Ters İpotekalar Pensiya üçün bərabərdir
İrəli ipoteka sənayesi illər ərzində qarışıqlıqlarla baş verib, yaşlıların üstünə yırtıcı borc verənlərin verdiyi hesabatlarla doludur. Bu gün nüfuzlu kredit təşkilatları, borcalanların ters ipoteka törətməzdən əvvəl risk və tələlər barədə məsləhət almalarını tələb edir. Təəssüf ki, hələ də bir ev sahibi sökülməyəcək zəmanət vermir.
Bir İrəli İpoteka necə işləyir?
Ters ipoteka ev sahibinə öz borcunu ödəyə bilər.
Borc verənə ödəniş etmək əvəzinə, borcalan borcalana ödənişlər edir. Ödəmələr aşağıdakı kimi edilə bilər:
- Bir dəfədən çox
- Borcalanın evini işğal etməsi müddətində aylıq olaraq
- Kredit xətti ilə dövriyyəli avanslar
- Yuxarıda göstərilənlərdən birləşməsi
İrəli İpoteka Kimə Yox?
Evdə sahib olan 62 yaşından yuxarı olan hər kəs, evdə kifayət qədər ədalət varsa, tərs ipoteka üçün uyğun ola bilər. İpotekanı almaq üçün kifayət qədər ədalətli olan, adətən, 20% -lik səhmdar mövqeyi kifayət deyil. Kifayət qədər ədalət varsa, növbəti nə olacaq?
- Mövcud ipoteka (ödənişlər) ödəniləcəkdir.
- Lazım olduqda təxirə salınmış təmir / təmir tələb olunacaq.
- FICO skorları tətbiq olunmur və kredit tarixçəsi vacib deyildir.
İrəli İpoteka necə çoxdur?
Borclular müntəzəm kreditlə olduğu kimi, pul almaq üçün ödənişlər edirlər. Bu ödənişlər kreditə daxil edilə bilər və maliyyələşdirilir. "Standart ödənişlər" olmadığı üçün ödənişlər borc verənlərə, üçüncü tərəf təchizatçılarına və seçilmiş kredit növünə görə dəyişir.
Adətən, ödənişlər çox yüksəkdir. Əsasən borcalanlar:
- İpoteka sığorta haqları. Eviniz borcunuzun sonunda borcu olan məbləğdən daha az dəyərindədirsə, bu sığortaçı borcu ödəyir.
- Aylıq kredit borcları. Kreditorlar adətən borcalanı aylıq ödənişləri ödəmək üçün borc alırlar.
- Kredit xərcləri və ya müraciət haqqı. Bu haqq kreditorun investisiyaların qaytarılmasını artırır. Bir çox araşdırma altında olan bu haqlar.
- Normal bağlanma xərcləri . Yaxınlaşmaq üçün ödənişlər qeydiyyata, əmanətə və ya bağlanma agentinə, başlıq siyasətinə və s.
Nə qədər borcunuz var?
Mövcud kredit məbləği, seçilmiş kredit proqramının növündən asılıdır, mövcud ipoteka və borcalanın yaşını ödəyəndən sonra nə qədər kapital qalır. Wells Fargo, ters ipotekanın qabaqcıl qurucusudur.
Wells Fargo veb saytında lazımlı bir onlayn kalkulyator tapdım: Wells Fargo Kredit Kalkulyator. 65 yaşımda və 500 min dollar dəyərində pulsuz və aydın evə bənzədim. HECM (Home Equity Conversion Mortgage) illik tənzimləmə üçün kalkulyator təxminən 20,943 ABŞ dolları həcmində birbaşa ödənişlə 129,614 dolları olan, illik faizlə 8,67% olan, bu müddət ərzində 13,67% kredit. Bu kredit üçün aylıq ödəniş 949 dollardır. 75 yaşında isə aylıq ödəniş 1,401 dollara endirilir.
Proqramın hansı növləri mövcuddur?
Bir neçə kreditor sabit faiz ipoteka təklif edir. Digər əks ipoteka proqramlarının əsas hissəsi tənzimlənən faiz dərəcəsi ipoteka krediti ilə maliyyələşdirilir. Faiz aylıq və ya illik olaraq ayarlana bilər.
- Kreditorlar, borc verənlər arasında dəyişən bir margin ödəyirlər.
- İndeks dərəcəsinə əlavə edildikdə margin faiz dərəcəsinə bərabər olacaq.
- Faiz dərəcələri, adətən, dərəcəsi maksimum dərəcəyə qədər artırıla bilər və daha yüksək ola bilər. Caps illik tənzimləmə dərəcəsi üzrə 5-dən 6 faizədək, aylıq tənzimlənən dərəcədə isə 10-dan 11-ə qədərdir.
Ən təəccüblü ipoteka tipi, ABŞ Mülkiyyət və şəhərsalma üzrə Nazirliyi tərəfindən sığortalanan Home Equity Dönüşüm İpotekasıdır.
"HomeKeeper Mortgage" Fannie Mae-dən. Fannie Mae, adi ipoteka alır, onları satır və investorlara qiymətli kağızlar kimi satır. Wells Fargo Ters İpoteka Kalkulyatoru və 65 yaşındakı əvvəlki ssenari istifadə edərək, HomeKeeper ipotekası ayda 587 $ ödəyir və 75 yaşında $ 1,381 ödəyəcək.
Bir İrəli İpoteka Harada olursunuz?
Bir çox ipoteka brokeri və əsas kredit təşkilatı əks ipoteka məhsulları təklif edir.
- Milli ehtiyat İpoteka kreditləri Assosiasiyası, dövlət tərəfindən sıralanır, əks ipoteka mənbələrindən təsdiqlənmiş kreditorlar tərəfindən nəşr olunur.
- Mənzil və şəhərsalma üzrə departament də təsdiqlənmiş HUD kreditorlarının siyahısını dərc edir. Son 12 ay ərzində bir HECM kreditini başa çatdırdıqları borc verənlərə axtarışları məhdudlaşdırmaq üçün qutuyu yoxla.