçün soruşun. Bir onlayn borc verənlə yoxlayın. Siz onlar başa düşürük ki, xərcləri fərqli şəkildə qururlar və müxtəlif dərəcələr təklif edə bilərlər.
Kapanış xərcləri mürəkkəbdir və heç bir bağlanma xərcləri kreditləri həmişə göründüyü qədər ucuz deyillər. Tetiği çəkmədən əvvəl bağlanma xərclərinin necə işlədiyini anlayın.