Bu necə işləyir
Hər ay ödəniş faizin əsas vaxtına bərabərdir, əsas prinsipin kiçik bir hissəsi.
Əsas müavinətin bir hissəsi hər ay ödənilir, bu da faizlərin qalan hissəsini bir az azaldar. Nəticədə aylıq ödənişləriniz hər ay əsas direktora yönəldilir. Buna görə, kreditin başında ödənişin böyük hissəsi faizə yönəlib, əksəriyyəti kreditin sonunda əsas götürülür.
Sabit İpoteka məzənnələri
İpotekanın verildiyi tarixdə faiz dərəcəsi 30 illik Xəzinə istiqrazından bir qədər yüksəkdir. Çünki sərmayəçilər çox risk əlavə etmədən daha çox dönüş təmin edən bir şey axtarırlar. Xəzinə qeydləri ipoteka dərəcələrinə təsir edir .
Üstünlüklər
Sabit faiz ipotekasının üstünlüyü ondan ibarətdir ki, ödəniş hər ay eynidır. Bu proqnozlaşdırma büdcənizi planlaşdırmağı asanlaşdırır. Tənzimlənən dərəcəli ipoteka ilə etdiyiniz kimi gələcəkdə daha yüksək ödənişlər barədə narahat olmayın.
Hər ay əsas direktorunu bir az ödəyirsiniz. Avtomatik olaraq evinizin kapitalını artırır. Bu faizlə yalnız kredit fərqli deyil.
Əvvəllər əsas pulunuzu ödəmək üçün əlavə ödənişlər edə bilərsiniz. Ən sabit dərəcəli kreditlərin əvvəlcədən ödənişli cəzaları yoxdur . Əgər faiz dərəcələri növbəti bir neçə il ərzində yüksələcəyini düşünsəniz, bu da böyük bir kreditdir.
Çünki tarifiniz kilidləndi.
Dezavantajlar
Dezavantajı odur ki, faiz dərəcəsi tənzimlənən faiz dərəcəsi kreditindən və ya faizsiz kreditdən yüksəkdir. Bu, faizlərin eyni qalması və ya gələcəkdə düşməsi halında daha bahalı olur.
Başqa bir dezavantajdır ki, tənzimlənən dərəcəli kreditlə müqayisədə daha yavaş bir dərəcədə əsas ödəyirsiniz. Çünki ilk bir neçə il ərzində ödənişlər, əsasən, maraq doğurur. Buna görə 5-10 il ərzində evinizi satmağı planlaşdırırsınızsa, bunlar yaxşı deyil.
Sabit faizli kreditlər üçün etibarlı olmaq çətindir. Siz şərti kredit üçün daha yüksək yekun xərcləri ödəyəcəksiniz. Hər ikisi də, çünki dərəcələr artırsa, banklar pul itirə bilər. Onların 30 illik kredit alması böyük riskdir. Bu riskləri ödəmək üçün ödəniş etmək istəyirlər. Beş il və ya daha az müddətdə hərəkət etməyi planlaşdırırsanız, tənzimlənən dərəcədə kredit ala bilərsiniz.
Diqqət
Bəzi ipoteka brokerləri, faiz dərəcəsi yalnız ilk beş il üçün sabit olduğu bir sabit ipoteka sözü ilə satacaq. Verdiyiniz faiz dərəcəsinin kreditin bütün ömrü üçün yaxşı olduğundan əmin olun.
Açıq xərclərin kreditin özünə daxil edildiyi bir xərcsiz kredit həqiqətəndir. Siz kreditin ömrü boyunca daha çox ödəniş yaparsınız, çünki bu bağlanma xərclərinə faiz ödəyirsiniz.
Əmlak vergisi, ev sığortası və ya ipoteka sığortası dərəcələri yüksəlirsə, aylıq ödənişiniz artacaq.
Sabit faizli ipotekaların növləri
- 5 illik sabit faizli ipoteka ilk beş il ərzində eyni faiz dərəcəsini saxlayır. Daha sonra tənzimlənən faiz dərəcəsi ipotekaya çevrilir. Üstünlük, ilk faiz dərəcəsinin 30 illik ipotekadan daha aşağı olmasıdır. Dezavantaj beş ildən sonra baş verər. Cari dərəcələrə əsasən faiz dərəcəsi sürətlə artırıla bilər. Buna görə beş il ərzində satacağınıza əmin olmanız yaxşı bir kreditdir.
- 15 illik sabit faizli ipoteka faiz dərəcələrinə görə çox cəlbedicidir. Bundan əlavə, şərti 30 illik kreditlə müqayisədə daha sürətli ödəmək imkanı verir. Demək ki, səhmdarı daha sürətli qurmaq deməkdir. Digər tərəfdən, 15 illik ipoteka ödənişləri daha yüksəkdir. Bu səbəbdən, gəliriniz düşsə, bir az daha yüksək səviyyədə risk var.
- 30 illik ipoteka ən münasib şərti kreditdir. Daha yüksək faiz dərəcələri olsa da, kreditin ödənişi 30 ildən artıqdır ki, aylıq ödəniş aşağı olur. Uzun müddət evdə qalmağı planlaşdırırsan yaxşı bir kreditdir. Daha aşağı gəlirli ailələr üçün də yaxşıdır, çünki onlara daha aşağı aylıq xərclə daha çox ev almaq imkanı verir.
Faiz Tədqiqatları
1985-ci ildən etibarən faiz dərəcələri tendensiyası azalıb. ABŞ-ın Federal Rezervinin genişlənmə pul siyasəti sayəsində infilyasiya bu gündən etibarən nəzarət altına alındı. Bu, Xəzinə istiqrazlarına aşağı dərəcələr gətirib çıxardı. Nəticədə, 30 illik sabit faizli ipoteka üzrə faiz dərəcələri mart 2002-ci ildən etibarən 7 faizdən aşağı olmuşdur.