İpoteka krediti saxtakarlığı nədir?
Bu böyük bir işdir. 1970-ci illərdə " yaradıcı maliyyələşdirmə " deyilən zəng dibləri ilə birlikdə çıxdı. Borcalan sonradan kredit ərizənizin hər hansı bir hissəsini yalançı hesab etsə, bank yalnız kreditin tam ödənilməsini tələb edə bilməz, lakin siz altı rəqəmli cərimələr ödəyəcəksiniz və həbsxanaya gedəcəyiniz üçün FBI-nı qapı zəngini səsləndirə bilərsiniz.
Ümumi İpoteka krediti sahtecilik sxemləri nədir?
FBI ipoteka fırıldaqçılığını " krediti maliyyələşdirmək, satın almaq və ya sığortalamaq üçün bir sığortaçı və ya borc verən tərəfindən hər hansı bir maddi yanlışlıq, yanlış təqdimat və ya pozuntu" kimi təyin edir .
Burada saxtakar ipoteka kreditlərinin bir neçə nümunəsi var:
- Uncisclosed kickbacks: Bir ev satıcı ilə bir müqavilə vurmaq Əgər böyük bir nağd pul vermək və ya yekun masa arasında bir çek slip, demək, yeni bir dam ödəmək üçün, və əgər borc verən bu barədə bilmir - - satın alma müqaviləsi , əlavə və ya təxminən bağlanma bəyanında açıqlanmadığından - ipoteka fırıldaqçılıqdır.
- Səssiz ikinci ipoteka: Bir əvvəlki ödənişsiz borcalan satıcını satıcının səssiz ikinci ipoteka vermək əvəzinə satıcının köçürməsini ipoteka fırıldaqçılığı ilə ödəməyə bilər.
- İstehsal gəlirlərini saxtalaşdırma: Gəlirli kreditlər , ilk növbədə, gəliri yoxlamaq üçün çətin olan özbaşına işləyən şəxslər üçün yaradılmışdır, lakin bəzi borcalanlar işə götürənlər W-2-dən yuxarı və kənarda gəlirlərini artırırlar.
- Sahibsizliyə sahib olmayan sahibkarlar: Borc verənlərin riski daha yüksək olduğundan kreditorlar qeyri-sahibkarlara daha yüksək faiz dərəcələri və daha az əlverişli şərtlər təqdim edirlər. Əmlakda yaşamaq niyyətində deyilsinizsə, verəcəyinizə vəd verməyin
- Aşağıdakı ödənişli hədiyyələr geri qaytarılacaqdır: Hər iki partiyanın, verənin və alıcının hədiyyə ödəməsi halında kredit fırıldaqçılıq etməsi. Hədiyyələr ödənilə bilməz.
- Şişirdilmiş satınalma qiyməti: Əgər iki satınalma müqaviləsi varsa və daha yüksək qiymət əldə etmək ümidi ilə borc verənə yüksək satış qiyməti ilə yanlış müqavilə göndərsəniz, ipoteka fırıldaqçılıqdır.
- Depozitlərin saxtalaşdırılması: Cəlbedici pul köçürmələri olmayan hiyləgər borcalanlar müqavilədə əmanətin saxtakarlıqdan kənara ödənildiyini, saxta olanı göstərə bilərlər.
Professional İpoteka fırıldaqçılığı
Biznesdə keçirdiyimiz vaxtın uzunluğu "etibarlı məsləhətçinizin" bir əyri olmadığını təmin etmir. Pensilvaniya ipoteka brokeri Ponzi sxemində 800-dən çox borcalanı dolandırdıqdan sonra 30 il geridə qaldı. Bir müddətdir havada bütün topları 20 il saxladı. Bir Kansas City, Missouri, qiymətləndirici ipoteka fırıldaqçılıq günahkar və 20 il həbs cəzası, plus $ 500,000 cərimə etdi. Sxemlər hər gün olur.
Qəzetlər bənzər hekayələrlə doludur.
Sacramento, California şəhərində İpoteka fırıldaqçılıq
Mən bir gənc cütlüyə Sacramento, CA-da bir girov götürdüyünü və girov qoyulduğunu və qəza nəticəsində bir ipoteka fırıldaqçılıq sxeminə çarptı. Əvvəlki ssenariyi bir yerə qoymaq çox çətin deyildi.
Deyək, sonuncu noyabr ayında 600 min dollara satıldı. Listinq agenti daşınmaz əmlak satmaq üçün izlənilə bilməyən bir ipoteka brokeri idi. O, həmçinin alıcını təmsil etdi. İpoteka brokerinin maliyyələşdirilməsini təşkil etdiyinə dair konkret bir məlumatım yoxdur, baxmayaraq ki, kreditlərin təşkili onun əsas işi idi.
Əmlak komissiyasının hər iki tərəfini qazanmaqla, kredit portfelini cəlb etmək üçün təxminən 40 min ABŞ dollarından çox olanın - ipoteka fırıldaqçılıq üçün pul amil ola biləcəyini təxmin etməliyəm.
Ev 4 ay ərzində heç bir təklif olmadan $ 550,000-da siyahıya alındı, lakin birdən satılan 600,000 dolları - əmlakın dəyərləri azaldıqda, bir alıcının bazarında satıldı. Alıcı əmlakı heç vaxt bağlamadan işə götürməyib, əvəzinə icarəyə götürdü.
50.000 dollarlıq fərqi kimsə cibinə qoydu. Bu ipoteka brokeri , qiymətləndirici, satıcı, alıcı və ya dördüncüsü ola bilər.
Alıcı icarə topladı və heç bir zaman ipoteka ödəməsini onun 100% -lik maliyyələşdirdiyi 600.000 dollar məbləğində kredit vermədi. Bu, noyabrın bağlanması ilk ipoteka ödənişinin yanvar ayında ödənilməsini nəzərdə tutduğuna görə anlamaq asan idi. Kreditorlar ümumiyyətlə Versiyaya dair bildiriş verməkdən qabaq borcalanların borcundan iki ilə üç ay gözləməlidirlər.
Mart ayında Default bildirişi verilib və ev iyun ayında saxlanılıb. Kreditor, kiracıları evakuasiya etdi və evini iyul ayında bazarda qoydu. Mənim alıcılar avqust ayında bu evi təxminən 400 min dollar almışdılar.
İpoteka fırıldaqçılığından şübhələnirsinizsə
Əgər siz ipoteka fırıldaqçılıq sxeminin bir hissəsi olmağı xahiş edən bir daşınmaz əmlak üzrə mütəxəssis tərəfindən müraciət edirsinizsə, failləri FBI-yə bildirin. Xatırla, əgər həqiqət olduqca yaxşı səslənərsə, ehtimal ki, bir aldatma. Bundan əlavə, ipoteka fırıldaqçılıq qanununa və cinayətə görə cinayətə qarşı olduğunu bilirik. Qanunun pozulmasını xahiş etdiyindən şübhələnirsinizsə, ən azından planlarınızla irəliləməzdən əvvəl, dövlətinizdəki nüfuzlu bir daşınmaz əmlak vəkili ilə və ya lisenziyalaşdırma orqanında danışın.