Sahibkarlar necə bərabərlik yaradırlar
Equity nədir?
Equity, həqiqətən sahibi olduğunuz evinizin məbləğidir . Evinizi satın almaq üçün pul ödəyirsinizsə, kredit balansını evinizin dəyərindən çıxararaq öz kapitalınızı hesablaya bilərsiniz. Mənfi bir nömrə ilə bitirsəniz, mənfi bərabərlik var - ev sizə borclu olduğunuzdan azdır.
Misal: Eviniz $ 250,000 dəyərindədir və ipoteka üçün 100 min dollar borcunuz var. Evinizdə $ 250,000 minus $ 100,000 $ 150,000 bərabərdir. Evi satarsanız bir şey edə biləcəyiniz dəyərdir.
Equity qurmaq necə
Daha çox kapital var, daha yaxşı. Səhm qurmaq üçün iki yol var:
- Əmlak dəyəri artır
- Borc məbləği azalır
Hedeflerinize, kaynaklarınıza ve şansınıza bağlı olaraq, bərabərlik yaratmaq üçün aktiv və ya passiv bir yanaşma ala bilərsiniz.
Əmlak dəyərini artırın
Sizin evinizin bazar dəyəri sermaye hesabatında mühüm elementdir. Bu qədər gedərsə, anında daha çox ədalətə sahibsiniz. Eviniz necə dəyər qazanır?
Bazarda yüksələn qiymətlər: şanslıysanız, bazardakı ev dəyərləri sadəcə vaxt keçdikcə, heç bir səy olmadan. Bu cəlbedici məhəllələrdə və böyüyən şəhərlərdə baş verə bilər.
Ev təkmilləşdirilməsi: Siz də dəyərini artırmaq üçün evinizə sərmayə edə bilərsiniz.
Mətbəx və vanaların yenilənməsi, ətraf tənzimlənməsinin təkmilləşdirilməsi və evin daha çox enerji qənaət etməsi hamısını ödəyə bilər (ancaq ön xərclər var və bu xərcləri ödəməkdən daha çox şey əldə edə bilərsiniz). Əgər əsasən bərabərlik yaratmaq üçün təkmilləşdirmələr aparırsınızsa, investisiyaların ən yüksək gəlirli (ROI) layihələrini seçin.
Davam: müntəzəm baxım qazma, lakin ayrı düşən bir ev heç kimə layiq deyil. Siz sızanaq və dam örtüyü kimi məsələləri həll etmirsinizsə, həqiqətən, ev kapitalının azaldılmasını bilərsiniz.
Borcun azaldılması
Aylıq ödənişlər: ən çox ev krediti ilə, hər ay bir az kredit tarazlığını ödəyirsiniz. Əsas amortizasiya cədvəli , əməliyyat prosesini göstərə bilər. Artıq daha çox borcunuz var, daha çox ödəmə edən əsas (hər bir ödəniş daha çox kapitala yönəldilir və hər bir ödənişdən az faiz ödənişləri silinir). Yalnız ödənişləri davam etdirdiyiniz halda, həqiqətən, olduqca asandır - hətta cəhd etmədən təcil (böyük və daha böyük əsas ödənişlər) yaratmaq.
Amma prosesi sürətləndirmək və bərabərlik yaratmaq daha tez istəyə bilər. Bunun bir neçə yolu var.
Qısamüddətli müddəti: daha qısa müddətli kreditlər borcunuzu ödəmək və uzunmüddətli kreditlərə nisbətən daha tez bərabərdir. Məsələn, 15 illik ipoteka 30 illik ipotekadan daha yaxşı olardı. Bir bonus olaraq, bu qısa müddətli kreditlər tez-tez daha az faiz dərəcələri ilə gəlir - daha az il üçün faiz ödəmə etdiyinizlə birlikdə, həqiqətən, kreditin ömrü boyunca faizlərdən daha az sərf edəcəyinizi bildirir.
Əlavə ödənişlər: 30 il ipoteka olsa belə, əlavə ödənişlə şeyləri sürətləndirə bilərsiniz. Ödəmiş hər bir əlavə dollar (tələb olunan ödənişdən yuxarı və üstü) borcunuzu azaldır və öz kapitalınıza doğru gəlir - yalnız kreditorun həmin ödənişləri müəllifə tətbiq etdiyinə əmin olun. 15 illik ödəmə cədvəlini (yuxarıda göstərilən amortizasiya cədvəlinə baxın) qurmaqdan və bu ödənişləri 30 il müddətinə verən kreditlərdən çəkinməyə heç bir şey yoxdur. Əgər bir şey dəyişirsə və bir daha bunu etməyə qadir deyilsinizsə, daha kiçik 30 illik ödənişə geri dönmək üçün rahatlıq var. Bu çox mürəkkəb olarsa, zaman-zaman əlavə ödəniş göndərin .
Tək buraxın: ikinci ipoteka və yenidən maliyyələşdirmə borc azaldılmasına mane ola bilər. Əlbəttə ki, əgər bir paketin yenidən maliyyələşdirilməsi yolu ilə saxlaya bilsəniz , davam et və bunu edin.
Ancaq unutmayın ki, ən çox kreditlə, kreditin ilk illərində daha çox faiz ödəyirsiniz. Beləliklə, hər dəfə başlamış olduğunuz zaman, kapital binasını gecikdirirsiniz (ya da ən azı aşağı). İkinci bir ipoteka (və ya ev krediti xətti) ilə evinizə borc verən borcunuzu açıq şəkildə artırır və öz kapitalınızı azaldır.
Zəruri qənaət
Bəzən insanlar ipoteka ödənişini "məcburi qənaət" adlandırırlar. Hər ay ödənişlər edərək hər hansı bir pul qənaət etdiyinizə inanmırsınız, ancaq bir aktivin dəyərini (məsələn, müntəzəm depozitlər qoyaraq əmanət hesabının dəyərini quracaqsınız ) artırırsınız . Bir ev ilə, aktiv bir əmanət hesabında pul deyil - bu evinizdə ədalətdir.
Equity ilə nə edə bilərsiniz?
Bütün ədalətdən çıxdığınız şeyi təəccübləndirə bilərsiniz. Qısa cavab isə digər aktivlər üçün ticarət edə biləcəyiniz aktivdir.
- Evinizi satarsanız, özünüz üçün pul qazanacaqsınız
- Başqa bir ev satın alırsanız, yeni evin satın alınmasına yardım etmək üçün həmin puldan (və ya kapitaldan) istifadə edə bilərsiniz (və buna görə də daha az borc alacaqsınız)
- Heç nağd pul lazımdırsa, ikinci bir ipoteka ilə (həmçinin " ev kapital krediti " kimi tanınır)