Bir SecondMortgage çıxmaq üçün evinizdə ədalət lazımdır
Sual: İkinci ipoteka necə və qayıdır?
Bir oxucu soruşur: "Həyat yoldaşım və mən başlanğıcda daha böyük bir ev satın almağı düşünürdüm, qayınatam ikinci bir ipoteka almamızı təklif etdi və mövcud evimizə ikinci mərtəbə əlavə etdi. İkinci ipoteka artıq necədir, ikinci ipoteka necə alınır? İkinci ipoteka almağa nə gəlir? "
Cavab: 1990-cı illərin sonu və 2000-ci illərin əvvəllərində başlayan illərdən bəri demək olar ki, hər kəs ikinci bir ipoteka ala bilər.
Bir çox ev sahibi evə ev almaq üçün ikinci ipoteka əldə etdi. Tipik olaraq, bunlar 80 faizlik ilk ipotekadan və 20 faiz ikinci ipotekadan ibarət olan piggyback kreditləridir . Yəni 100% maliyyələşdirmə deməkdir.
Bu növ kreditlər bu günlərdən az və uzaqdır. Amma bir ev sahibi ikinci ipoteka ala bilməyəcək. Lakin, ən çox borc verənlər ikinci bir ipoteka üçün bir ev sahibini təsdiqləməyəcəyikdən əvvəl bir evin ədalətə malik olduğunu görmək istəyirlər. 2008-ci ildə mənzil bazarı qəzası əvvəl bir borcalan ev bazar dəyəri 100 faiz qədər ikinci ipoteka əldə edə bilər, bəzən daha çox. Bu gün banklar maddi təhlükəsizliyi, möhkəm kapitalın qiymətləndirilməsi və dəstəklənməsi, bu cür kreditlər istəyirlər.
İkinci İpoteka nədir?
İkinci ipoteka mövcud ipoteka krediti mövqeyində kiçikdir. Bir ipotekanı daha yüksək ipoteka ilə əvəz etməklə ilk ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək əvəzinə bir borcalan daha kiçik ikinci ipoteka ala bilər.
İkinci ipotekanı əldə etmək üçün xərclər borclu olan məbləğə əsasən, kreditlə bağlı xərclər azdır.
Qeyd edək ki, ikinci ipoteka mövcud ipotekadan daha böyük ipoteka ola bilər. Yeni ikinci kredit məbləğinin birincidən kiçik olması tələbi yoxdur.
Bir çox istehlakçı ikinci ipotekanın faizini və ödəniş məbləğinə əsas verir. Kiçik bir ipoteka da aşağı xərcləri deməkdir, həmişə xoşdur.
Daha dəqiqləşdirmək üçün nümunə ikinci ipotekaya baxaq.
Eviniz 200.000 dollar dəyərində olduğunu söyləyin. İlk ipoteka üçün 120 min dollar borcunuz var. Kredit hesabınız kifayət qədər yaxşıysa, bank 80 faizli 200.000 ABŞ dolları və ya 160.000 ABŞ dolları məbləğində maliyyələşdirmək üçün 80 faizli qaydanı istifadə edə bilər.
İlk ipotekanı 120.000 dollardan çıxardıqdan sonra, hələ də 20% -lik səhmdəki təhlükəsizlik yastığını saxlayarkən ikinci bir ipotekaya 40,000 dollar borc verə bilərsiniz. İkinci ipoteka sonra ictimai qeydlərə yazılır və evinizə qarşı bir ittiham olur. Ödəmə etmədiyiniz təqdirdə, bir lizinq banka girovda evinizi ələ keçirmək üçün qanuni haqq verir.
İkinci İpoteka Alma səbəbləri
Mövcud olan ilk ipotekanı daha böyük bir kreditə yenidən maliyyələşdirmədən faiz dərəcəsi və geri ödəmə planı ikinci ipoteka ilə daha əlverişli ola bilər. Məsələn, əgər 120.000 dollar ipoteka 6.5 faiz faiz ödəyirsə, ikinci bir ipoteka bazar dəyişikliyinə əsasən daha aşağı nisbətdə , yəqin ki, 5 faiz və ya daha az ola bilər.
Bundan əlavə, $ 40,000 kredit əldə etmək üçün xərclər 160,000 ABŞ dolları məbləğində kredit almaq üçün xərcləmələrə nisbətən çox az ola bilər.
Bir neçə ikinci ipoteka borcalana heç bir ön pulu ödəmir - bağlanma xərcləri olmaya bilər. Məsələn, ən bağlanma xərcləri ipotekanın təxminən 3% -ni təşkil edir. 40.000 ABŞ dolları olan üç faiz yalnız $ 1,200, 160,000 ABŞ dolları olan üçlü ilə müqayisədə $ 4,800 təşkil edir.
İkinci İpotekadan pulla nə edə bilərsən?
Borc verən sizin kredit ərizənizdə ikinci bir ipoteka niyə istədiyini soruşacaq. Siz kreditorun biznesindən heç biri hesab edə bilməzsiniz, amma kreditorlar sizinlə razı deyil. Bir borc verən hesab edə biləcək səbəblər:
- Əsas düzəlişlər və ya əlavələr
- Ev təkmilləşdirilməsi
- Təhsil
- Təcili tibbi yardım
- Etibarlı investisiyalar
- Qardaşlar üçün qayğı
- Borc birləşməsi, əgər mənası var
- Nəqliyyat
- Girov istiqrazlarının təhlükəsizliyi
Kreditorlar, dəyərsizləşən aktivlər üçün kredit vermək istəmirlər. Borc verəndən ikinci ipoteka üçün müraciət etmədən əvvəl gəlirləri sərf etmək üçün xüsusi tələblər barədə soruşun.
Eyni zamanda, 2017-ci ilədək vergi ödəmələri və İş Aktı hələ də bir ipotekaya faiz çıxılmasına imkan verdiyini nəzərə alaraq, kredit gəliri bir ev almaq, qurmaq və ya yaxşılaşdırmaq üçün istifadə edildi.
Yazı zamanı Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya Sacramento, Lyon Əmlakında Broker-Dosentdir.