Kreditin Qiymətləndirilməsi Borcalanlara Mağazanı İpoteka ilə müqayisə etməyə kömək edir
Good Faith Estimate (GFE) istehlakçıları ilk mağazaya təşviq etmək və sonra bir ipoteka seçməzdən əvvəl müxtəlif kreditlərdən ödənişləri müqayisə etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. Onun orijinal məqsədi istehlakçıların nə üçün xidmət edə biləcəyini başa düşmələrinə kömək etmək idi - onlar yalnız ən aşağı faiz dərəcəsi və ən yaxşı şərtləri ala bilməyərək, həm də xərclərin azaldılması ilə əlaqədar əhəmiyyətli dərəcədə qənaət edə bilərlər. Yaxşı İman Qiymətləndirmə artıq kredit sənayesində istifadə edilmir.
Bu, TRID təlimatlarına əsasən Kreditin Qiymətləndirilməsi ilə əvəz edilmişdir.
Yaxşı İman Tahmininin orijinal niyyətini və şərtlərini nəzərdən keçirmək istəyənlər üçün aşağıdakılardan istifadə edilməyən prosedurlardır. Bununla belə, TRİD çərçivəsində Kreditin qiymətləndirilməsi bu prinsiplərdən bir çoxuna əməl edir.
Borcalanlar tipik olaraq bir daşınmaz əmlak əməliyyatının həllində sənədlərin bir hissəsi ilə təqdim olunurlar. Hud-1 (indi bağlanma bəyanatı ilə əvəz olunur), əməl, veksellər , ev sahibinin sığortası və bir çox digər sənədlər imzalanmalı və notariat qaydasında təsdiqlənməlidir. Tez-tez bir borcalan bu sənədləri ilk dəfə görür və onları bütünlüklə oxumaq imkanı olmadan imzalamağı xahiş edir. Yaxşı İman Smetanı, İndi Kredit Tahmincisi, borcalanlara hələ bir kredit üçün alış-veriş edərkən bəzi xərcləri gözdən keçirmək imkanı verir.
Yaxşı bir imanın məqsədi a / k / a kredit təxminini təxmin edir
İndi Kredit Smetanı olan Yaxşı İman Qiyməti, borcalanlara kredit üçün çox pul ödəməməkdən və faiz dərəcəsini ortaya qoyur.
Ev alıcılar üçün , aşağı bağlanma xərcləri onların cari büdcəsi daxilində daha böyük bir evə sahib olmaq, ümumi ipoteka ödəmələrini azaltmaq və ya sadəcə bağlanma masasına daha az pul gətirə bilmək deməkdir. Qeyd: bəzi hallarda satıcılar alıcının bağlanma xərclərinin hamısını və ya bir qismini ödəməyi qəbul edə bilərlər.
Kreditin qiymətləndirilməsinin yaxşı bir inamı nədir?
1974-cü ildə, Konqres Əmlakın satın alınması və / və ya kredit əməliyyatları ilə bağlı bütün xərclərin açıqlanmasını tələb etməklə istehlakçıları qorumaq məqsədi ilə Daşınmaz Əmlakın Qeydiyyatı qaydaları Aktını (RESPA) qəbul etmişdir. 1992-ci ildə, HUD bir addım daha gedərək, X-nin verilməsi ilə razılaşıb və bu, Daşınmaz Əmlakın satın alınması ilə məşğul olan tərəflər arasında mövcud ola biləcək hər hansı Əlaqədar İşgüzar Tənzimləmə haqqında daha ətraflı məlumat tələb etməlidir. 2010-cu ilin yanvar ayından etibarən "Yaxşı İman" qiymətləndirməsinin təfərrüatı təsdiqləndi. 2015-ci ilin oktyabrında Kreditin Qiymətləndirilməsi açıqlanıb.
Keçmişdə borc verənlər potensial borcalanlara Yaxşı İman Qiymətləri ilə təmin etmişdilər. Ancaq, borcalanların tarixən əldə etdikləri və Kredit Smetanı ilə əldə etdikləri arasında böyük fərqlər var. Bir neçə dəyişiklik var:
- Kreditorlar kreditin təxminini 3 gün ərzində verəcəklər. Borc verən kreditor vergi ödəyicisi tərəfindən ödənilmiş kredit ərizəsi alındıqdan sonra 3 iş günü ərzində kredit vermir. Hud tam kredit ərizəsini təşkil edən konkret meyarları təmin edir. Kreditorlar kredit vermək üçün müraciət etdikdən sonra 3 gün ərzində və ya bağlanmadan 7 gün qalmış bir Kredit Təxminini verməlidirlər.
- Borcalanın adı
- Borcalanın Aylıq gəlirləri
- Borcalanın Sosial Müdafiə nömrəsi (kredit hesabatını almaq üçün)
- Əmlak Ünvanı
- Əmlakın dəyərini qiymətləndirin
- Kreditin məbləği
- Başqa bir şey, borc verən lazımlıdır
- Kreditin qiymətləndirilməsi standartlaşdırılır. Bütün borc verənlər eyni sənəd ilə istehlakçıya təmin etməlidirlər. Kredit ödənişləri, üçüncü tərəf haqları və digər xərclər eyni şəkildə göstərilməlidir. Əvvəllər borc verənlər Yaxşı İman Səyahinə daxil edilməli olan və bu cür ödənişlərin açıqlanması lazım olan ödənişlərin təfsirini şərh etmədilər.
- Kreditin qiymətləndirilməsi istehlakçıları alış-veriş etməyə təşviq edir. Borc vericilərin müəyyən bir vaxtda standartlaşdırılmış Kreditin qiymətləndirilməsi tələb olunduğundan, istehlakçılara kreditorlar və onların məhsullarını müqayisə etmək imkanı verilir. Bundan əlavə, HUD bildirir ki, Kreditin qiymətləndirilməsindən əvvəl kreditorlar potensial borcalanlara yalnız kredit hesabatının xərclərini ödəmək üçün bir haqq ödəyə bilərlər. Nisbətən aşağı olan kredit hesabatlarının dəyəri ($ 15 - $ 30) istehlakçının bir çox kreditor arasında nisbətən ucuz qiymətə müqayisə etmək imkanı verir. Bəzi ekspertlər borcalanların bir neçə borc verənlərdən Kreditin Qiymətləndirilməsi tələb edildikləri dərəcələri və ödənişləri müqayisə etdiyini bildirirlər. Bununla belə, bir neçə həftə ərzində bir neçə dəfə çəkilmiş kredit hesabatı kredit bürolarına bir borcalanın dəfələrlə imtina edilməsini və borcalanın kredit hesabını mənfi təsir edə biləcəyini göstərir. Bunun qarşısını almaq üçün ipoteka alış-verişini ilk kredit çəkməsindən 15 ilə 30 günədək saxlayın.
Kreditorlar öz qiymətləri üçün hesabat verirlər. Yaxşı İman Sədrinin hər bir hissəsi HUD-1-in bir hissəsinə uyğun olaraq istifadə olunur. Hud-1, bir daşınmaz əmlak və ya yenidən maliyyələşdirmə əməliyyatında iştirak edən hər bir xərcləri sadalanan standartlaşdırma sənədidir və bağlanma prosesi zamanı borcalana təqdim edilmişdir. HÜD-i Yekun Hesabatı ilə əvəzləndi və Sonuncu Məlumatlandırma tolerantlıq səviyyələrini təyin etdi. Üç müxtəlif tolerantlıq səviyyəsi var:
- 0% Tolerans
- 10% Tolerantlıq
- Tolerantlıq yoxdur
Qeyd: TRİD-ə uyğun olaraq, İMAN İSTİFADƏLƏRİ KREDİ VƏZİFƏLƏRİ ilə dəyişdirildi .
Yazı zamanı Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya Sacramento, Lyon Əmlakında Broker-Dosentdir.