Kreditiniz haqqında məlumat almaq üçün, böyük şəkil anlamaq və xüsusi kredit puanları ətraflı daxil olmaq üçün faydalıdır.
Kredit Puanı Əsasları
Kredit skorları borc verənlər üçün kredit qərarlarının asanlaşdırılmasına yönəldilmişdir.
Banklar və kredit ittifaqları, borcunuzu ödəmə ehtimalınız olub-olmadığını bilmək istəyirlər, beləliklə ipuçları üçün borc öyküsünüzə baxarlar. Məsələn, daha əvvəl pul borcunuz və kreditləri müvəffəqiyyətlə ödəmişdinizmi, yoxsa bir müddət əvvəl bir neçə kredit üzrə ödənişlər etmədinizmi?
Keçmişdə borc verənlər borc tarixiniz barədə ətraflı məlumat səhifəsindən sonra səhifəni əhatə edən kredit hesabatlarını əl ilə oxumuşlardı. Borc aldıqda borc verənlər fəaliyyətinizi kredit bürolarına bildirir və məlumat kredit hesabatlarına tərtib edilir. Bu hesabatlar vasitəsilə oxumaq vaxt alıcıdır və vacib detalları qaçırmaq asandır.
Kredit puanları ilə, bir kompüter proqramı eyni məlumatları oxuyur və bir hesaba sahib çıxır - kreditorların ödəmə ehtimalını qiymətləndirmək üçün istifadə edə biləcəyi sadə bir sayı. Hər bir kredit ərizəçiyə 20 dəqiqə sərf etmək əvəzinə, skorlar yaranmaq üçün çox az səy göstərər.
Kredit skorları da borcalanlara faydalı ola bilər.
Kredit verənlər hesabı bilmək üçün lazım olanların əksəriyyətini söyləyərkən subyektiv qərarlardan istifadə etməyə daha az qadirdirlər. Baxışlar, necə göründüyünüzü və necə hərəkət etdiyinizə görə ayrı-seçkilik etməyəcəkdir.
Skorların növləri
Çox sayda kredit puanınız var. İnkişaf edilən hər bir qol model üçün ən azı bir balınız var.
Ən çox adam, FİCO kredit hesabını puanları danışarkən müraciət edir, ancaq bir neçə fərqli FICO skoru var - hər kredit bürosu üçün bir - plus digər növ skorları. Kreditinizdən danışarkən, hansı növ hesabdan istifadə etdiyini anlamaq vacibdir.
Ənənəvi olaraq, FICO hesabı, ev və avto kreditləri kimi əhəmiyyətli kreditlər üçün istifadə edilən ən məşhur baldır. Ancaq bu, tədricən dəyişir. Nə istifadə etməli olduğunuzdan asılı olmayaraq, ən modellər daha çox və ya daha az eyni şeyləri axtarırlar : hesabınıza vaxtında ödəmə ehtimalınız olub-olmadığını təxmin etmək istəyirlər .
FICO kredit hesabı , borcunuzun nə qədər borclu olduğuna, keçmişdə necə ödəmiş olduğunuza və daha çoxuna baxır. Puanlar 300 ilə 850 arasında hər yerdə düşür və aşağıdakı komponentlərdən ibarətdir :
- 35% Ödəniş tarixi - ödəmələri qaçırdınızmı və ya kreditlər üzrə defolt etdiniz?
- 30% Mükəmməl borclu - nə qədər borcunuz var ( və siz maksimaldır )?
- 15% Kreditin uzunluğu - yeni borcunuz var?
- 10% Yeni kredit - keçmiş keçmişdə çoxsaylı kreditlər üçün müraciət etdinizmi?
- 10% Kredit növü - müxtəlif növ borcların (avto, ev, kredit kartı və s.) Sağlam bir qarışığı varmı?
Alternativ kredit puanları tez-tez oxşar məlumatlara əsaslanır. Bəzi insanlar borc öhdəliyi tarixinə malik deyil - bəlkə gəncsiniz, ya da yalnız borc vermədiniz.
Daha yeni "alternativ" kredit skorları, vaxtından əvvəl ödənişlərinizi (kommunal xidmətlərin, icarə haqqının və daha çox) ödənilməsi və ya verilməməsi kimi digər məlumat mənbələrinə baxır.
Digər növlər də mövcuddur. Onlar kredit məlumatlarından və digər mənbələrdən məlumatın birləşməsindən istifadə edə bilərlər. Məsələn, borc verənlər bəzən kredit ərizəsində təqdim etdiyiniz informasiyanı istifadə edən xüsusi "tətbiq skorlarını" qururlar (cari yaşayış yerinizdəki gəlir və ya məbləğiniz istifadə oluna bilər).
Skorlarınız haqqında məlumat
Kredit hesabınızın nə olduğunu və kredit hesabatlarında nə olduğunu öyrənə bilərsinizmi?
Pulsuz kredit hesabatları federal qanunla bütün ABŞ istehlakçıları üçün mövcuddur. Hesabınızı üç əsas kredit hesabat agentliyindən (TransUnion, Equifax və Experian) əldə etmək üçün, YearCreditReport.com saytına daxil olun. Skorlarınızı kredit hesabatlarında olan məlumatlara əsaslandığını unutmayın.
Kredit hesabatlarınız yaxşı görünsə, skorlarınız yüksək olacaq.
Pulsuz kredit skorları gəlmək daha çətindir, lakin pulsuz puanları əldə etmək üçün bir neçə yol var. Kredit üçün müraciət etdiyiniz zaman bankınızdan və ya kredit kartı şirkətinizin pulsuz skorlar verdiyini görmək üçün hesabınıza borc verəndən soruşun. Bazarda pulsuz məlumat bazarı olan saytlardan qorxun. Onlardan bəziləri "qeyri-rəsmi" skorları (faydalı ola biləcək) təklif edir, digərləri isə aldatmacalardır.
Təsdiq Olun
Kredit skorları, kredit tələbinizin təsdiqlənib-edilmədiyini müəyyənləşdirmir. Onlar sadəcə kredit hesabatından (və ya digər kredit skoru modelindən) yaranan nömrələrdir. Sizin borc verəniniz kredit skorlarının qəbul edildiyi və yekun qərar qəbul edən standartları müəyyən edir. Borcsuz bir həyat yaşamağı seçirsinizsə , kredit tarixiniz və ya yüksək kredit pulu olmayacaqsınız (lakin hələ də dəyər ola bilər).
Kredit puanınızı yaxşılaşdırmaq üçün, vaxtında ödəmə ehtimalı olan təcrübəli, məsuliyyətli borcunuz olduğunuzu göstərməlisiniz. Kredit fayllarınızı müsbət məlumatlarla qurarsanız, kredit puanınız təqib olunacaq. Bu vaxt tələb edir, lakin mümkündür.
Bəzən kredit hesabatınızda səhvlər var. Bu baş verdikdə, başqa cür haqq qazanan imkanlardan məhrum edə bilərsiniz. Hər kəsin sizin kreditiniz barədə soruşması halında bu səhvləri düzəltməlisiniz . Proses zəif, lakin vaxtınıza dəyər. Zamanla həssas düzəlişlər üçün (bir ipoteka və ev almaq üçün müraciət etdiyiniz zaman), sürətli rescoring bir neçə gün ərzində xalınızı daha yüksək səviyyədə əldə edə bilər .