İlk ödənişinizin başlamasını istədiyiniz zaman nə qədər faiz ödəyəcəkdir. Bir çox borcalan hər ayın əvvəlində ipoteka ödəməsini üstün tutur.
Bəziləri 15-i seçir. Bəzən kreditorlar sizin üçün ödəmə tarixini seçəcəklər, buna görə bir seçiminiz varmı?
Faizlər borc ödədi
Birləşmiş Ştatlarda faizlər borclar üzrə ödənilir. Bu, əsas ödəmənizi və faiz ödənişinizi ödəmə tarixinizdən əvvəlki 30 günlük müddət üçün faiz ödəyəcəyini bildirir. Evinizi satarsanız, məsələn, bağlanma agenti ödənişsiz faizləri toplayan benefisiar talebinə sifariş verəcəkdir. Daha nəzər salaq.
Məsələn, 599,55 ABŞ dolları ödəməsi dekabrın 1-nə çatdırılsın. Kreditin balansı illik 6% -də faiz verən və 30 il ərzində amortizasiya olunmuş 100.000 ABŞ dollarıdır. Dekabr ayına qədər ödəniş etdiyinizdə, bütün noyabr ayı üçün, bütün 30 gün faiz ödəyirsiniz.
Əgər kreditinizi 15 oktyabr tarixində bağlayırsan, 15 oktyabrdan 31 oktyabr tarixinə borc verənə faiz ödəyəcəksiniz. İlk ödənişiniz dekabrın 1-də başlamazdan əvvəl 45 gün pulsuz olaraq görünsə belə görünə bilər, ancaq siz deyilsiniz.
İlk ödəniş etdiyiniz zaman, 15 gün müddətində faiz və faizin 30 günü faiz ödəyəcəksiniz.
Müvəqqəti ödənilməmiş balans hesablama
Əgər ilk ipoteka ödəmənizdən sonra qalıb qalan ödenmemiş əsas kredit balansını bilmək istəyirsinizsə, hesablamaq asandır. Birincisi, 100,000 ABŞ dolları məbləğində əsas kredit balansını götürün və illik 6% illik faiz dərəcəsini çarpanlaşdırın.
İllik faiz məbləği 6,000 ABŞ dollarıdır. Aylıq faizlə çatmaq üçün illik faiz dərəcəsini 12 aya bölün. Bu rəqəm $ 500.00.
Dekabrın 1-də amortizasiya olunmuş ödəniş 599,55 ABŞ dolları olduğundan, həmin ödənişin əsas hissəsini hesablamaq üçün, əsas faiz və faiz ödənişindən ($ 599.55) aylıq faiz dərəcəsini ($ 500) çıxardınız. Nəticədə 99.55 ABŞ dolları, ödənişinizin əsas hissəsi.
İndi 100.000 ABŞ dolları ödenmemiş əsas balansdan ödənilən 99.55 dollar əsas hissəsini çıxarın. Bu sayı 99.900,45 ABŞ dollarıdır. Bu, 1 dekabr tarixindən etibarən ödənilməmiş əsas balansdır. Əgər krediti ödəyirsinizsə, borc verənin ödəmə miqdarı aldığı günə qədər ödənişsiz balansın gündəlik faizini əlavə etməlisiniz.
Qeyd: Hər ardıcıl ödəmə ilə, ödənilməmiş əsas balans bir əvvəlki aya nisbətən daha az əsas azalma məbləği ilə azalacaq. Bunun səbəbi ödənişsiz tarazlığın hər ay eyni metoddan istifadə edilməsinə baxmayaraq aylıq ödənişin əsas payı artacaq, faiz hissəsi daha da azalacaq.
İndi dekabr ödənişinizdən sonra ödənilməmiş əsas balansınız $ 99,900.45 olacaqdır. 1 yanvar ödənişinizdən sonra qalan balansınızı hesablamaq üçün yeni ödənişsiz balansdan istifadə edərək hesablayacaqsınız:
- 99,900,45 x 6% faiz = 5,994,03 ÷ 12 ay = = 499,50 AZN dekabr ayı üçün nəzərdə tutulan faiz. Yanvar ödənişiniz dekabrın 1-də ödənişinizlə eynidır, çünki amortizasiya olunur. 599,55 dollardır. Ödənişinizdən dekabrın 499.50 dolları olan faizləri çıxartacaqsınız. Kreditin əsasını ödəmək üçün 100,05 dollar ayrılır.
- 1 dekabr tarixli balansınız 99,900,45 ABŞ dollarıdır, bu da sizin 1 yanvar ödənişinizin əsas hissəsini 100,05-dən çıxarır. Yeni ödənişsiz əsas balansınız bu 99.800.40 dollardır.
Gündəlik faizlərin hesablanması
Kreditin ödənilməsi üçün gündəlik faizləri hesablamaq üçün əsas balans vaxtlarını faiz dərəcəsi ilə bölün və 12 aya bölün, bu da aylıq faizləri verəcəkdir. Daha sonra gündəlik faizləri bərabər olan 30 günlük aylıq faizləri ayırın.
Məsələn, əmisinin sizə Yeni il ərəfəsi üçün 100.000 dollar verdiyini və 5 yanvar tarixində ipotekanı ödəməyə qərar verin.
Bilirsiniz ki, 1 yanvar tarixindən etibarən 99,800,40 dollar borcunuz olacaqdır. Ancaq 5 gün maraqlanacaqsınız. Bu neçəyədir?
- $ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. 12 ay = 499 $ bölün. 30 günə bölün. = 16.63 x 5 gün = $ 83.17 beş gün müddətinə faiz.
- Siz borc verəninizi $ 99,800.40 və $ 99.908.57 olan ümumi ödəniş üçün 83.17 faiz faiz göndərirsiniz.
Yazı zamanı Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya Sacramento, Lyon Əmlakında Broker-Dosentdir.