Qarşılıqlı fondların həqiqətən mənfi cəhətləri varmı?
Qaçınılmaz olaraq ev tapşırığınız sizə qarşılıqlı fondların mənfi cəhətlərini təsvir edən məqalələrə gətirib çıxaracaq. Ancaq qarşılıqlı fondların bu mənfi cəhətləri, qarşılıqlı fondların həqiqətən də mənfi cəhətləridirmi?
Qarşılıqlı fondların bir neçə zəif cəhətlərinə nəzər salaq və bunlardan necə çəkinəcəyik.
Dezavantaj 1: Qarşılıqlı fondlar Gizli Ücretlər var
Ödənişlər gizlənsə, həmin gizli ödənişlər mütləq qarşılıqlı fondların mənfi cəhətlərinin siyahısında olacaqdır. Ağladığınız gizli haqlar düzgün olaraq 12b-1 ödənişləri ilə əvəz olunur. Bu 12b-1 ödənişləri ödəmək üçün heç bir əyləncəli olsa da, onlar gizli deyil. Ücret qarşılıqlı fondun prospektüsündə açıqlanır və qarşılıqlı fondların veb saytlarında tapıla bilər. Bir çox qarşılıqlı fond 12b-1 ödəniş almır. Əgər 12b-1 ödənişini sərt hesab etsəniz, haqqı ödəməyən qarşılıqlı fondlara sərmayə qoyun. Gizli ödənişlər, qarşılıqlı fondların mənfi cəhətlərinin siyahısını vermirlər, çünki gizli deyil və 12b-1 ödənişləri olmayan minlərlə investisiya fondları var.
Dezavantaj 2: Qarşılıqlı fondlar Likvidliyin olmaması
ETF-lər, səhmlər və qapalı endirimli fondlarla müqayisədə qarşılıqlı fond satarsa pulunuzu nə qədər sürətli əldə edə bilərsiniz?
Bir qarşılıqlı fond satarsanız, satışdan bir gün sonra pulunuza çıxa bilərsiniz. ETF'ler, səhmlər və qapalı endirimli fondlar, investisiyanı satdıqdan sonra üç gün gözləməyi tələb edir. Mən qarşılıqlı fondların "likvidlik çatışmazlığı" mənfi bir mif deyəcəyəm. Yatağınıza yatırdığınız halda, daha çox likvidlik tapa bilərsiniz.
Dezavantaj 3: Qarşılıqlı fondlarda yüksək satış haqqı var
İnvestisiya fondları siyahısının mənfi cəhətlərinə bir satış haqqı daxil edilməlidirmi? Bir yüklü qarşılıqlı vəsait olduqda bir satış borcunu ödəməyi haqq qazandırmaq çətindir. Lakin, daha sonra, satış xərcləri olmayan minlərlə qarşılıqlı fond variantları olduğunuzda, bir satış haqqı qarşılıqlı fondların bir dezavantajı olduğunu söyləmək çətindir. Satış xərcləri mənfəət vəsaitlərinin mənfi cəhətlər siyahımına daxil olmaq üçün çox genişdir.
Dezavantaj 4: qarşılıqlı fondlar və zəif ticarət icrası
Bir qarşılıqlı fond alsa və ya satarsanız, qarşılıqlı fond almaq və ya satmaq üçün sifarişə daxil olmağınızdan asılı olmayaraq, əməliyyat, bazarın yaxınlığında həyata keçiriləcəkdir. İnvestisiya strukturunun sadə, stresssiz bir hissəsi olmaq üçün qarşılıqlı fondların ticarətini tapıram. Lakin, ETF-lərin bir çox müdafiəçisi və ticarətçiləri ETF-lərlə gün ərzində ticarət edə biləcəyinizə işarə edəcəklər. ETF-lərə qarşılıqlı fondlar üzərində sərmayə qoymağa qərar verirsiniz, çünki siparişiniz saat 16: 00-dan etibarən investisiya fondları ilə EST-dən qiymətlər almaq əvəzinə ETF-lərlə 3:50 pm EST-də doldurula bilər.
Dezavantaj 5: Bütün qarşılıqlı fondlar yüksək kapital mənfəət paylamasına malikdirlər
Bütün qarşılıqlı fondlar sahibkarlar satır və vergi tutulan bir hadisə kimi investorlara kapital mənfəətini verərsə, onda biz qarşılıqlı fondlar siyahısının mənfi cəhətləri siyahısında qalib tapdıq.
Yaxşı, bütün qarşılıqlı fondlar illik kapital mənfəət paylamasını edir. İndeks qarşılıqlı fondlar və vergi səmərəli qarşılıqlı fondlar bu bölüşdürmələri hər il edirlər. Bəli, əgər onlar qazanarsa, mənfəətləri səhmdarlara paylamalıdırlar. Ancaq bir çox qarşılıqlı fond ( indeks investisiya fondları və vergi səmərəli qarşılıqlı fondlar da daxil olmaqla) aşağı gəlirli vəsaitlərdir və illik gəlirlərə əsasən kapital mənfəətinin paylanmasına yol vermir.
Bundan əlavə, pensiya planları (IRAs, 401ks və s.) Kapital mənfəətin paylanmasına təsir göstərmir. Vergi zərərin yığılması və paylanmadan əvvəl qarşılıqlı fond satışı da daxil olmaqla kapital mənfəətinin paylanmasının qarşısını almaq üçün strategiyalar da mövcuddur.
Qarşılıqlı fondların mənfi cəhətləri varmı?
İnvestisiya fondlarının mənfi cəhətləri varmı? Əlbəttə, qarşılıqlı fondların mənfi cəhətləri var. Hər bir investisiya vasitəsinə investisiyaların üstünlükləri və mənfi cəhətləri var.
Bununla yanaşı, qarşılıqlı fondların mənfi cəhətlərinin bir siyahısını görsəniz, siyahıda hər bir maddəə nəzər yetirin və qarşılıqlı fondların əlverişsizliyi və ya müəyyən bir qarşılıqlı fondun əlverişsizliyi (və ya investisiya vasitələrindən asılı olmayaraq struktur).