Haqq-hesab Seçimləri və Seçimlər Artıq
Zərərli hesab nədir?
Ölkənin bəzi yerlərində bu hesablar əmanət hesabları olaraq adlandırılır. Şərtlər əvəz bir şəkildə istifadə olunur. Impound Accounts - sahibkarlar adından əmlak vergisi və əmlak sığortası ödəmək üçün ipoteka krediti verən ayrı-ayrı əmanət hesablarıdır. Borc verən aylıq məbləği toplam məbləğin 1/12 hissəsinə bərabər tutur.
Artıq bir haqqı ödəmə nümunəsi
Vergilər illik 1200 ABŞ dollarıdırsa, kreditor ayda 100 dollar toplayacaq. Əgər sığorta haqqı ildə 600 ABŞ dolları təşkil edirsə, borc verən əlavə 50 ABŞ dolları toplayacaq. Bu 150 dollarlıq məcburi hesab ödənişi daha sonra müntəzəm əsas ödəniş və faiz ödənişinə ümumi ödənişlə bərabər əlavə edilir. Bu ümumi ödəniş PITI, əsas, faiz, vergilər və sığorta deməkdir.
Artıq hesabı qurmaq
Kreditorlar həmişə ehtiyatda olan bir neçə aylıq dollar istəməlidirlər. Vergi və sığorta hissəsi ayda 150 ABŞ dolları təşkil edirsə, borc verən şəxs 300 dollar tələb edə bilər.
Bununla yanaşı, təcili hesablar əvvəlcədən müəyyənləşdirildikdə, sığorta mükafatının əvəzi ödənilir, lakin vergilər olmur. Tipik olaraq, vergilər, bir çox dövlətlərdə ildə iki dəfə baş verən zaman gəldikdə ödənilir. Vergi ödənişləri noyabr ayında demək olar ki, gəlir və kredit sentyabr ayında bağlanırsa, borc verən 7 və ya 8 aylıq müddətdə bağlanma müddətində ödənilməli olan pul tələb etməlidir.
Qısamışlar necə baş verir?
Əgər kredit sabit faiz dərəcəsi ilə tamamilə amortizasiya olunarsa, əsas və faiz ödənişləri artmayacaq və ya artmayacaqdır. Ancaq vergilər artır (onlar az düşür). Sığorta şirkətlərinin kompleks formullarına əsasən sığorta haqları artırılır. Lakin sığorta siyasətinin əhatə dairəsi bəzən də yüksəlir, çünki fəlakət zamanı bir evin yenidən qurulması hər il daha çoxdur.
Bəzən borc verənlər ilkin maliyyələşdirməni düzgün hesablamazlar və borcalandan eyni ilkin məbləği toplamaqda davam edərlərsə, fakturaların ödənilmədiyi zaman hesabları ödəmək üçün hesabda kifayət qədər pul olmayacaq.
Necə çətin bir hesaba çətinliyə səbəb ola bilərsən?
Ümumiyyətlə, bir neçə variant var.
- Daha az bahalı sığorta üçün mağaza
- Aşağı sığorta sığortası (tövsiyə edilmir)
- Nağd fərqi ödəyin
- Artan ödənişi ödəmək üçün razılaşın
Fərqi nağd şəkildə ödəyirsinizsə, borc verəninizin ömrü boyunca pul vəsaitlərini və sığorta haqqını ödəmək üçün aylıq ödənişli və ya birbaşa ödənilən pullara ehtiyac duyduğuna görə, zəmanət hesabınıza birdəfəlik pul ödəməyə davam edəcəksiniz. Zamanın və pulun dəyərini nəzərə alaraq, ödənişlərin ödənilməsini ödəmək daha yaxşıdır, çünki cibinizdə xərclər bir neçə ay ərzində yayılır və pulun xərcini azaldır.
Unutmayın ki, bu gün bir dollar bir dollardan altı aydan artıqdır.
Özünə zərər verən hesabı yaratmaq
Öz vergi və sığorta haqqını ödəmək üçün bir aylıq məbləği saxlamaq üçün intizamınız varsa, bu məqsəd üçün ayrı bir qənaət hesabı yaratmaq sizin üçün əhəmiyyət kəsb edə bilər. Xahiş edirik ki, kredit balansınız evinizin dəyərinin 80% -dən çoxunu təşkil edirsə, kreditorunuz öz hesabınızı qorumağa icazə verməyəcəkdir. Əlavə olaraq, vergilər il sonuna qədər qalxsa, onda öz hesabına olan hesabın çatışmazlığını birdəfəlik ödəyəcəksiniz.
Bəzən borc verənlər yeni bir ipoteka aldıqda öz hesabına nəzarət etmək istəyən borcalanlara 1/4 hissəsini daha çox ödəyirlər. Bu barədə soruşmalısınız. Çünki yalnız öz hesabınızı idarə etmək üstünlüyü üçün daha yüksək faiz dərəcəsi ödəməyiniz istəmir.
Yazı zamanı Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya Sacramento, Lyon Əmlakında Broker-Dosentdir.