Kredit nədir və necə istifadə olunur?
Kredit nədir?
Kredit kredit götürməyi nəzərdə tutur: borcunuzu və borc məbləğini qabiliyyətiniz. Kreditlərə ( kredit kartları , avtokreditlər və ev kreditləri kimi) gəldikdə, kreditiniz borcalan kimi nüfuzunuzdur.
Borc verənlərə borclarınızı ödəmək üçün nə qədər ehtimal etdiyini və kredit tələbinizi təsdiqləməyinizə və nə qədər ödəniş etməyinizə dair qərar verdiyini bildirir.
Sizin kreditiniz borc öhdəlikləri tarixiniz barədə məlumatdan ibarətdir. Məlumatların əksəriyyəti kredit hesabatlarınızdan gəlir.
Kredit Hesabatı nədir?
Kredit hesabatları, məlumatların toplusudur:
- Keçmişdə istifadə etdiyiniz kreditlər, hətta onlardan ödəmiş olsanız belə (ümumiyyətlə son yeddi il istisnalar olsa da)
- Hal-hazırda istifadə etdiyiniz kreditlər (istifadəsiz kreditlər daxil olmaqla)
- Nə qədər borcunuz var
- Minimum aylıq ödənişlər tələb olunur
- Ödəniş tarixiniz - gecikmiş ödənişlər etdiniz, yoxsa həmişə vaxtlı-vaxtında?
- İflas və girov kimi ictimai qeydlər
- Sizə ödədiyiniz və koleksiyonlarda olan hər hansı bir kredit
Kredit hesabınız, "kredit" in arxasında olan əsas sənəddir. Bu məlumatlara əsasən, borc verənlər sizə kredit vermək və ya verməməyə qərar verirlər.
Lakin, kreditorların əksəriyyəti, həqiqətən, kredit hesabınıza baxmır. Bunun əvəzində bir kompüter proqramı məlumatı keçir və kredit hesabı yaradır (aşağıya bax). Yüksək hesab, cəlbedici dərəcələrlə kredit üçün təsdiq olunma ehtimalı daha çox olduğunuzu göstərir.
Kimsə kredit hesabınızı görmək və ya kredit hesabınızı almaq istədikdə kredit bürosundan (kredit hesabat agentlikləri kimi tanınır) tələb edirlər.
Federal qanunvericiliyə əsasən, kredit hesabatlarınızın hər il ən azı bir dəfə pulsuz olaraq keçirilməsinə icazə verilir. Hesabatlarınızı necə istəyə biləcəyinizə baxın.
Kredit Büroları nədir?
Kredit hesabat agentlikləri, kredit hesabatında görünən bütün məlumatları toplayır. Onlar informasiya anbarlarıdır, ancaq düşündüyünüz kimi çox məlumat saxlaya bilməzlər. Məsələn, illik gəliriniz əsas kredit hesabatlarınızın bir hissəsidir .
Yenə də, işlədiyiniz borc verənlərdən, ictimai qeydlər veritabanlarından və digər mənbələrdən məlumat alırlar. Kredit üçün müraciət etdiyiniz zaman və ya kredit hesabatını (məsələn, işəgötürən və ya ev sahibi kimi - hesabatın yayımlanmasından əvvəl icazənizə ehtiyacı olan) istənilən zaman bu məlumatı yayırlar və satırlar.
Çox sayda kredit büroları var, amma "böyük üç" ən çox "kredit" adlandırılanlara ən böyük təsir göstərir. Hər bir kredit bürosunda olan məlumatın dəqiq olması vacibdir - əgər kredit hesabatlarında səhvlər varsa, onlar müəyyənləşdirilməlidir və ya kreditlər üçün reddediləcəksiniz (və bu iş proqramları və ya avtomatik sığortalar kimi digər sahələrdə problem yarada bilər) qiymət ).
Daha ətraflı məlumat üçün Kredit Bürosunun necə işləməsinə baxın.
Kreditin qiymətləndirilməsi nədir?
Kredit bürolarının bir ton məlumatı var.
Verilənlər bazasında yüzlərlə və ya minlərlə məlumat xətti var və borc verənlərin bütün bunları düzəltmək çətindir. Bankın, kredit ittifaqının və ya onlayn borc verənin işçisi üçün hər bir kredit ərizəsinin kredit hesabatlarını əl ilə oxumaq üçün gündə kifayət qədər saat yoxdur.
Nəticədə, borc verənlərin əksəriyyəti kredit hesabatlarını oxumaq yerinə kreditlərdən istifadə edirlər.
Kredit puanları, kredit hesabatları vasitəsilə oxuyan bir kompüter proqramı tərəfindən yaradılan nömrələrdir. Tarixinizdə nümunələri, xüsusiyyətləri və qırmızı bayraqları axtarır. Proqramın tapdığına əsasən, bir kredit hesabı çıxır. Kreditorlar şərhlərini asanlıqla qiymətləndirirlər - onlar hesabınızın səviyyəsinə əsasən qaydaları təyin edə bilərlər. Məsələn, 720-dən yuxarı kredit qeydləri avtomatik olaraq təsdiq oluna bilər, 650 ilə 720 arasında kreditlər daha yüksək faiz dərəcəsi alır və digər kreditlər təsdiqlənmir.
Federal qanunvericilik pulsuz kredit hesabatlarına baxmayaraq, pulsuz kredit skorlarını təmin etmir. Lakin, kredit bürolarından kredit skorlarını ala bilərsiniz və hesabınızı pulsuz olaraq görmək üçün bir neçə yol vardır. Qeyd edək ki, orada çoxsaylı kredit skorları var - onların necə işlədiyini və ən vacib olanları öyrənin.
Kredit üçün istifadə olunan nədir?
Kredit, ilk növbədə borc vermə qərarı üçün istifadə olundu, lakin kredit skorları və hesabatları da sizin həyatınızın digər sahələrində də ortaya çıxır. İstehlakçılar və millət vəkilləri mütəmadi olaraq kreditin nə üçün istifadə edildiyini izləyirlər və kredit skorunun adilliyi və bu balların geniş yayılması ilə bağlı müzakirələr aparırlar.
Borc pul: Bu, kredit skorlarının ən çox istifadə edilməsi. Potensial borc verənlər kreditlərinizi vaxtında ödəmə ehtimalı olduğunuzu bilmək istəyirlər. Onlar şəxsən bilmədikləri üçün əvvəlki kredit təcrübələrinizə əsaslanan bir proqnoz verməyə çalışırlar. Kredit yoxluğu ilə təklif olunan kredit ümumiyyətlə bahalıdır .
Sığorta əhatəsi: sığortaçılar sizin kreditinizi yoxlayacaqsınız və nə dərəcədə ödəmədiyini müəyyən etmək üçün kreditinizi yoxlayın. Standart kredit borclarından bir qədər fərqlənən sığorta ballarını istifadə edirlər .
Məşğulluq: Bəzi işəgötürənlər sizin kreditinizi yoxlayırlar, baxmayaraq siz onlara icazə verməlisiniz. Şübhəsiz ki, onlar sizin maliyyə tarixinizə əsaslanan məsuliyyətiniz barədə bir qərar verməyə çalışırlar. Bəzi işlərdə linklər məntiqlidir (onlar rüşvətlə alçaldıcı vəziyyətlərdən qaçmaq istəyirlər), digər işlərdə isə link daha az açıqdır.
Kommunal xidmətlər: elektrik və ya su kimi xidmətlərin alınması üçün kredit çekini almalısınız. Əgər mümkün deyilsə (kreditinizi hələ hazırlamadığınız üçün) və ya pis kreditiniz varsa, xidmət təminatçıları tez-tez daha böyük bir təhlükəsizlik depoziti tələb edirlər.
İcarə: kommunal şirkətlərə bənzər, növbəti ev sahibi kreditinizi çəkmək istəyə bilər. Kirayə bazarından asılı olaraq kreditiniz, kirayə vermənizi və ya daha yüksək depozitə gətirib çıxara bilər.
Kreditlə əlaqəli məlumatlar ətrafında bir çox qarışıqlıq var. Kredit qərarında istifadə olunan ən vacib məlumat kredit hesabatlarınızdan və ərizə daxil etdiyiniz məlumatlardan ibarətdir. Məsələn, gəliriniz kredit hesabatına və ya hesabınıza daxil edilmir, lakin kreditorlar ödəməyə qadirsinizmi (olmasa da, məsələn, borcun gəlir nisbətini hesablayaraq) ödəməyə qadir olduğunu bilsinlər - onlar da ərizə üzrə gəlir barədə soruşurlar.
Kreditinizi təsir edən və təsir göstərməyən amillər haqqında ətraflı məlumat əldə edin .
Tüketicilər üçün kredit nədir?
Kredit, istehlakçılara faydalı və ya zərərli ola bilər. Artıları və eksilerini görmək üçün kreditin daha geniş tərifinə geri qayıdın: borc qabiliyyəti.
Borcalanma bahalı əşyalar almaq imkanı verir. Bir ev almaq istəyirsənsə, bir qənaət hesabında yüz minlərlə dollar ayırmaq lazımdır və bu insanların çoxu üçün mümkün deyil. İpoteka krediti bir evə sahib olmaq, yaşayış mühitinizi idarə etmək və evdə bərabərlik yaratmaq imkanı verir (əgər xoşbəxtsənsə, evin dəyəri də artacaq).
Avtokreditlər etibarlı və etibarlı nəqliyyat vasitəsini əldə etməyə imkan verir. Tələbə kreditləri, yüksək ömür boyu qazanc və daha yaxşı həyat səviyyəsinə gətirib çıxaran ali təhsili təmin etməyə imkan verir.
Kreditlə, istehlakçılar ucuz ödənişlər üçün kiçik ödənişlər edə bilərlər. Təəssüf ki, aldatma (və bəzən yalnız pis uğurlar) problem yarada bilər. Borc aldıqdan sonra ödəmə lazımdır. Hər hansı bir səbəbdən ödənişləri ödəyə bilməyəcəksinizsə, kreditiniz əziyyət çəkəcək və yüksək xərclərə (gec ödənişlər, hüquqi xərclər və s.) Qarşılaşacaqsınız. Cazibədar "0% faiz" təklifləri təəccüblü bahalı ola bilər.
Həmişə vaxtında ödəməli olsanız da, kreditiniz maliyyə baxımından parazit ola bilər. Məsələn, payday kreditləri çox vaxt aylar və ya illərlə bitən çox bahalı kreditlərdir. Kredit kartınızdan yalnız minimum ödəniş də borcla uzun müddətli bir əlaqəyə səbəb olur. Bu, demək olar ki, hər zaman borc almaq üçün pul tələb edir və bəzi insanlar məsrəf və risklərdən qaçmaq üçün borc və kredit olmadan yaşamağa qərar verirlər.
Kredit puanları nədir? Yəqin ki, istehlakçılar üçün birbaşa faydalıdır, lakin pis kreditləriniz varsa, onlar bir problemdir.
Kreditlərin verilməsi borcların daha az bahalı olmasını təmin edir, çünki borc verənlər borc verən qərarları daha çox avtomatlaşdıra bilərlər. Bundan əlavə, borc verənlər irqi və ya borcalanların digər xüsusiyyətləri (kredit puanları hər hansı bir ayrı-seçkiliyi aradan qaldırmaq üçün nəzərdə tutulur ) əsasında ayrı-seçkilik etmir, belə ki, borc daha ədalətlidır.
Nəhayət, borc verənlər digər borcalanlar üçün xərcləri aşağı saxlayan default üçün daha çox olan borcalanlardan qaçmaqla onların zərərlərini azalda bilər. Flip tərəfi əlbəttə ki, pis kreditiniz varsa, kredit almaq çətin olacaq . Xoşbəxtlikdən, çətin günlərdən sonra kredit qurmaq və onu yenidən qurmaq mümkündür və təkmilləşdirmələr bir neçə il içərisində ola bilər.