Deyv bir çox şeydə haqlıdır, amma qarşılıqlı fondları yanlış olduğu yerlərdə
Əgər pul qənaət edirsinizsə, borc çıxmaq üçün, investisiya fondları investisiya və ya yalnız radio qulaq asmaq kimi, Dave Ramsey heç bir giriş lazımdır. Mən şəxsi maliyyə radio şouunun erkən dinləyicisiyəm (90-cı illərin ortalarına qədər uzanan) və bu günə qədər mənim şelfimdə qalmış, onun məşhur " Maliyyə Barışı" kitabının ilk nəşri var.
Əslində, Dave şəxsi mənfəətimi başa düşməyi və zövq etməyimə kömək etmək üçün kredit almağa layiqdir və nəticədə mənfəətimə investisiya məsləhətçisi kimi baxırdı. Mən artıq bir Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlayıcısı oldum və mən yalnız qeydiyyatdan keçmiş İnvestisiya Məsləhətçi firmasına sahib oldum.
Dave Ramseyin bu ümumi hörməti, geniş maliyyə xidmətlərinin fonları və qarşılıqlı fondlar təcrübəsi ilə birlikdə, mənə Dave'in investisiya məsləhətinin ən yaxşı və ən pis nəticələrinə fikir vermək üçün yetərincədir (o, qiymətli kağız satmaq üçün lisenziyasız və texniki cəhətdən onu "məsləhət deyil") ").
Dave Ramsey'in sağ olduğu nədir?
Ramsey, investisiya məsləhət və maliyyə planlaşdırma guru, radio nümayiş dinləyicilərinə və kitab oxucularına maliyyə planlaşdırma məsləhətlərini bir çox yolla təqdim edir, lakin qarşılıqlı fondlar üzərində bəzi pis məsləhətlər verir. Dave'in tamaşaçıya ən yaxşı dəyəri onun mesajının sadə, asan başa düşülməsi və tez-tez əyləncəli olmasıdır. O, həmçinin pulun psixologiyasına diqqət yetirir; Dave investorun ən pis düşməni tez-tez özləri olduğunu bilir.
Təcrübəmdə bilirəm ki, hədəflərə nail olmaq mümkün olmadıqda və anlamaq asan olarsa, insanlar erkən uğursuz olsunlar və ya hətta hədəfə çatmağa çalışırlar. Bu, maliyyə məqsədləri, qida diyeti, məşq proqramları və motivasiya, vaxt və səbr tələb edən hər şeyə aiddir.
Cahillik və hərəkətsizlik baş verməməsi daha çox ideal investisiya fəlsəfələrini tətbiq etməkdən daha çox şəxsi maliyyədə daha təhlükəli davranışlardır.
Buna görə, Dave'in sadə tədarükü və maliyyə azadlığı üçün "körpə addımları", maliyyə xidmətləri kainatının digər hissələrində insanların mürəkkəbliyi və səs-küyün əksəriyyətindən daha doğru ümumi istiqamətdə göstərilməsində təsirli olur.
Lakin, xüsusi investisiya fondları ilə bağlı olaraq, Dave Ramseyin investisiya fəlsəfələri təhlükəli olanlarla qarşılaşır. Qarşılıqlı fond investorları , öz müzakirəsi radio şoularından bəzi yaxşı məsləhətlər ala bilərlər, lakin əyləncə və səmərəli investisiya təcrübələri arasındakı fərqi anlamaq müdrikdirlər.
Dave Ramsey İnvestisiya Fəlsəfəsi
Tamamilə ədalətli olmaq üçün, Dave'nin investisiya fəlsəfəsi ilə başlayaq, xüsusilə öz veb saytından alınan qarşılıqlı fondlarla əlaqəli olaq:
Dave, işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya və IRA'larınız üçün qarşılıqlı fondlar təklif edir. Bu dörd növ fondun hər biri arasında sərmayələrinizi bərabər bölün:
- İnkişaf
- İnkişaf və gəlir
- Aqressiv artım
- Beynəlxalq
Səhmlər (ön son yük) və ən azı beş il olan vəsaitləri seçin. Onlar öz fondları kateqoriyasında qəbul edilə bilən yekunları möhkəm bir şəkildə qeyd etməlidirlər.
Sizin risk tolerantlığınız azdırsa, yəni pulunuzun saxlanılması üçün daha az vaxtınız varsa, təcavüzkar böyümədə 25% -dən az qoyun və ya təklif olunan dörd növə "Dəstəkli" fond əlavə edin.
Dave Ramseyin Zəif Asset paylaması: Bağlar nerede?
Aktivlərin yerləşdirilməsinin ən əsas aspektlərindən biri də birdən çox aktiv növüdür. Dave Ramseyin 4 fondunun qarışığı yalnız bir aktiv növüdür; yalnız fond fondları, istiqrazlar və ya nağd ( pul bazarı və ya sabit dəyər ) var. 100% səhmdardan ibarət bir portfel Dave'nin tamaşaçılarının böyük əksəriyyəti üçün qeyri-adekvatdır və təvazökar investisiyalar fondunuzun fikrincə, 100% səhm fondunun aktiv paylanması planetdəki insanların əksəriyyəti üçün səhvdir.
Dave Ramseyin 4-cü fondu Mix: Üstəlik, Diversifikasiyası azaldır
Dave Ramsey qarşılıqlı investisiya fondunun investisiya strategiyasında , investorları 401 (k) və ya IRA - bir İnkişaf Fondu , bir İnkişaf və Gəlir Fondu , bir Təcavüzkar İnkişaf Fondu və bir Beynəlxalq Fonda 4 investisiyalı fond tutmağa çağırır.
Bu 4 fondun qarışığı, investorun oxşar qiymətli kağızlara sahib iki və ya daha çox qarşılıqlı vəsaitə malik olduğu zaman baş verən örtüşmə üçün böyük potensiala malikdir. Davein nümunəsindən sonra təcrübəsiz investoru Vanguard investisiya fondları təklif edən 401 (k) planına bax:
Ümumi investisiya seçim Vanguard S & P 500 Index (VFINX) təşkil edir. Başlanğıc sərmayəçi bu fondun "böyümə" və ya "böyümə və gəlir" olub olmadığını bilmirdi. Həmçinin, planda başqa seçim Avangard Growth & Income (VQNPX) idi? Yatağın örtüşməsi olub-olmadığını bilirmi ? Burada necə öyrənə bilərik (baxmayaraq ki, Deyv onlara belə deyə bilməz). Onlar (və ya) Morningstar.com-a gedə və VQNPX üçün axtarış edə bilərlər. Fondun ana səhifəsində bir dəfə " Qiymətlər və Risk " linkinə baxın və üzərinə basın. O səhifəyə baxanda, aşağı diyirləyin və R-kvadrat adlanan bir şey görürsünüz və 99 olduğunu görürsünüz. Bu, VQNPX'in S & P 500 indeksi fonduna 99% nisbətdə olduğunu göstərir; onlar faktiki olaraq eynidırlar!
Hər şeyi pisləşdirən bir sərmayəçi, hər hansı bir beynəlxalq fond fondunun yerli böyümə və ya böyümə və gəlir fondunda olan səhmlərə sərmayə qoymayacağını düşünə bilər. Ancaq fondun " dünya səhmdarı " kimi təsnif edildiyi təqdirdə, hər hansı bir yerdə ABŞ səhmlərinin 20-60% -i investisiya edə bilər. Bu daha çox üst-üstə düşür (daha az çeşitlənmə).
Xülasə olaraq, Dave'in 4 fondunun qarışığı potensial olaraq bir və ya iki səhm fond kimi eyni diversifikasiyaya malik ola bilər. ABŞ fond qiymətləri düşəndə və investorun hesab dəyərinin fərqli fond fondları və istiqraz fondları olduqdan daha çox düşə biləcəyi. Hesabın dəyərinin bu cür itkisi investorları əsəbiləşdirir və onları tamamilə dayandırmağa məcbur edir.
Dave Ramseyin məsləhətində No-Load Fəaliyyəti harada?
Onun investisiya fəlsəfəsində Dey deyir ki, investor bir broker və ya investisiya məsləhətçisinə (IRA və ya broker hesabında ) komissiyalar verəcəkdir . Nə üçün Dave heç bir yük fondunu təklif etməyəcək ? Mənim ilk tahminim Davein dinləyicilərinə "Onaylı Yerli İstehlakçı (ELP)" istifadə etməsi deməkdir. Bu, Dave'in tövsiyə etdiyi bir broker və ya müşavirdir (bu ELP'lerin Dave'nin şouda reklamını şüphelenir olmasına baxmayaraq). Nə üçün auditoriyaya özlərini sərmayə etmələrinə kömək etməyəcəyini və ya heç bir yük fondunu tövsiyə edə biləcək bir "yalnız haqqı" məsləhətçisini istifadə etməyinin nə üçün kömək etməyəcəyini təəccüb edirəm və yalnız satdıqları məhsulları deyil, verdikləri qərəzsiz məsləhətlər üçün ödənilən məsləhətçi ?
Dave Ramseyin Riskə Dözümlülük Təyinatı səhvdir
Dave, investorların risk tolerantlığının aşağı olması və portfelin təcavüzkar hissəsini tənzimləmək üçün lazım ola biləcəyini söyləyir və risk dözümlülüğünü söyləyir "sizin pullarınızı saxlamaq üçün daha qısa bir müddətiniz var" dedi. Xeyr, zamanın miqdarı sərmayəçinin vaxt ufqudur , bu, bu gündən etibarən investisiya hədəfi və ya qənaət hədəfinin sonuna qədər ölçülür, bu da risk tolerantlığı ilə heç bir əlaqəsi yoxdur. Riskə qarşı tolerantlığın əsl təsviri bazar riskinin, xüsusilə də dəyişkənliyin (ups və downs) məbləğinə aiddir, investor tolerant ola bilər. 80 yaşlı bir yüksək risk tolerantlığına sahib ola bilər və 20 yaşındakı bir gənc riskli tolerantlığa sahib ola bilər. İnvestorun dözə biləcəyi riski məbləğ tamamilə emosiya və ya hisslər barədə deyil, bir müddət deyil.
Dave Ramsey, risk dözümlülüğünü "risk qabiliyyəti" adlandırdığımda, ehtimal ki, birinin "ödəyə" biləcəyi risk məbləğidir. Məsələn, özünüzü təcavüzkar bir investor hesab etsən də (yüksək riskli tolerantlıq ) olsa da, emeklilik planlamadan əvvəl yalnız bir il sizin emeklilik depozitinizin 100% -nə sahib olmaq akıllıca ola bilər. Eyni zamanda, pensiyaya qədər 40 il (uzun müddət üfüq, yüksək risk potensialı) olsa da, aşağı riskə məruz qalarsanız, 401 (k) pulunuzun hamısını stabil dəyər fonduna qoyaraq yaxşı xidmət göstərilməyəcəksiniz.
Dave'nin pis qarşılıqlı fond məsləhətlərindən bəzilərini necə düzəltmək barədə bəzi ipuçlarını verdim, lakin Dave Ramseyin qarşılıqlı fond təfərrüatlı mövzusunun bu ikinci hissəsində biz Dave səhmlərini tamaşaçıları ilə birlikdə bütün yaxşı fikirləri əhatə edəcəyik və bir neçə o, ünsiyyətdə daha yaxşı bir iş edə bilərdi.
Qarşılıqlı fondlarla investisiyanın ən yaxşı əsasları siyahısı
- Portfelin necə qurulacağını öyrənin : Aktivlərin yerləşdirilməsindən portfel strategiyasına risk tolerantlığına qədər olan hər şey burada. Bu məlumatların hamısını bir yerdə istəsəniz, bu məqaləni nəzərdən keçirin. Ancaq bir neçə ədədə ehtiyacınız varsa, aşağıdakı bağlantılar onu daha da qırır ...
- Core və Satellite Portfolio Design istifadə : Bu qarşılıqlı fond portfeli strukturu kimi səslənir. Bir "əsas" fond seçin və ətrafında "peyk" fondları ilə qurmaq. Məsələn yaxşı bir əsas S & P 500 İndeks fondu , təxminən 40% yerləşdirmədə və xaricdəki fond , kiçik kapalı və Bond fondları kimi müxtəlif kateqoriyalardan hər biri 10-20% -ə qədərdir.
- Fərqli Fondu Kateqoriyalardan istifadə etməyinizə əmin olun : Bu Dave Ramsey portfelinin zəifliyinin kökündədir. Dave'in 4 fondu kateqoriyalarının hamısı bir-birinə bənzəyir, buna görə də bir- birinə bənzəyir . Məsələn, 4 qrupdan 3-ü Dave tövsiyə edir (böyümə, böyümə, gəlir və təcavüzkar böyümə) hamısı böyük kapalı yerli fond fondları ola bilər. Bazarın bu sahəsi 2007-2009-cu illər ayı bazarında ən pis vəziyyətlərdən biri olmuşdur. Müxtəlif portfelin bu problemi qarşısını almış olardı.
- Riskə Qarşı Mübarizə Tanımını Bilin : Bu maddənin 1-ci səhifəsində dediyim kimi, Dave, aşağı riskli tolerantlıq deyərkən tamamilə yanlış olduğunu izah edir "deməliyəm ki, pulunuzun saxlanılması üçün daha az vaxt var". Zamanın tolerantlıqla heç bir əlaqəsi yoxdur! Vaxt aylar və ya illərlə ölçülür və tolerantlıq hesabınızdakı balansın aşağı və yuxarı hissələrinə dair bir münasibət, hissi və hissi. Həm də risk tolerantlığı adətən qeyri-dəqiq nəticələr əldə edə biləcək anketlər ilə idarə olunur. Məsələn, bəzi suallar bir neçə ay və ya bir neçə il ərzində hesab dəyərinizin 20% -ni itirmiş olsanız necə hiss edə bilər. Nə edərdiniz? İndi sat, gözləyin və sonra qərar verin, yoxsa bir şey edə bilərsən? Bu, "Ən yaxşı yoldaşınız bir avtomobil qəzasında olarsa, nə edərdiniz?" Deyə soruşmaq gərəkdir: "Freak out, sakit qalın və ona kömək et və ya 911 telefonunu axtarın?" Son zamanlar eyni vəziyyətdə olmadıqda, heç bir real bilmə yolu yoxdur.
- Müvafiq Asset ayırmağına qərar verin : Riskə qarşı tolerantlıq səviyyəsini müəyyən etdikdən sonra, aktivlərinizin yerləşdirilməsini təyin edə bilərsiniz. Bu, investisiya aktivləri - səhmlər, istiqrazlar və nağd pulun tərkib hissəsi olan portfelinizi təşkil edir. Müvafiq aktivlərin bölüşdürülməsi təhlükəsizliyin (yüksək risk toleransı), orta səviyyəli (orta risk tolerantlığı) və ya mühafizəkar (aşağı risk tolerantlığı) kimi təsvir edilə bilən risk tolerantlığınız səviyyəsini əks etdirir.
- Özünüz üçün ən yaxşı vəsaitləri seçmək üçün necə məlumat əldə edin : Deyv Ramsey başlanğıcçıları qarşılıqlı fondlara sərmayə yatırmağa təşviq etməklə ən azı kömək edir, lakin ən yaxşı vəsaitləri necə seçmək barədə çox az məlumat verir. Həqiqətən lazım olan bütün yaxşı bir qarşılıqlı fond tədqiqat saytdır və aşağı xərc nisbətlərini , eləcə də yaxşı uzunmüddətli performans tarixini (ən azı 5 il) axtarmaq unutmayın. Bundan əlavə, payı (yüklənmiş) vəsaitlərdən daha çox yük fondundan istifadə etməyinizə əmin olun Dave veb saytında təklif edir.
Sizin üçün qarşılıqlı fondların ən yaxşı portfelinin qurulmasının sadə nümunələri
Həmişə başqa bir nəzərdən keçirməyə və daha çox ev ödevini etməyə kömək edir. Gözəl bir kısayol istəyirsinizsə (çünki bilirəm ki, sadə bir təlimat insanların çoxu necə öyrənməyi üstün edir), burada bəzi nümunə portfeli var:
- Aqressiv (Yüksək Risk) Portfeli Nümunəsi : Bu, 10 və ya daha çox il müddətli üfüqləri olan və bazarın həddindən artıq dəyişkənliyi (ups və aşağı) dövründə saxlaya biləcək investorlar üçündür.
- Moderate (Orta Risk) Portfolio Nümunə : Bu, 5 və ya daha çox vaxt üfüqləri olan və yalnız orta hesabla hesab dəyərində tolerantlaşa bilən investorlar üçündür.
- Mühafizəkar (aşağı risk) portfeli nümunəsi : Bu, 3 və ya daha çox il müddətinin üfüqləri olan və hesab dəyərində dəyişikliklər üçün aşağı tolerantlıq olan investorlar üçündür.
Vebdə başqa bir yerdə, bu məqaləni blogda yoxlaya bilərsiniz, Bad Money Advice , Ten Things Dave Ramsey Səhv oldu. Həm də oxuculardan daha çox fikir almaq üçün blog yazısının şərh hissəsini oxumağı məsləhət görürəm.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.