İpoteka Krediti Yenidən Məsləhətçilik
Serial refinancers , mən onlara zəng etmək istəyirəm, hər dəfə dərəcələri dörddə bir nöqtə düşmək yeni ipoteka kreditləri çıxarın.
Son səkkiz il ərzində evini yeddi dəfə yenidən maliyyələşdirən bir vəkil olduğunu bilirdim. Bu, daha yaxşı bir şey olmalı idi, çünki hər dəfə yenidən maliyyələşdirməli, kreditinin sonuna qədər daha əsaslandırılmış və kreditinin müddəti uzadılmışdır.
Yenidənqurma nədir?
Alım-borc krediti borcalan tərəfindən bir ev almaq üçün təmin edilmiş orijinal kreditdir. Yenidən maliyyələşdirmə krediti, borcalan tərəfindən əsli krediti ödəmək üçün çıxarılmış yeni bir kreditdir və ya bir sıra refinancer halında, kredit sonuncu yenidən maliyyələşdirilən krediti ödəyir. Yenidən maliyyələşdirilən kredit adətən birinci vəziyyətdədir; Buna baxmayaraq, ev kapital kreditini yenidən maliyyələşdirmək mümkündür.
İpoteka kreditlərinin növləri
Hal-hazırda sabit faizli ipoteka ödəməyə başlaya biləcəyinizə görə, yenidən maliyyələşdirmə edərkən fərqli bir ipoteka krediti ala bilməyəcəksiniz. Lakin, başqa tipli sabit faizli ipoteka kreditini nəzərdən keçirməyinizdən əvvəl , yeni kredit şərtlərini tamamilə anladığınızdan əmin olun.
Burada nəzərə almaq istəyə biləcək ümumi ipoteka kreditləri növləri :
- Faiz yalnız İpoteka .
- Seçim ARM İpoteka .
- Ayarlanabilir dərəcəsi İpoteka .
- FHA kreditləri .
- İrəli ipoteka .
İpoteka krediti xərcləri
Bir ipoteka borc verəndən heç bir xərcli yenidən maliyyələşdirmə krediti əldə etmək olar, baxmayaraq ki, kreditorlar pul qazanmaq işindədirlər.
Əgər borc verən kreditin verilməsi üçün əvvəlcədən xərcləri ödəməklə gəlir əldə etmirsə, həmin ödənişlər ya kreditə satılır və ya bazarın daha yüksək faiz dərəcəsi ilə ödənilir.
Həqiqi olmayan kreditlərə çevrilən bir neçə bank var, lakin bunlar arasında az və uzaqdır. Gözəl çapını oxuyun və borc verənləri müqayisə edin. GFE, yaxşı bir iman qiymətləndirməsini alın. 1 yanvar 2010-cu il tarixindən etibarən borc verənlərə yaxşı iman qiymətlərini təmin etmək tələb edilmişdir. Müəyyən dərəcələr bağlanarkən dəyişirsə, borc verənlər onlara ödəməlidirlər.
Burada ödəniş tələb olunacaq xərclər:
- Kreditin endirimli xalları .
- Kreditin mənşəyi.
- Qenerasiya.
- İdarə.
- Ərizə.
- Müayinə.
- Sənədin hazırlanması.
- Qiymətləndirmə .
- Kredit Hesabatı .
- Title Siyasəti .
- Escrow haqqı.
- Yenidənqurma .
- Benefisiar Tələb .
- Notarius.
- Kredit Tie-in.
- Çatdırılma və Courier.
- E-saxlayın Doc.
- Vergi xidməti.
- Qeydiyyat.
Borc verən borcalan tərəfindən müzakirə edilə biləcəyini nəzərdə tutan "zibil ödənişləri" ləqəbli işəgötürən ləqəbini ödəyirlər. Bu haqq sənədlərin hazırlanması, idarə olunması, işlənməsi, tətbiqi və s. Əgər soruşursanız, borc verənlər onları imtina edə bilərlər.
Bu ödənişlərin üzərinə, YSP adlanan bağlanış bəyanatında "bağlandıqdan kənar ödənilmiş" adlı bir element görünə bilər. Yəni borc verənə kredit vermək üçün bank ipoteka brokerinə geri qaytarır.
Qeyd edək ki, borc verən brokerə YSP ödəməyibsə, kreditinizdə daha az faiz dərəcəsi almış ola bilər və ya daha az xal qazanmış ola bilərsiniz. Bunu anladığınız zaman, ehtimal ki , krediti bağlayırsınız . Beləliklə, xahiş et.
Maliyyələşdirmə üçün çatışmazlıqlar
- Xərclər. Kredit almaq üçün ödənişlər edirsinizsə, bir neçə il üçün aşağı faiz dərəcəsi ilə ödəmə bilməyəcək olan krediti almaq üçün sizə pul xərcləyir. Bunu anlamaq üçün bütün ödənişləri əlavə edin. Köhnə ipoteka ödənişi ilə yeni ödənişiniz arasındakı fərqi təsvir edin. Bu fərqi bölüşmək üçün aylıq sayına bərabər olan kredit ödənişlərinə bölün, yeni kreditinizə hətta qırılacaqsınız.
Məsələn, kredit haqqınız 4000 ABŞ dollarıdır və aylıq qənaət ayda $ 100 olacaqsa, hətta yenidən maliyyələşdirmənin qarşısını almaq üçün 40 ay çəkəcəksiniz.
- Daha uzun amortizasiya müddəti . Amortizasiya müddətini qısaltmaq üçün seçiminiz olmasına baxmayaraq, daha yüksək ödəniş tələb edə bilməzsiniz və ya daha sürətli ödəmək üçün hər ay daha çox ödəniş etmək istəməyəcəksiniz. Borcalanlar ümumiyyətlə kreditin müddətini uzadırlar. Yeni bir 30 illik kredit üçün 25 il qalan bir krediti yenidən maliyyələşdirirsinizsə, ilk 30 illik krediti 35 illik kreditə çevirdiniz.
- Böyük ipoteka. Kredinizin xərclərini kreditin özünə yerləşdirərək, daha böyük bir ipoteka qoyur . Böyük ipoteka kapital mövqeyinizdən uzaqlaşır. Bundan əlavə, əgər pul çıxarırsınızsa, pul vəsaitini yenidən maliyyələşdirmə adlanırsa, kredit balansınız artacaq.
Bəzi borcalanlar təmin edilməmiş alışlar nəticəsində yaranan sənədləri ödəmək üçün yenidən maliyyələşdirmədən pul alırlar. Məsələn, mebel satın aldıysanız və mebel mağazasını ödəyirsinizsə, artıq 30 il müddətinə maliyyələşdirmişsiniz, onda faydalı ömür var.
Təminatsız kredit kartlarını ödəmək, mövcud borcu aradan qaldırır, ancaq kartları təkrar istifadə etməyəcəksiniz. Əgər özünüzü bu günə qədər borcunuza almağa müvəffəq oldunuzsa, kartlarınızın kəsilməsini düşünün, tək müraciətiniz başınızın damını yenidən maliyyələşdirməkdir.
Maliyyələşdirmə Faydaları
- Aşağı aylıq ödəniş. Əgər evdə yenidən maliyyələşdirmə xərclərinizə çatmaq üçün kifayət qədər uzun müddət qalmağı planlaşdırırsınızsa, daha aşağı faiz dərəcəsi və ödəniş daha çox aylıq pul axını ilə nəticələnəcəkdir.
- Amortizasiya müddətini qısaltmaq . Aşağı faiziniz əvvəlki dərəcələrinizdən əhəmiyyətli dərəcədə aşağıdırsa, kreditin müddətini bir qədər yüksək ipoteka ödəməsi əvəzinə qısaltmaq isteyebilirsiniz. Bunu etməzdən əvvəl, daha yaxşı qaytarılma dərəcəsi üçün başqa əsas hissəni başqa yerə sərf edə bilərsənmi?
- Əlində pul. Bir çoxu yeni faiz dərəcəsindən daha yüksək gəlir dərəcəsinə investisiya etmək üçün pul qazanır.
Yazı zamanı Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Kaliforniya Sacramento, Lyon Əmlakında Broker-Dosentdir.