İpotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi hər bir ev sahibinə aid deyil
İpotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi faiz dərəcələrinin düşməsi ilə bağlı bütün qəzəbdir. Dərəcələri ev sahiblərinin çoxu ipoteka ilə yenidən maliyyələşməsinin məntiqli olduğunu düşünməyincə, çox uzaqlaşmaq məcburiyyətində deyil. Amma həmişə maliyyələşdirmə mənbəyi deyil. Bəzən ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi siz edə biləcəyiniz ən pis şeydir.
İpoteka Yenidənqurma nədir?
İpotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi sahibləri mövcud ipoteka ödəmələrini və ipotekanı yeni kreditlə əvəz etməyi nəzərdə tutur.
Ümumiyyətlə, ipoteka yenidən maliyyələşdirmə ilə bağlı xərclər kreditə daxil edilir, yəni onlar mövcud məbləğə əlavə olunur və kredit məbləğini artırır.
Kreditin məbləği artdıqda sahibin kapitalı azalır.
İpotekanın əsas balansını artırmaq və mövcud ipoteka ödənişini azaltmaq mümkündür. Buna görə bir çox borcalan ipoteka refinansiyasına yönəlib. Mövcud ipoteka ödənişini azaltmaq üçün kreditin müddəti uzadılır. Lakin daha aşağı bir ödəniş uzun müddət ödəməyəcək. Tez-tez qısa müddətli bir qərar.
Nə İpoteka Yenidən maliyyələşdirilməsi İpoteka müddətini uzadır
Kreditin müddəti uzadıldıqda ipotekanı tam ödəmək daha uzun sürəcək. Evinizi satın aldığınız zaman kredit alsaydınız, bu, 30 illik kredit idi. 5 il sonunda ipotekanı yenidən maliyyələşdirməyə qərar verin. Bu nöqtədə 25 il ərzində borcunuzu ödəməkdən çəkinməyiniz əvəzinə artıq 35 il müddətinə ipoteka ödəyəcəksiniz.
Orijinal kreditiniz 30 ildir 6% faizlə 100.000 ABŞ dolları ipoteka üzrə amortizasiya olunduqda, aylıq ödəniş 599,55 ABŞ dollarıdır. Əgər ipotekanı 103,000 ABŞ dolları ilə yenidən maliyyələşdirirsinizsə, 5,5% -də yeni ödəmə $ 584,82 təşkil edir. Kreditiniz 30 il müddətinə qaytarılacaq. Ən çox borcalanlar 30 illik amortizasiya müddətini seçirlər.
Siz kreditin ömrü boyunca əlavə olaraq 60 aylıq ödənişlər edəcəyiniz və 35.065 dollar daha çox ödəyəcəksiniz. Əgər əmlakınızı kredit vermək üçün kifayət qədər uzun müddət yaşamasanız.
Əgər ipoteka yenidən maliyyələşdirməsindən sonra satmaq qərarına gəlsəniz, 3000 ABŞ dolları məbləğində səmərəliliyin itirilməsinə, üstəlik 100,000 ABŞ dolları məbləğində kreditin ödənilməsinə baxmayaraq, əsas məbləği ödəməlisiniz.
İpoteka ilə yenidənqurma ilə bağlı xərclər
İpoteka yenidən maliyyələşdirmə xərclərini daha yüksək faiz dərəcəsi ilə ödəyəcəksiniz və ya ödənişlər ödənilməmiş ipoteka balansına əlavə olunacaq, çünki bir neçə ev sahibi bu xərcləri nağd şəkildə ödəyir. Pulsuz səyahət yoxdur. Yenidən maliyyələşdirmə əldə etmək üçün ödənilən tipik ödənişlər aşağıdakılardır:
- Qiymətləndirmə
- Title Siyasəti
- Escrow
- Kredit Pulu
- Təqdimat
- Qenerasiya
- Anderraytinq
- Tel
- Benefisiar Tələb
- Ərizə
- İdarə
- Yenidənqurma
- Kredit Hesabatı
- Notarius
- E-poçt doc
- Vergi xidməti
- Qeydiyyat
Bu şərtlər altında ayda 15 $ qənaət etmək üçün ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək çətin deyil. İpoteka mütəxəssislərinin əksəriyyəti, 3 illik müddət ərzində ipoteka yenidən maliyyələşdirməsindən xərclərinizi geri ala biləcəyinizi söylədi. Əgər ayda yalnız 15 dollar saxladıysanız və 3000 ABŞ dolları məbləğində ödəniş haqqı ödəmiş olsaydınız, bu da 200 aydan çox vaxt kəsilməlidir.
Bununla yanaşı, əgər ipoteka müddətinizin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün ümumi xərclər 3000 dollara başa gəlsə, ipoteka ödənişinizdə ayda 50 dollara qənaət etsəniz, həmin məbləğə düşürsəniz, hətta 5 ildən sonra qırılacaqsınız. Bəzən insanlar serial refinancers çevrilir və hər dəfə faiz dərəcələri yarım nöqtə və ya bir nöqtə düşürlər, onlar tez-tez əksinə olduqda ağıllı bir şey etdiyini düşünərək, yenidən maliyyələşdirməyə tələsirlər.
Əlavə olaraq, şəxsi vəziyyətiniz nadir ola bilər və yenidən maliyyələşdirmə başqalarına ilk qaranlıqda olmadıqda sizə mənalı ola bilər. Məsələn, 200.000 ABŞ dolları məbləğində ipoteka ilə ikinci bir evə sahibsiniz. İpotekanın bugünkü dərəcələrə nisbətən daha yüksək dərəcədə ödənilməsi mümkündür. Əsas evinizin ipotekası 15 ildən çox amortizasiya edildiyində, ehtimal ki, 30 ildən çox müddətə ana evinizi yenidən maliyyələşdirə, ödənişi eyni saxlaya və ikinci evinizdə ipoteka ödəməlisiniz.
Əgər şübhə doğurursanız, qiymətləndirməni, yaxud bir əmanət zabiti kimi və ya sizin üçün riyaziyyatı hesablamaq üçün bir daşınmaz əmlak agenti kimi irqi olmayan bir itə sahibinə müraciət edin. Yenidən maliyyələşdirməli olduğunuz bir ipoteka borc verəndən soruşsanız, bu sualın cavabı bəli.
Yazı zamanı Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya Sacramento, Lyon Əmlakında Broker-Dosentdir.