İpoteka ödənişinizi necə hesablamaq olar: Sabit, dəyişkən və daha çox

Hesablamalar və pulsuz elektron tablolar

İpotekanı anlamaq daha yaxşı maliyyə qərarları verməyə kömək edir. Ən yaxşısına ümid bəslənmək əvəzinə hər hansı bir kreditin arxasında olan nömrələrə - xüsusilə ev krediti kimi əhəmiyyətli bir kreditə baxmağa borcludur.

Bir ipoteka hesablamaq üçün, kredit haqqında bir neçə detalına ehtiyacınız olacaq. Daha sonra əllərinizi edə bilərsiniz və ya nömrələri kəsmək üçün pulsuz onlayn kalkulyatorlar və elektron tablolar istifadə edə bilərsiniz.

Çox adam yalnız aylıq ödənişlərə diqqət yetirir, ancaq diqqətli olmanız lazım olan digər vacib məlumatlar var.

Bu yazı sizə göstərir:

• Müxtəlif ev kreditləri üçün aylıq ödənişləri necə hesablamaq olar?
• Aylıq faizlə və kreditin ömrü boyunca nə qədər ödəyəcəksiniz.
• Həqiqətən, nə qədər həqiqətən pul ödəyirsiniz, ya da evinizdən nə qədər həqiqətən hər hansı bir vaxtda sahibi olursunuz.

Girişlər

Ödəmələrinizi və kreditin digər aspektlərini hesablamaq üçün lazım olan məlumatları toplayaraq prosesi başlayın. Aşağıdakı məlumatlara ehtiyacınız var:

• Kredit məbləği və ya "əsas". Bu, digər alış ödənişləri kreditə əlavə oluna bilər, baxmayaraq ki, bu ev satınalma qiyməti, hər hansı bir əvvəlcədən ödəmə.
• Kredit üzrə faiz dərəcəsi . Bu, mütləq APR-nin bağlanması xərcləri də daxildir.
• Təxminən bir ildir ki, ödəmə müddətini də bilirsiniz
• Kredit növü : sabit faizli, faizlə tənzimlənən və s.
• Evin bazar dəyəri
• Aylıq gəlir

Müxtəlif kreditlər üçün hesablar

İstifadə etdiyiniz hesablaşma sənin kredit növündən asılıdır.

Ən çox ev kreditləri sabit faizli kreditlərdir . Məsələn, standart 30 illik və ya 15 illik ipoteka eyni faiz dərəcəsini və kreditin ömrü üçün aylıq ödənişləri saxlayır.

Bu kreditlər üçün aşağıdakı formul:

Kreditin ödənilməsi = Məbləğ / endirim faktorudur
və ya
P = A / D

Aşağıdakı dəyərləri istifadə edəcəyiniz:

• Dövri ödəmələrin sayı ( n ) = Yıllara görə illik ödənişlər

• Dövri Faiz dərəcəsi ( i ) = İllik faiz dərəcəsi hər bir ödəniş sayına bölünür
• İndirim Factor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]

Misal: 30 il ərzində 6 faizlə 100,000 ABŞ dolları məbləğində borc götürsəniz, aylıq ödəniləcək. Aylıq ödəniş ( P ) nədir? Aylıq ödəniş 599,55 ABŞ dollarıdır.

• n = 360 (30 il müddətinə 12 aylıq ödəniş)
• i =. 005 (hər il illik 6 faiz olaraq ifadə edilən, illik 12 aylıq ödənişlə bölünür. Daha ətraflı məlumat üçün faizlərin onlu formata çevrilməsinə baxın)
• D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
• P = A / D = 100,000 / 166,7916 = 599.55

Kredit Amortizasiya Kalkulyator elektron tablo ilə riyaziyyat yoxlayın.

Necə çox faiz ödəyirsiniz?

İpoteka ödənişiniz vacibdir, lakin hər ay maraqlarınızın nə qədər itirəcəyini də bilmək lazımdır. Hər bir aylıq ödənişin bir hissəsi sizin faiz xərcinizə yönəldilir və qalan pul kredit balansını ödəyir. Qeyd edək ki, aylıq ödənişinizə daxil olan vergilər və sığorta da ola bilər, lakin bunlar kredit hesablamalarından ayrıdır.

Amortizasiya cədvəli sizə göstərə bilər - hər ay ödənişlə aylıq ayda nə olur. Amortizasiya masalarınızı əlinizlə yarada və ya işinizi etmək üçün pulsuz bir onlayn kalkulyator və elektron tablo istifadə edə bilərsiniz.

Kreditinizin ömrü boyunca nə qədər ümumi faiz ödəyəcəyinizi bir göz atın. Bu informasiyaya əsasən pul qənaət etmək istəsəniz qərar verə bilərsiniz:

• Daha az borcalanma (az bahalı ev seçmək və ya daha böyük bir ödəniş etməklə)
• Hər ay əlavə olaraq ödəniş
• Aşağı faiz dərəcəsi tapma
• Qısa müddətli kreditin seçilməsi (məsələn, 30 il əvəzinə 15 il)

Faizlər yalnız Kreditin ödəniş hesablanması formulası

Faizsiz kreditlər hesablamaq üçün daha asandır. Yaxşı və ya pis olmaq üçün, hər bir tələb olunan ödənişlə, həqiqətən, krediti ödəmirsiniz. Lakin, borcunuzu azaltmaq istəyirsinizsə, adətən hər ay əlavə ödəyə bilərsiniz.

Misal: Aylıq ödənişlərlə faizi olan krediti istifadə edərək, 100% -ni 6 faiz ödəyəcəksiniz. Ödəmə nədir ( P )? Ödəniş 500 dollardır.

Kreditin ödənilməsi = Məbləğ x (Faiz dərəcəsi / 12)
və ya
P = A xi

P = $ 100,000 x (.06 / 12)

P = 500 dollar

Riyaziyyatınızı Google Hesabatlardakı Maraqlı Kalkulyatorla yoxlayın.

Yuxarıdakı nümunədə, faiz ödənişinin ödənişi 500 dollardır və bu qədər qalmayacaqdır:

1. Lazımi minimum ödənişi yuxarıda və kənarda əlavə ödənişlər edirsiniz. Bunu etmək üçün kredit balansınızı azaldacaqsınız, ancaq tələb olunan ödəniş dərhal dəyişə bilər.
2. Müəyyən bir ildən sonra, borcunuzu aradan qaldırmaq üçün amortizasiya ödənişləri etməyə başlamalısınız.
3. Kreditiniz kreditin tamamilə ödənilməsi üçün bir balon ödəməsi tələb edə bilər.

Tənzimlənən faiz dərəcəsi İpoteka ödənişinin hesablanması

Ayarlanabilen dərəcə ipotekaları (ARM) dəyişə biləcək faiz dərəcələri, yeni bir aylıq ödənişlə nəticələnir. Bu ödənişi hesablamaq üçün:

1. Neçə ay və ya ödənişlərin qaldığını təyin edin.
2. Qalan müddətin yeni bir amortizasiya cədvəli yaradın (bunun necə yapılacağına baxın).
3. Yeni kredit məbləği olaraq, ödənişsiz kredit balansından istifadə edin.
4. Yeni (və ya gələcək) faiz dərəcəsini daxil edin.

Misal: Hibrid-ARM-nin 100 min ABŞ dolları məbləğində borcunuz var və kreditiniz on ildir. Faiz dərəcəsi 5% -ə düzəldiləcək. Aylıq ödəniş nə olacaq? Ödəniş 1,060,66 dollar təşkil edəcək.

Nə qədər sahib olduğunuzu bilirsiniz (Equity)

Evinizdə nə qədər həqiqətən sahib olduğunuzu başa düşmək çox vacibdir. Əlbəttə, siz evə sahibsiniz, amma ödəniş olunana qədər borc verəniniz əmlakın maraq və ya səylərinə malikdirlər, buna görə də bu, açıq-aydın deyil. Sizin evinizdə olan kapital kimi tanınan məbləğ evinizin bazar dəyərinin hər hansı ödənilməmiş kredit məbləğidir.

Bir neçə səbəbdən öz səmərəliliyini hesablamaq istəyə bilərsiniz.

Borc verənlərin kreditləri təsdiq etməzdən əvvəl minimum nisbətdə axtarmaq üçün kredit dəyərinizə (LTV) nisbəti vacibdir. Yenidən maliyyələşdirmək və ya əvvəlcədən ödəmənin növbəti evinizdə olması vacibdirsə , LTV nisbətini bilmək lazımdır.

Sizin xalis dəyəriniz nə qədər evinizə sahib olduğunuza əsaslanır. Bir milyon dollarlıq evə sahib olmağınız əmlakın 999,000 dolları borclu olsanız yaxşı olmaz.

İkinci ipoteka və kreditin ev krediti xətləri (HELOCs) istifadə edərək evinizə borc verə bilərsiniz . Kreditorlar tez-tez krediti təsdiqləmək üçün LTV-nin 80 faizinin altında olmasını üstün tuturlar, lakin bəzi kreditorlar daha yüksək səviyyəyə çıxırlar.

Krediti edə bilərsən?

Kreditorlar, adətən, standartlarını məqbul borc-gəlirə nisbətdə istifadə etmək üçün təsdiq edəcəkləri ən böyük kredit təklif edirlər. Ancaq, tam məbləği almamanız lazım deyil və bu, mövcud maksimumdan daha az borc götürmək yaxşı olar.

Kredit vermək və ya evləri ziyarət etməzdən əvvəl, aylıq büdcənizi nəzərdən keçirin və ipoteka ödənişinə sərf etdiyiniz qədər rahat olmağınıza qərar verin. Bir qərar verdikdən sonra, borc verənlərlə söhbətə başlayın və borcdan gəlir nisbətlərinə baxın. Əgər bunu etsəniz, daha bahalı evlər üçün alış-verişə başlaya bilərsiniz (və hətta büdcənizi təsir edən və sürprizlərə qarşı həssas olan birisi ala bilərsiniz). Daha az satın almaq və pul qazanmaq üçün mübarizə aparmaqdan daha çox qazanmaq üçün daha yaxşıdır.

Boşanmadan borc almaq üçün necə məlumat əldə edin.