Vergilərin minimuma endirilməsi və maksimuma qaytarılması
Bir çox investor iki əsas növ investisiya hesabına malikdir: 1) fərdi və ya birgə ola bilən müntəzəm broker hesabı və 2) IRA və ya 401 (k) kimi vergi təxirə salınmış hesab.
Bu eyni investorların əksəriyyəti, bu hesablarda yerləşdirmək üçün ən yaxşı investisiya növlərinə dair hər hansı bir fikir verməmişdir.
Qarşılıqlı fondlar üzərindəki Vergiliyi anlamaq Yerini təyin etməyə kömək edir
Bir broker hesabında saxlanan investisiyalar səmərəliliyinə və faiz gəliri (dividendlər) üzrə vergiyə cəlb olunduğunu unutmayın. Misal üçün, satın aldığınız qiymətdən daha yüksək bir qiymətə ( NAV ) qarşılıqlı bir fond satarsanız, verginizə borclu olacağınız bir kapital qazancınız olacaq. Həmçinin, broker hesabına qoyulan investisiyalardan əldə edilən hər hansı faiz gəlirləri (dividendlər), işəgötürəndən ödəniş aldıqda olduğu kimi, adi gəlir kimi vergiyə cəlb edilir.
Vergilər təxirə salınmış vergi hesablarında broker hesablarından çox fərqlənir. Bir IRA ya da 401 (k) kimi vergi təxirə salınmış hesabda qarşılıqlı fondların satışı, səmərəli gəlir vergisi yarada bilməz. Əslində, satış vəsaitləri heç bir vergilər yaradır ( qarşılıqlı digər fondlar tətbiq oluna bilər).
Bundan əlavə, dividendlərdən əldə edilən gəlir ƏDV-lərdə və ya 401 (k) s-da vergiyə cəlb edilmir, belə ki, sonrakı dövrdə pensiya kimi götürülməlidir.
Fondların növləri və hesab növləri
İnşallah investorunuz və vergi mühasibat ağılları mantıksal bir əlaqə yaratmaq üçün birləşdilər: Vergilərə az verən vəsaitlər brokerlik hesablarında saxlanmalı və vergilərin vergiyə cəlb oluna biləcəyi qarşılıqlı vəsait vergi təxirə salınmış hesablarda keçirilməlidir.
Məsələn, broker hesabında, bələdiyyə istiqraz vəsaitləri və ya müəyyən Ticarət Fondları (ETF) , İndeks fondları və ya böyümə fond fondları kimi az dividend gəliri əldə edən və ya yaradan vəsaitlər kimi vergi tutumlu vəsaitlərdən istifadə edə bilərsiniz .
Həm də unutmayın ki, qarşılıqlı fondlar öz hədəflərini prospektdə müəyyənləşdirir və ya Morningstar və ya birbaşa Fondun veb saytından istifadə edərək tapa bilərsiniz. Fondun məqsədi "Gəlir" və ya "Qiymət" olduqda, qarşılıqlı fondun payları adətən mənfəət əldə edən səhmlərdir (dividendlər) və siz fond brokerlik hesabında saxlanarsa bir vergi hesabınız olacaq. Əksinə, bir böyümə qarşılıqlı fond adətən ehtiyatları böyümə hədəfləri ilə tutacaqdır, yəni şirkətlər investorlara dividend ödəmədən çox şirkətə investisiya etmək üçün mənfəətlərini istifadə edirlər.
Qarşılıqlı fondların ən yaxşı 3 yolundan çəkinin
Artıq vergilərinizi aşağı tutaraq sabit qazanılmış əmanətlərinizdən və qarşılıqlı fondun mənfəətlərini daha çox saxlamaq xəttlərini düşünməlisiniz. İnvestisiya fondları üzərində vergiləri aşağı tutmaq üçün, aktivin yeri barədə ağıllı ol - investisiyaların yerinə yetirilməsində ən böyük sürtüşlərdən biri olan vergilərdə böyük fərq yarada biləcəyiniz yer (hesab növü).
Bir dəfə, gəlir əldə edən vəsaitləri (ən çox istiqanlı fondlar, ən çox fond fondları gəlir hədəfi ilə) verginin təxirə salınmış hesabında, məsələn, IRA və 401 (k) s. Fərdi və birgə broker hesabları kimi vergiyə cəlb edilən vəsaitləri vergiyə cəlb edilən vəsait hesabına ( vergi dərəcəsi nisbətinə baxın ). Həmçinin broker hesablarında kapital mənfəətlərinə baxın. Əgər ticarət tez-tez (satın alma, satma, ildə bir neçə dəfə alış-veriş etmək) nəzərdə tutursanız, bu, daha çox IRA-da və ya 401 (k) -də səmərəli mənfəət vergisi yaranmadığı halda bunu etməyə çalışır.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.