DİY vs ekspert: ən yaxşı seçimdir
Özünüzü dürüst olun
Fərdi maliyyənin bütün kainatında ən böyük xeyir kamillikdir; Çünki hər şeyi bilməli olduğunuz qabiliyyət, dürüstlük, sadəlik, səbr, hörmət və həssaslıq kimi digər böyük üstünlüklərdən öncə olan xüsusiyyətdir - bunların hamısı investisiya və digər sahələrdə ən böyük müvəffəqiyyət üçün birləşir maliyyə planlaşdırma. Təvazökar insanlar məsləhətçiləri işə götürürlər, lakin təvazökar insanlar da böyük investorlar edirlər. Buna görə özünüzü dürüst olmaq və təvazökarlığınızı yoxlamaq vacibdir.
Kişisel Finansın Büyük Fotoğrafına baxın
İnvestisiya, maliyyə planlamasının hər hansı digər sahəsindən daha çox özünü daha çox cəlb edən fərdi maliyyə sahəsinin bir hissəsi ola bilər. Böyük investor olmaq üçün lazım olan hər hansı bir şey varsa, vergilərin, pensiya, sığorta, əmlakın planlaşdırılması və pul idarəçiliyinin ayrı-ayrı və bir-birinə zidd olan maliyyə sahələri haqqında nə deyə bilərsiniz? Yəqin ki , qarşılıqlı fondların portfeli qurmaq üçün yaxşı bir iş görmüşdünüz, ancaq ümumi gəlirləriniz müntəzəm brokerlik hesabınıza vergi səmərəli vəsait qoymadığınız üçün çəkinir ...
Və ya pensiya üçün qənaət etmək üçün böyük iş görmüşsünüz amma böyük bir iqtisadi tənəzzül pensiya əvvəl bir neçə il çəkir və planlarınızı sıxışdırır ... Və ya lazımsız sığorta məhsullarına ehtiyacsız pul sərf edirsiniz ... Və ya daha kiçik bir öləcəksiniz təsəvvür edin və borcunuza və federal hökumətiniz əmlak əmlakının böyük hissəsini alırsınız ...
Siz şəkil çəkəcəksiniz (yuxarıda "dürüstlük" bax).
Daha çox az olduğunu unutmayın
Əlbəttə, sərmayəçilər üçün sərfəli qərarlar qəbul etmək üçün internetdə mövcud olan çox gözəl vasitə və məlumat mənbələri mövcuddur. Həm də qarşılıqlı fondlar və Borsa Ticarət Fonları (ETFs) kimi sadə və güclü investisiya vasitələrinə görünməmiş əlçatanlıq investorların tədqiq etmək, qərar qəbul etmək və əmanət və investisiya məqsədlərini tətbiq etmək üçün daha asanlaşdıracaq. Bununla yanaşı, daha çox seçim, yaxşı qərarlar qəbul etmək üçün daha az bacarığa gətirib çıxarır və investorlar, ailə, səhiyyə və ya şəxsi məqsədlər kimi daha yüksək prioritetlərə sərf edərkən pula çox qiymətli vaxt sərf etmək üçün klassik səhv edə bilərlər.
Vaxtın dəyərini ölçün
Vaxtınız nə qədərdir? Hesab etdiniz mi? Maliyyə planlamasına investisiya qoyduğunuz zaman investisiyadan qaynaqlanan qayda (ROI) nədir? Pulun qeyri-maliyyə xərcləri nədir? Məsələn, ən azından orta peşəkar pul meneceri kimi müvəffəqiyyətli olsanız, S & P 500 İndeks fondundan biraz daha yüksək və ya bir az aşağı qayıdırsınız . Başqa sözlə, əgər investisiya tədqiqatından və ya maliyyə planlaşdırma prosesindən həqiqətən istifadə etmirsinizsə, əlavə vaxt sərf edilmiş maliyyə nəticələrinə dəyər ola bilməz.
Ehtiyaclarınız sadədirsə, özünüzü et (Diqqətlə)
Məndən, investisiya məsləhətçisindən və Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlayıcısından (CFP®) alın, orta hesabla adamın maliyyə planlaşdırma ehtiyacları mütəxəssisin köməyi olmadan olduqca sadədir və idarə edilə bilər. Bununla belə, mürəkkəblik planları, strategiyaları və sxemləri maliyyə uğuru üçün zəruri olan illüziv qavranışdır. Aktivlərin yerləşdirilməsinin sadə qaydalarına riayət edə bilsəniz, indeks fondlarını istifadə edin, mümkün olduğu təqdirdə maliyyə imkanlarını avtomatlaşdırın, yalnız müddətli sığorta istifadə edin, borcların nəzarət altında saxlanılmasını təmin edin və aktivlərinizə 2 milyon dollardan artıq keçməyəcəksiniz. Əlbəttə ki, öz maliyyəinizi idarə edin.
Bununla belə, öz-özünə yol vermək üçün əhəmiyyətli bir xəbərdarlıq var: Pul - yer üzündə ən çox duyğulara səbəb olan şeylərdən biridir. Həyatınızın ən pis düşmənindən - özünüzü - həsəd, qorxu, kədər və hubrisin normal və zərərli hisslərindən asılı olmayaraq qaçınmaq lazımdır .
Bir investisiya məsləhətçisi və ya maliyyə planlayıcısı az pul və ya hissi ilə pulunuzu düşünə bilər, ancaq normal olmağınız halında ikinizdən ayrılmaq mümkün olmayacaq.
Məsləhətçinin dəyərini nəzərə alın
Bacarıq və məlumat yaxşı hökmdən azdır. Bəzi investisiya məsləhətçiləri və maliyyə planlaşdırıcıları orta-do-it-yourcelfer kimi emosiya və pis hökmü zədələmək üçün həssasdır. Yaxşı bir məsləhətçi pulunuzu məntiqli bir şəkildə nəzərdən keçirəcək və gələcəkdə hazırladığınız maliyyə məqsədlərinə çatmaq üçün obyektiv bir yol xəritəsi hazırlamağa kömək edəcək. Bu sizə nə qədər dəyər verə bilər? Bəlkə hətta öz əldə etdiyiniz bacarıq və maliyyə məsələləri haqqında bilikləriniz bir çox maliyyə müşavirlərindən daha çoxdur, amma qərarın həyat keyfiyyətinin keyfiyyəti nə qədərdir?
Doğru məsləhətçini tapın
Yenə özünüz edə bilərsinizmi və ya bir ekspert istifadə edirsinizsə, məsləhətçi seçirsiniz. Bu sual budur: Mən özümü icarə etmək istərdim, yoxsa başqasını işə götürmək istərdim? Başqasına işəgötürən varsa, daha əvvəl də qeyd etdiyimiz bu əfsanələrə (təvazökarlıq, dürüstlük, sadəlik, təvazökarlıq və həssaslıq) təşviq edən bir quruluş altında çalışan kimsə tapmaq istəyir. Bu, yalnız komisyonlar və / və ya satdıqları məhsullar tərəfindən incələşdirilənlər tərəfindən ödənilən ən məsləhətçiləri aradan qaldırır. Başqa sözlə, bir satıcıya ehtiyac yoxdur - sizdən başqa heç kim tərəfindən ödənilməyən bir qərəzsiz məsləhətçiyə ehtiyacınız var.
Wall Street jurnalının məqaləsində, "Maliyyə Razılıq Qrupu" nun qurulması haqqında nə dediklərini nəzərdən keçirin:
Sığorta satış insanları, birjaçılar, mühasiblər və hətta avukatlar özlərini maliyyə məsləhətçiləri edə bilərlər, ancaq xüsusi ehtiyaclarınız öz sahələrinə düşə ...
Hansı etimadnamələr ən çox əhəmiyyətlidir? Sertifikatlaşdırılmış maliyyə planlaşdırıcıları, nizamlı maliyyə analitikləri və sertifikatlaşdırılmış mühasiblər geniş kurs işlərini başa vurublar və bir neçə saatlıq imtahan keçirdilər. Bu təyinatlar da hər il iş təcrübəsi və əlavə davamlı təhsil tələb edir ...
İlk növbədə maraqlarınızı qoymaqla yanaşı, fidusiar öhdəliklərə malik olanlar öz qərarlarına təsir göstərə biləcək hər hansı bir maraq doğuran münaqişələri açıqlamalı və hər hansı haqlar, komissiyalar və ya sizin adınıza etdiyiniz qərarlara təsir göstərə biləcək digər amillər barədə sizə məlumat verməlidirlər. Sizin planlayıcınız bir fiduciary deyilsə, etdiyiniz hər hansı bir investisiyadan hansı komisyonlar və ya haqlar alınacağını soruşun.
Köhnə ad, "Sənə etibar edə biləcəyin yeganə insandırsanız" hikmətlidir. Ancaq danışmanı seçmək yalnız özünüz üçün edə biləcəyiniz bir şeydir. Buna görə, əgər özünüzə güvənirsinizsə, özünüz üçün bir məsləhətçi seçə bilərsiniz, məsləhətçi siz və ya başqa bir şəxs olsun.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.