Amortizasiya Cədvəli Göstərisi nədir?
Amortizasiya masaları kreditin necə işlədiyini başa düşməyinizə kömək edir və gələcəkdə istənilən vaxt ödənişsiz balans və ya faiz xərclərini proqnozlaşdırmağa kömək edə bilər.
Bu məlumat, borcların erkən ödənilməsini və zamanla nə qədər az bahalı olacağınızı bilmək üçün borc götürmək məcburiyyətini qiymətləndirir.
Amortizasiya Masası Göstərisi nədir?
Bir amortizasiya proqramının necə göründüyünə dair bir nümunə üçün aşağıya fırladın və ya bir neçə onlayn nömrəyə onlayn amortizasiya kalkulyatoruna daxil olun və xüsusi bir masa əldə edin. Aşağıdakı maddələr görəcəksiniz.
Aylıq ödəniş: Cədvəl siz etdiyiniz hər bir ödənişi göstərir, yəni tələb olunan aylıq ödənişlər daxildir. Bu ödənişdən bir hissəsi faiz xərclərinə yönəldiləcək , qalan hissəsi isə kredit balansını ödəmək üçün istifadə olunacaq.
Faiz xərcləri: faizlər ümumiyyətlə hər ay kreditinizə görə ödənilir. Qalan kredit tarazlığı, faiz ödənişini hesablamaq üçün aylıq faiz dərəcəsi ilə çarpılır. Xüsusilə uzunmüddətli kreditlərlə, faizin əvvəlki illərdəki payının çoxunu yeyir.
Əsas ödəmə: faiz ödənişlərini aldıqdan sonra, ödənişinizin qalan hissəsi borcunuzu ödəməklə bağlıdır.
Bir amortizasiya cədvəli ilə hərəkət etdiyiniz zaman kredit balansının azaldılmasını görürsünüz.
Kümülatif faiz: bəzi amortizasiya cədvəlləri də faizlərin və ödənişlərin vaxt keçdikcə artırılmasını təmin edir. Məsələn, istənilən amortizasiya cədvəli hər bir ödənişlə maraqlandığınız üçün nə qədər sərf etdiyini göstərir - lakin kreditin ümumi (üç) il ərzində ümumi faiz ödənişlərinin nə qədər olduğunu bilmək istəyirsiniz?
Tablonuzda "kümülatif maraq" kimi bir şey üçün bir sütun varsa, bunu öyrənmək asandır. Əgər deyilsə, bir cədvəlin bir elektron cədvəlinə kopyalayıb yapışdırıb və bu məlumat üçün əlavə sütun əlavə edə bilərsiniz.
Əlavə ödənişlər? Ən amortizasiya masaları əlavə ödənişlər üçün hesab vermir. Ancaq bu, əlavə ödəmə bilməyiniz demək deyil - hətta bu ödənişlərin faydasını da hesablaya bilərsiniz. Bunu etmək üçün, öz amortizasiya masanızın qurulmasına ehtiyacınız ola bilər, ancaq səslənən kimi çətin deyil.
Ücretler (faizlə yanaşı)? Amortizasiya cədvəlləri, adətən, kreditinizə görə ödəniş edə biləcəyiniz əlavə ödənişlər göstərmir. Məsələn, ipoteka almaq üçün məntəqə haqlarını və ya digər bağlanma xərclərini ödəyirsinizsə, həmin ödənişləri ayrıca qiymətləndirməlisiniz. Bunun bir yolu kreditin APR- ə baxılmasıdır ( bəzən səhv ola bilər ). Kredit tarazlığınıza yönəldilən maliyyə məsrəfləri üçün öz masa qurmaq və həmin ödənişləri daxil etmək mümkündür - kredit kartı ödənişlərini və xərclərini necə hesablamaq olar .
Qərar qəbul edilməsi
Yuxarıdakı məlumatlarla, müxtəlif kredit variantlarını qiymətləndirmək daha asandır (müxtəlif kreditorlardan gəldikləri, 15 və ya 30 illik kreditlər arasında qərar verdiyinizə, ya da mövcud kreditin yenidən maliyyələşdirilməsinin olub-olmamasına qərar verdiyinizə) və Borc almağın heç bir məna olmadığını qərar vermək.
Çox borcalanlar maraqla ödəmədiklərinizə heç vaxt baxmırlar - yalnız böyük bir hesabı nəzərə almadan əlverişli aylıq ödənişlərə yönəldirlər.
Kredit növləri
Bir amortizasiya stolu aşağıdakı xüsusiyyətləri olan kreditlər üçün ən yaxşı işləyir:
- Onlar birdəfəlik (və ya birdəfəlik) kreditlərdir
- Onlar sabit faiz dərəcələrinə malikdirlər
- Onlar vaxt keçdikcə ödənilir (kreditin ödənilməsi prosesi "amortizasiya" adlanır)
- Aylıq ödəniş müəyyən edilir (hər ay eyni ödənişi edirsiniz)
Bu sabit dərəcə ipoteka , avto kreditləri, fərdi kreditlər , ev kreditləri və oxşar kreditlər daxildir.
Digər növ kreditlər - xüsusən də dəyişkən dərəcə kreditləri və kredit xətləri - işləmək daha çətindir. Məsələn, kredit kartları xüsusilə çətin olur: hər dəfə bir alış-veriş etdiyinizə görə, borcunuzu ödəyirsiniz və düzensiz ödənişlər edirsiniz (minimum, bütün tarazlıq və ya bir şey arasında ödəyə bilərsiniz).
Ayarlanabilir dərəcə ipotekaları da çətin. Gələcəkdə bəzi qeyri-müəyyən nöqtələrdə faiz dərəcəsi dəyişə bilər , buna görə amortizasiya hesablamasını etmək çətindir (gələcəkləri proqnozlaşdırmaq mümkün olmadıqda).
Nümunə Amortizasiya Cədvəli
30 il ərzində 6% -ə 100,000 ABŞ dolları məbləğində borc alacaqsınız. Amortizasiya planınız necə görünür? Aşağıda ilk 12 xətt (ödənişlərinizin ilkin təfərrüatlarını) görəcəksiniz və sonra kreditin sonuna keçilir.
| Ay | Başlanğıc Balansı | Planlaşdırılmış ödəniş | Müəllif | Faiz | Balansın sona çatması | Ümumi faiz |
| 1 | 100,000.00 | 599.55 | 99.55 | 500.00 | 99,900.45 | 500.00 |
| 2 | 99,900.45 | 599.55 | 100.05 | 499.50 | 99,800.40 | 999.50 |
| 3 | 99,800.40 | 599.55 | 100.55 | 499.00 | 99,699,85 | 1,498.50 |
| 4 | 99,699,85 | 599.55 | 101.05 | 498.50 | 99,598.80 | 1,997.00 |
| 5 | 99,598.80 | 599.55 | 101.56 | 497.99 | 99,497.24 | 2,495.00 |
| 6 | 99,497.24 | 599.55 | 102.06 | 497.49 | 99,395.18 | 2,992.48 |
| 7 | 99,395.18 | 599.55 | 102.57 | 496.98 | 99,292.61 | 3,489.46 |
| 8 | 99,292.61 | 599.55 | 103.09 | 496.46 | 99,189.52 | 3,985.92 |
| 9 | 99,189.52 | 599.55 | 103.60 | 495.95 | 99,085.92 | 4,481.87 |
| 10 | 99,085.92 | 599.55 | 104.12 | 495.43 | 98,981.79 | 4,977.30 |
| 11 | 98,981.79 | 599.55 | 104.64 | 494.91 | 98,877.15 | 5,472.21 |
| 12 | 98,877.15 | 599.55 | 105.16 | 494.39 | 98,771.99 | 5,966.59 |
| ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... |
| 354 | 4,114.16 | 599.55 | 578.98 | 20.57 | 3,535.18 | 115,776.07 |
| 355 | 3,535.18 | 599.55 | 581.87 | 17.68 | 2,953.31 | 115,793.74 |
| 356 | 2,953.31 | 599.55 | 584.78 | 14.77 | 2,368.52 | 115,808.51 |
| 357 | 2,368.52 | 599.55 | 587.71 | 11.84 | 1,780.81 | 115,820.35 |
| 358 | 1,780.81 | 599.55 | 590.65 | 8.90 | 1,190.17 | 115,829.26 |
| 359 | 1,190.17 | 599.55 | 593.60 | 5.95 | 596.57 | 115,835.21 |
| 360 | 596.57 | 599.55 | 593.58 | 2.98 | - | 115,838.19 |