Vergilər və pensiya əvvəl İpoteka
Yüksək vergi məbləğində işləyən yaşlı bir yetkinsəniz və vergi ayırmalarını müəyyənləşdirirsinizsə, "vergi arbitrajı" şəklində istifadə edə bilərsiniz. Vergi arbitrajı, vergi imtiyazlarından istifadə etmək üçün istifadə edə biləcəyiniz hüquqi əməliyyatları təsvir etmək üçün süslü bir yoldur.
Məsələn, işləyərkən ipoteka ilə bağlı heç bir əlavə ödəniş etməməyi və 401 (k) planı, 403 (b) hesabı kimi vergiyə cəlb olunan pensiya hesablarına və ya çıxılmayan hissələrə ənənəvi IRA hesablarına.
Bu vergi qənaət üsulu ipoteka üzrə ödəmə etdiyiniz marağın azaldılmasını və vergilərdən çıxılan pensiya hesablarına çıxılmasını təmin edə bilər. Bu strategiya ən yüksək vergi mötərizəsində olanlara ən çox fayda gətirir. Əgər bu sizdirsə, onda ipoteka ilə bağlı əlavə ödənişlər, artıq pensiya planlarına vergi çıxılmaqda olan hissələrdən istifadə etmədiyiniz təqdirdə edə biləcək ən yaxşı maliyyə qərar ola bilməz.
Bu qərarı yalnız vergilərə əsasən verməyin. Siz də ipoteka ödəmək risksiz qaytarılması ilə müqayisədə rahat olan investisiya riskinin səviyyəsini nəzərə almaq istəyirəm.
Ümumilikdə, daha yüksək xalis dəyərlər / yüksək gəlirli ailələr borcun ağıllı istifadəsindən fayda əldə edə bilərlər, buna baxmayaraq, aşağı gəlir / aşağı xalis dəyərli ailələr borcların ödənilməsinə diqqət yetirərkən daha yaxşıdırlar.
Bundan əlavə, vergiyə cəlb olunan və vergi təxirə salınmış investisiyalar arasında balans yaratmaq istəyirsən; Əgər yoxsa, vergi təxirə salınmış investisiyalar sizin pensiya illərində sizə zərər verə bilər .
Vergilər və Pensiya sonrası İpoteka
Təqaüdçü olaraq, vergi vəziyyətiniz dəyişə bilər. Daha aşağı marjinal vergi dərəcəsi olacaqsınız. Əgər bu doğru olarsa, ipoteka faiz dərəcəsinin kəsilməsi sizin üçün böyük bir fayda təmin etməyəcəkdir. Məsələn, işləyərkən 33% vergi məkanında olsanız, indi emekliliğinizə görə, vergi dərəcəsi yalnız 15% -dir, onda dediktiv ipoteka faizinin hər bir dolları indi vergi dərəcəsi olduğunuzdan daha 18 qəpiyə qənaət edir daha yüksəkdir.
Bundan əlavə, əgər vergiyə cəlb edilən hesablarda investisiyalar varsa, bu investisiyaların faizləri dəyişdirilmiş düzəlişli ümumi gəlirinizi artıracaq və sizin sosial təminat pensiya müavinətlərinə ödəməli olan vergilərin miqdarına təsir göstərə bilər.
Şəxsi vergi vəziyyətindən asılı olaraq, təqaüdə çıxdıqdan sonra, vergiyə cəlb olunan gəlirinizi Sosial Müdafiə faydalarından daha az vergi ödəyəcəyiniz nöqtəyə azaltmaq üçün ipotekanı ödəmək üçün vergiyə cəlb olunan investisiyaları yenidən yerləşdirin.
Əgər vergi təxirə salınmış pensiya hesablarından investisiyaların götürülməsini düşünürsənsə, ipotekanı ödəmək üçün ehtiyatla istifadə edin. Vergi təxirə salınmış hesablardan çıxarılması, çıxardıqda vergi tutulan gəlirinizə daxil edilir.
Bu IRA-dan və ya 401 (k) -dan böyük bir yığın pul aldığınız təqdirdə, əlavə gəlir daha yüksək vergi möhtacına çevrilə bilər. Potensial olaraq, bir neçə təqvim ili ərzində geri çəkilmək üçün daha kiçik ardıcıllıqla böyük çəkişmələri pozaraq bunu qarşısını ala bilərsiniz. Məsələn, dekabr ayından dərhal sonra yanvar ayından sonra, yanvar ayından sonra yanvar ayından etibarən geri çəkilməklə, on üç aydan artıq vəsait alaraq üç təqvim ili ərzində yayılmışdır.
İpotekanı maliyyə vasitəsi kimi düşünərək istifadə edərək, onu ödəmək üçün ən vergi səmərəli vaxtını təyin edə bilərsiniz.