Krediti bağlamaq nə deməkdir?
Kredit kobud ola bilər. Borcalanların sualları var. Onlar tipik olaraq bir dəfə soruşulan kredit problemi növüdür və evləri bağladıqdan sonra cavablar tezliklə nəzərə alınır. Bir ev almaq və kredit almaq bütün əhatə ola bilər.
İpoteka krediti üzrə faiz dərəcəsini bağlamaq üçün hər kəs ən yaxşısını almaq üçün vaxt qazanmaq istəyir. Bu duyğu ilə yanlış bir şey yoxdur.
Bu normaldır. Bəzi zamanlarda uğurlu olacaqsınız və bəzi vaxtınız olmayacaq. Başqa sözlə, bu, zarların bir rəngi. Kilitli bir faiz dərəcəsi ilə, faiz dərəcələri yaxınlaşmağa hazır olduğunuz zaman artarsa, aşağı faiz dərəcəsi ödəyəcəksiniz.
Kreditin bağlanmaması halında risklər hansılardır?
Gəlin gözləməyə qərar verin. Bir ipoteka alacaqsınız və bütün kredit seçimlərinizə baxdığınız yer aşağı daraldı. Bəlkə istədiyiniz kredit məhsuluna hətta qərar verdiniz. Amma bazar aşağı düşür. Fed iki dəfə faiz dərəcələrini kəsdi və onları daha da aşağı salmasını gözləyirsiniz. Beləliklə siz kilidlənməyinizə qərar verdiniz.
Bu qumar. Lakin dərəcələr yüksəlsə, heç bir qorunma yoxdur. Əgər kreditorla qalarsanız daha yüksək dərəcəni ödəyəcəksiniz.
Kredit qapağının əsas elementləri hansılardır?
Kredit ayırmaq üçün qərar verərkən nəzərə alınmaq üçün 3 xal var:
- Faiz dərəcəsi
- Xallar
- Qulma müddətinin uzunluğu
Borcalanlar uzun müddətli kredit qapağı üçün əlavə pul ödəyəcəklər.
Genişləndirilmiş qapılar adətən pulsuz deyil. Faiz dərəcəsi bir qədər yüksək olacaq və ya bal kreditin kilidini əks etdirəcək. Bunun səbəbi borc verənin əməliyyatlar işlənərkən dərəcələri yüksəlməsi riski altına almasıdır, buna görə borc verənlər kreditdən daha az bazar faiz dərəcəsi ilə maliyyələşdirildikdə pul itirməklə nəticələnə bilər.
Lakin krediti bağlamaq borcalana rahatlıq verir. Daşınmaz əmlak ekspertləri ümumiyyətlə borcalanların kilidini tövsiyə edirlər.
Əgər siz kilidləndiyiniz təqdirdə kreditə sadiq qalırsınız?
Oranın kilidlənməsi borcalanın bu kreditorla əlaqəli olduğu anlamına gəlmir. Borcalan, əməliyyata yaxınlaşmağa hazır olduqda dərəcələri aşağı düşürsə, borcalan başqa bir yerə kredit ala bilər. Çox borcalanlar bu az bilinən həqiqəti dərk etmirlər. Çünki borc verənlər heç kimə demək istəmirlər. Borcalanın gəmi atmağa təşviq etməklə kredit itirmək istəmirlər.
Amma dərəcələr aşağı düşsə və borcalan kredit çəkmək üçün təhdid edirsə, başqa kreditora getmək üçün ümumiyyətlə borc verən faiz dərəcəsini yenidən müzakirə edəcək. Niyə kreditor bunu edə bilər? Çünki borc verən müştərilərini saxlamaq istəyir.
Kredit-kilid dərəcələri necə fiqurlanır?
30 günlük məzənnə borusu borcalanın bir hissəsinin yarısına başa ola bilər; 60 günlük məzənnə kilidi isə bir tam nöqtəyə başa gələcək. Xallar kredit məbləğinin bir faizidir. 200.000 ABŞ dolları məbləğində 5% dərəcə kilidi 1 min dollardır. Bu haqlar əvvəlcədən ödənilmir; bağlandıqda ödənilir. Borcalan öz fikrini dəyişdirdiyindən və ya başqa bir yerə getdiyindən kredit heç vaxt bağlanmazsa, ödənişlər heç vaxt ödənilmir. Bir borcalan kredit balına görə xal qazanmaq istəmirsə, haqq faiz dərəcəsinə daxil edilə bilər.
Bir dezavantaj varmı?
Borc verməmək üçün nadir hallarda bir səbəb var. Faiz dərəcələri hər gün, bəzən saatda dəyişir. Bazar yerinin oynaqlığına qarşı özünüzü qorumaq üçün, məzənnədən razı qaldıqdan sonra dərəcənizi bağlamaq yaxşı bir fikirdir. Bəzi alıcılar kredit qıfıllarını sevməmək səbəbi insana mümkün olan bir əməliyyatdan hər dime vurmaq istəyirlər. Yalnız üç həftə əvvəl kilidləndikdə dərəcəsi məqbul olsa, bir nöqtənin 1/8 hissəsinin bir damla olması dünyanın sonu deyil. Yaxşı bir razılaşma əldə etmək üçün bu cür borcalana ehtiyacınız yoxdur.
Yazı zamanı Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya Sacramento, Lyon Əmlakında Broker-Dosentdir.