Haciz işləri necədir
Bir ev kimi bahalı əmlakı satın aldığınız zaman, bütün alış qiymətlərini əvvəlcədən ödəmək üçün kifayət qədər pulunuz olmayacaq.
Ancaq qiymətin bir hissəsini əvvəlcədən ödənişlə ödəyə və gələcək illərdə geri qaytarılacaq pulun qalan hissəsini ödəyə bilərsiniz.
Evlər yüz minlərlə dollara başa gələcək və insanların əksəriyyəti hər il daha çox yerdə qazanmırlar. Nəyə görə kreditorlar bu qədər böyük kreditlər vermək istəyirlər? Kredit müqaviləsinin bir hissəsi olaraq satın aldığınız malın kredit üçün girov kimi xidmət edəcəyini qəbul edirsiniz: ödənişləri dayandırdığınız təqdirdə borc verənlər sizə verdikləri vəsaitləri geri qaytarmaq üçün əmlaka sahib ola bilərlər.
Bu hüququ təmin etmək üçün, borc verən sizin mülkünüzdə bir lizinqə malikdir və kifayət qədər pul qazanma şansını artırmaq üçün, dəyər nisbətinə yaxşı bir kredit aldıqda (adətən) borc verirlər.
Girovun nəticəsi
Girovdan keçməklə bağlı əsas problem, əlbəttə ki, evdən çıxmaq məcburiyyətindədir. Yaşamaq üçün başqa bir yer tapmaq lazımdır və bu müddət sizin və ailəniz üçün streslidir (başqa şeylər arasında).
Haqlılıq da bahalı ola bilər. Ödəmə etməyi dayandırdığınız zaman, borc verəniniz cəzalar və hüquqi haqları ödəyəcək və girovla mübarizə üçün cibdən qanuni haqlar ödəyəcəksiniz. Hesabınıza əlavə edilmiş hər hansı bir haqq kreditor borcunuzu artıra bilər və satış gəlirləri kifayət deyilsə (evdə çatışmazlıq olaraq bilinir), eviniz alındıqdan və satdıqdan sonra hələ də pul borcu ola bilər.
Haciz də kredit puanlarınıza zərər verəcək. Kredit hesabatlarınız, kredit skorlaması modellərinin mənfi bir siqnal olaraq görəcəyini göstərəcək. Bir neçə ildir başqa bir ev almaq üçün çətin bir zaman borcunuz olacaq (bir ildən iki ilə qədər müəyyən kreditlər ala bilirsinizsə də) və hər cür əlverişli kreditlər əldə etmək daha çətin olacaq. Kredit hesabınız sizin həyatınızın digər sahələrini (məsələn, məhdud hallarda) işə və ya sığorta dərəcələrinizə təsir edə bilər.
Prokurorluqdan necə çəkinirsiniz?
Haqsızlaşma pul ödənilməsinə ümid bəsləyən kreditorlar üçün ən son çarəsidir. Bu proses onlar üçün çox vaxt və bahalıdır (lakin onlar sizin üçün bu haqları ödəməyə cəhd edə bilərlər) və borcalanlar üçün çox xoşagəlməzdir. Beləliklə necə qaçmaq olar?
- Rabitə: Maliyyə problemləri olduğunuz halda kreditorla ünsiyyət qurmaq həmişə yaxşı bir fikirdir. Ödəmələrinizə başlamazdan əvvəl əlaqə saxlayın və bir şeyin edilə biləcəyini soruşun. Əgər itkin ödənişlərə başlasanız, borc verəninizdən rabitə görməyinizi xahiş etməyin - Siz prosesdə olduğunuz yerləri və hələ də hansı hüquq və seçimlər barədə danışdığınız mühüm xəbərdarlıqlar alacaqsınız. Nə baş verdiyini anlamaq üçün yerli bir daşınmaz əmlak vəkili və ya HUD mənzil müşaviri ilə danışın.
- Evinizi saxlamaq üçün alternativləri araşdırın: əgər ödəmələrinizi edə bilməyəcəyinizi bilsəniz, nə qədər seçim var - nə qədər gec olduğunu düşünsən də. Borclulara qarşı yönəlmiş dövlət proqramları vasitəsilə yardım ala bilərsiniz. Sizin borc verəniniz sizin kreditinizi daha əlverişli edən bir növ kredit modifikasiyası təklif edə bilər. Bir ay və ya iki dəfə (əgər işinizdə olarsa və ya sürpriz tibbi xərclər üçün) ehtiyac varsa, kreditorunuzla sadə bir ödəniş planı hazırlaya bilərsiniz.
- Evinizi tərk etmək üçün alternativ yollar: girov, kreditinizi pozan uzun, xoşagəlməz, bahalı bir prosesdir. Siz sadəcə hərəkət etməyə hazırsınızsa (və ən azı zərərin minimuma endirilməsini istəyirsənsə), borc verənin qısa satışa razılıq verəcəyini yoxlayın. Bu, evin satılmasına və borcunuzu ödəmək üçün pul vəsaitlərindən istifadə etməyə imkan verir - kredit tamamilə ödənilmədikdə də. Kreditiniz hələ də zərər çəkəcək, lakin girovdan sonra olduğu kimi pis deyil. Bu işə yaramırsa, daha az cazibədar bir variant girov əvəzinə bir əməldir .
- İflas: iflas üçün verilməsi girovla üzləşdiyiniz halda kömək edə bilər və ya kömək edə bilər. Məsələlər mürəkkəbdir, beləliklə vəziyyətinizə və yaşayış vəziyyətinə uyğun dəqiq məlumatlar almaq üçün yerli vəkil ilə danışın.
- Dolandırıcılar: çarəsiz vəziyyətdə olduğunuz üçün, sənətkar sənətçilər üçün bir hədəf istəyirsən. Girovdan qaçınmanıza kömək etmək üçün istənilməyən təkliflərdən qorxun və kimin sizə kömək etdiyini diqqətlə seçin. Hud məsləhət təşkilatlarından və digər nüfuzlu yerli qurumlardan kömək istəyə bilərsiniz. Girov xilasetmə aldatmacalarının əlamətlərini bilirik.
Haciz prosesi
Haqsızlaşma ümumiyyətlə yavaş bir prosesdir. Bir və ya iki ödəməni əldən verməklə, ehtimal ki, evakuasiya ilə üzləşməyəcəksiniz. Buna görə çətin günlərə düşdüyünüz kreditorla ünsiyyət qurmaq vacibdir - çox gec olmayacaq. Təchizat kreditordan borc verənə qədər fərqlənir və hər bir dövlətdə qanunlar fərqlidir, buna görə aşağıda göstərilən təsvir kobud bir baxışdır və tam olaraq nə olacaqsınız - bütün xəbərdarlıqlarınızı və sazişlərinizi diqqətlə oxuyun və bir vəkil və ya Hud konutla danışın nə olduğunu bildiyinizdən əmin olmaq üçün məsləhətçi . Bütün proses bir il və ya iki il çəkə bilər və ya daha sürətli hərəkət edə bilər.
- Bildirişlər başlayır: üç aylıq ödəmələri qaçırdıqdan sonra bir çox kreditor kreditinizi kreditin hesabına alır. Bu, hər şeyi tənqidi olduqda. Əlbəttə ki, bir ödənişi (ya da iki) qaçırdığınız anda əlaqə saxlayacaqsınız və bu ünsiyyətlər haciz prosesi ilə irəliləməyə dair niyyət bildirişini ehtiva edə bilər.
- Məhkəmə və qeyri- hökmlü dövlətlər: Hansı dövlətdə olduğunuza görə, daha çox zamanınız olacaq və daha çox xəbərdarlıq alacaqsınız. Məhkəmə dövlətləri və qeyri-hərbi dövlətlər iki dövlət növü var. Məhkəmə orqanlarında, borc verəniniz məhkəmə qarşısında borc götürmək üçün məhkəmə qarşısında qanuni hərəkət etməlidir. Hər bir hadisə arasında tez-tez 30-90 gün keçdikcə bu proses daha uzun sürür. Yargılmayan dövlətlərdə borc verənlər sizinlə imzaladığınız müqavilələr əsasında pul qazana bilərlər və hakimlər iştirak etmirlər. Təsəvvür edə bildiyiniz kimi, şeylər yargısız dövlətlərdə çox daha sürətli hərəkət edir. Hər iki dövlət növü üzrə məhkəmədə girovla mübarizə aparmaq mümkündür - ədalətli bir dövlətdə ümumiyyətlə bir çağırış ilə xidmət ediləcəksiniz, lakin qeyri-hökmlü bir dövlətdə borc vermək prosesini dayandırmaq üçün borc verəninizə qarşı qanuni tədbirlər görməlisiniz. Daha ətraflı məlumat üçün yerli vəkil ilə danışın.
- Prosesin dayandırılması: Çox dövlətlərdə borc verənlər borcalanlara girov prosesini dayandırmaq üçün bir növ rahatlıq təqdim etməlidirlər. Bu variantların real və ya mümkün olmadığı bir məsələdir. Kreditorlar, qaçırılan ödənişlərinizin hamısını (ya da əhəmiyyətli hissəsini) edərsinizsə və bu günə qədər verilən qanuni haqlar və cərimələri əhatə edirsinizsə, geri qaytarmaq və evdə qalmağı qadağan edə bilər. Kreditin hamısını ödəmək imkanı da ola bilər (yalnız maliyyələşdirmə və ya böyük bir mənbə qaynağı tapmaq olarsa).
- Auksion və çıxarılma: Girovun qarşısını ala bilmirsəniz, mülkiyyət hərracda ən yüksək iddiaçıya təqdim edilir. Evdən heç kəs başqa bir şey almasa (müəllif), mülkiyyət borc verənə gedər. Bu nöqtədə, hələ də evdə olsanız (və evin qorunması üçün tədbirlər etmədiniz ), siz evakuasiya imkanı ilə qarşılaşırsınız və yeni yerlər düzəltmə zamanı gəldi. Yerli qanunlar, girovdan sonra evdə nə qədər müddət saxlaya biləcəyinizi diktə edir və siz nə qədər vaxt qaldığınızı xəbərdar edən bir xəbərdarlıq almalısınız. Köhnə borc verəninizdən yeni yaşayış binasına keçməyi asanlaşdıra biləcək hər hansı bir "pul üçün düymələr" təşviqlərindən soruşun (tez hərəkət etməyə hazır olduğunuzu nəzərə alsaq).