Tərif və pul qənaət haqqında göstərişlər
Ön ödəmə cəzaları necə çoxdur?
Əvvəlcədən ödəniş cərimələri bir neçə yoldan biri ilə hesablanır.
Kreditin tarazlıq nisbəti: bəzi kreditorlar sizin kreditin faizini ödəməlidirlər.
Məsələn, 100.000 ABŞ dolları borcunuz varsa və cəza 2% ikən, 2000 $ ödəmə cəzası ödəyəcəksiniz.
Faiz xərcləri: Kreditin bütün müddəti üçün saxladığı təqdirdə borc verənin qazanmaq üçün nə qədər marağına əsaslanan digər kreditlər üzrə cərimə ödənişləri. Hesablamalar borc verənə görə fərqlənir və tez-tez bir neçə ayın dəyərinə əsaslanır.
Mənzil haqları: bəzi borc verənlər sadədirlər. Misal üçün, Wells Fargo, üç il ərzində müəyyən kredit xətlərinin (HELOCs) əvvəlcədən ödəməsi halında 500 dollara başa gəlir.
Ödənişlərin ödənilməsi
Əvvəlcədən ödəniş cərimələrindən necə çəkinirsiniz? Ödəməyi gözləmək asan bir cavabdır, ancaq kreditin onilliklər ərzində verilməsini istəməyəcəksiniz.
Kreditinizdən asılı olaraq, kreditin bir hissəsini hər il cərimələrlə qarşılaşmadan ödəməyə başlaya bilərsiniz. Məsələn, bəzi kreditorlar hər hansı bir əvvəlcədən ödəmə cəzası almadan illik balansınızın 20% -ni ödəməyə imkan verir.
Penaltılar da zamanla dəyişə bilər (bir neçə ildən sonra tamamilə azalacaq və ya yox ola bilər), belə ki, kreditin əvvəlcədən ödənilməmişdən əvvəl necə işlədiyini bildiyinizə əmin olun; gözləmək üçün ödəyə bilər.
Əsas kreditlər
2008-ci il ipoteka böhranından sonra, Dodd-Frank Qanunu ipoteka ilə əlaqədar əvvəlcədən ödənişli cərimələr tətbiq etmişdir. 2014-cü il yanvarın 10-dan sonra verilmiş kreditlər üçün borc verənlər yalnız kreditin ilk üç ilində əvvəlcədən ödəmə cəzası tətbiq edə bilərlər (maksimum cəza 2%). Bir ev almaq üçün borc istəyirsənsə, əvvəlcədən ödəniş cəzası olub olmadığını yoxlayın və kreditinizin bu qaydalara əməl etmədiyini görmək - çoxu kreditlər edir.
Kreditorlar, istehlakçılara əvvəlcədən ödəniş cəzasını açıqlayan dəqiq məlumatlar təqdim etməlidirlər (bu məlumatın tapılması asan olmalı , lakin bəzi kreditorlar başqalarına nisbətən daha az faydalı ola bilər).
Digər kreditlər
Digər kredit növləri üçün, həqiqətən, sazişlərinizi diqqətlə oxumaq lazımdır . Avans kreditləri və biznes kreditləri üzrə əvvəlcədən ödəniş cəzaları hələ də qalır. Şəxsi kreditlər üzrə onlar daha az ehtimal olunurlar, ancaq həmişə tapmaqda olan çapı oxumaq lazımdır.
Nəyə görə borc verənlər haqları ödəyirlər
Nə üçün əvvəlcədən ödəmə cəzası almadan bir dünyada yaşayırıq? Təsəvvür etdiyiniz kimi borcların erkən ödədiyi zaman borc verənlər həmişə bunu sevmirlər. Borc verənlər kreditdən bir mənfəət əldə etməyi planlaşdırır və siz topu alaraq evə gedəcəksiniz. Nəticədə onlar gəlirləri bir-birinə alacaqlar.
Həmişə belə olmadığı halda, hətta əvvəlcədən ödəmə cəzası ilə kredit seçmək məcburiyyətində ola bilər (erkən ödəməyəcəyinizə əminsiniz). Bunu etdiyiniz zaman, borc verəninizin aldığınız riskləri azaldacaq və bu da öz növbəsində xərclərinizi azaltmağa təşviq edə bilər. Lakin, bu, seçiminiz varsa, yalnız işləyir - əgər kredit şərtlərini müqayisə etsəniz, əvvəlcədən ödəmə cəzaları ilə və ən yaxşı birini seçin.