Bazarın inkişaf etdirilməsini gözləyərkən ipoteka ödəməyə davam etsən də, ipoteka vəziyyətinizi yaxşılaşdırma və yaxşılaşdırma şansınız da ola bilər.
Bir seçim, hökumət tərəfindən dəstəklənən Evə Əlverişli Maliyyələşdirmə Proqramı (HARP), 31 dekabr 2018-ci ilə qədər uzadıldı.
Mənfi Sermaye İpotekası: Seçimlərim nədir?
Mənfi bərabərliyi olan bir çox ev sahibi mülkü yenidən maliyyələşdirmək istəyirdi, ancaq evləri, görünüşü ilə hər kəsin göründüyü kimi, daha az dəyərindədir. Yəqin ki, evinizi yenidən maliyyələşdirmək üçün bir neçə banka müraciət etdim, lakin kreditin dəyəri (LTV) nisbəti çox yüksək olduğunu söylədilər. Başqa sözlə, evinizin ipoteka krediti evinizin cari dəyərinə nisbətdə çox böyükdür və ya həqiqətən çoxdur. Xoşbəxtlikdən, bir neçə variantınız var.
Mütləq deyil, baxmayaraq ki, mənfi və ya "sualtı" ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi mümkündür. İki seçkiniz var:
- Hökumətin ev sahibi yardım proqramlarından birini istifadə edərək yenidən maliyyələşdirməyə çalışın.
- Ən çox ev sahibləri üçün mümkün olmayan bağlanış üçün pul gətirin.
Mənzil böhranı nəticəsində hökumət çətinlik çəkən ev sahibləri üçün bir neçə proqram yaratmışdır.
Bu proqramlar, mənfi bərabərlik və ya çox yüksək LTV nisbəti olsa belə yenidən maliyyələşdirməyə imkan verir. Əksər hallarda, ipoteka müddətinizdə olması lazımdır. Əgər itkin ödənişlər başlasa, bəzi kredit proqramlarından sizi diskvalifikasiya edə bilər.
Yenidən maliyyələşdirmə proqramları
Yenidən maliyyələşdirmə proqramını istifadə etməlisiniz? Bu ipoteka kreditinizi necə əldə etdiyinizə və ya daha dəqiq olaraq, kreditinizin kimə məxsus olduğuna bağlıdır.
Borcalanlar, onların kreditini Fannie Mae və ya Freddie Mac ilə olduğunu təsbit edə bilərlər. Bu təşkilatlardan heç eşitməmisinizsə belə mümkündür, belə ki, HARP proqramı bu kreditləri yenidən maliyyələşdirmək üçün yeganə variantdır.
İpotekanız Fannie Mae və ya Freddie Mac tərəfindən dəstəklənməsə, FHA Streamlined və ya VA Streamlined krediti yenidən maliyyələşdirmə proqramları kimi aşağı və ya qeyri-bərabər maliyyələşdirmə üçün mövcud olan bir sıra digər yenidən maliyyələşdirmə proqramlarını araşdırmaq olar. Bir çox hallarda bu proqramların heç bir LTV tələbi yoxdur və yeni bir qiymətləndirmə tələb etmir, belə ki, kredit, evinizin əvvəlki dəyərinə əsaslanaraq, bütün fərqləri yarada bilər.
Başqa bir Seçim: İpotekanın ödənilməsi
Mənfi bərabərliyi ilə yenidən maliyyələşdirmə üçün bir başqa yol var və kredit dəyərinizi evinizin cari dəyərinə yaxınlaşdırmaq üçün pul ödəməkdir. Kreditinizdə böyük bir ödəniş edərək ya da yenidən maliyyələşmə zamanı pulunuzu ödəyərək borcunuzun məbləğini azaldacaqsınız.
Əmlakınızın yüksək LTV nisbəti , ehtimal ki, ənənəvi borc verəndən təkrar maliyyələşdirməni maneə törətmişdir. Əgər mənfi bir kapital krediti varsa, evdən daha çox borc alırsınız və ən kreditorlar bu cür risk almaq istəmirlər.
Əgər kredit üzrə öhdəliyiniz varsa, kreditor evinizi satsalar belə tam ödəniş ala bilməyəcək.
Nəticədə, bir çox kredit verənlər kreditin dəyərini nisbətən daha yaxşı qəbul etmək üçün kredit balansını ödəyirsinizsə və ya evinizin bazar dəyəri geri qayıdana qədər gözləməyəsinizsə, kreditin dəyərini artırmağı təklif edin.
Təəssüf ki, bu yanaşma, birdəfəlik nağd pula sahib olmağınızı tələb edir. Böyük bir çek yazmaq üçün bir vəziyyətdə deyilsinizsə, hökumətin yenidən maliyyələşdirmə proqramları sizin yeganə variant ola bilər. HARP proqramı, ev sahiblərinin yenidən başlamasına baxmayaraq, yenidən tətbiq edilməsinə çağırır, belə ki, əlavə addım atmağa dəyər.
Bütün kredit variantlarını tükəndiyiniz və yenə də yenidən maliyyələşdirə bilmədiyiniz halda vəziyyətinizi yaxşılaşdırmaq mümkün ola bilər. Kreditin dəyişdirilməsi üçün kredit verəndən soruşun, yaxud sizin üçün başqa təklifləriniz varsa.
Borcalanın borcunu ödəmədən və ya ödəmələrindən imtina etməkdən daha çox kreditorlar, borcalanlarla müntəzəm ödənişləri planlaşdırırıq.
Sizin borc verəninizin ipoteka müddətinizdə qalmağınıza kömək etmək üçün başqa həlləriniz olub-olmadığını görmək üçün kredit şərtlərinin dəyişdirilməsi barədə soruşun.