Pensiya üçün qənaət kimi xüsusi məqsədləriniz varmı, yoxsa maliyyə təhlükəsizliyinizi möhkəmləndirmək üçün ümumi məqsəd üçün zənginliklərin yığılması kimi geniş müəyyən məqsədlərə sahibsiniz?
Vaxt üfüqünüz nədir? Bir il? Beş il? 10 ildir?
İnvestisiyaların nəzərə alınması üçün bir məqsədə nail olmaq, qarşılıqlı fond növlərini, vergi mülahizələrini və başlanğıc üçün nə qədər pul alacağına dair müvafiq investisiya qərarlarının qəbul edilməsinə kömək edəcəkdir.
Sizin üçün qarşılıqlı fondun hüququ növünü tapın
Müxtəlif investisiya fondları var, lakin başlamağı bilmək üçün lazım olan bütün üç əsas növdir: səhm fondları, istiqrazlar və pul bazarı fondları. Ümumiyyətlə üç əsas növün birləşməsinə investisiya edən hibridlər, adətən balanslaşdırılmış vəsaitlər də var.
Ümumiyyətlə, fondun qarşılıqlı fondları uzunmüddətli dövrlərə (10 ildən çox) uyğun gəlir; istiqraz fondları aralıq müddətli (5 ildən 10 ilədək), pul bazarının fondları isə qısa müddətli (3 ildən az) dövr üçün uyğun gəlir. Vaxt üfüqündən başqa, risk tolerantlığınızı bilmək və anlamaq istəyirəm .
Qarşılıqlı fond vergiliyini və investisiyaların hansı növ hesabını nəzərdən keçirin
İnvestisiya fondlarının vergitutma üsulu, istifadə etdiyiniz investisiya hesabının növündən asılıdır:
- Vergi Avantajlı Hesablar: Bunlar Fərdi Pensiya Hesabını (IRA, Roth IRA) və 401 (k) daxildir. Siz pul çəkməyincə, qazanc və ya dividendlər üzrə heç bir vergi ödəyəcəksiniz. Bəzi hallarda, müəyyən tələblər yerinə yetirildikdə, çəkilmə vergilərsizdir.
- Vergiyə cəlb edilən Brokerlik hesabları: Bunlara həmçinin müntəzəm broker hesabları və ya fərdi broker hesabları deyilir. Əgər tətbiq edildiyi təqdirdə dividendlər üzrə qazanc və adi mənfəət vergisi üzrə kapital mənfəət vergisini ödəyəcəksiniz.
İndi qarşılıqlı fond fondunun səhmdar fonduna və ya endirimli broker şirkətinə ilkin investisiya ilə səhm payı almağa hazırsınız. Qarşılıqlı fondlar minimum ödənişli ilkin investisiya məbləğini tələb edirlər ki, bu da 3,000 və ya daha çoxdur. Buna baxmayaraq, T. Rowe Price, TIAA-CREF və Vanguard kimi bir neçə yaxşı qarşılıqlı fondu şirkətləri, minimum minimal məbləğləri olan 100, 500 və 1000 ABŞ dolları olan fondlar var. Fidelity Investments və Charles Schwab'ı da qiymətləndirə bilərsiniz.
Qarşılıqlı fondları satın alırkən düşünmək üçün bir az daha çox məsləhət
Əgər bir ayda ən azı 100 dollarlıq sərmayə yatırdığınız avtomatik investisiya planına əməl etsəniz, daha aşağı ilkin investisiya məbləğinə investisiya qoymağa başlaya bilərsiniz. Həmçinin 401 (k) -də qarşılıqlı fondlarla birlikdə minimum investisiya məbləği yoxdur. Başlamaq üçün lazım olan bütün işəgötürən sənədlərini tamamlamaqdır.