Dodd-Frank Aktı Sahibindən maliyyələşdirilən maliyyələşdirməyə təsir göstərir
1970-ci illərin sonlarında faiz dərəcələri 18% -ə enərkən, bir çox alıcılar daşınmaz əmlak bazarından çıxarılıb və yaradıcı maliyyələşdirmə ehtiyacı həyata keçirmək üçün yayılmışdılar. Satış üçün bir çox ev OWC adı ilə ( sahibinin maliyyələşdirilməsi ) daşıyacaqsa, reklam verildi.
Bu müddət ərzində hər şey və hər şey yaradıcı maliyyələşdirmə adından keçirilmişdir. Sürət çox qəribə idi ki, bir çox agentlər bir-birinə qoyduqları məşğulluq növlərinin hüquqi cəhətdən daha az etik olub-olmadığını nəzərdən keçirmirdilər. Yaxşı bir fikir olmadıqda belə düşünülə biləcək hər hansı bir proses haqqında tez-tez istifadə olundu.
Kreativ maliyyələşdirmə variantlarının növləri
- Sahildəki xarici investorlar. Bəzi insanlar hələ də off-shore xarici bir etimad altında fəaliyyət göstərirlər, amma İRS onları taparsa, bu insanlar həbsxanada ola bilər. IRS bahalı bir İtalyan kostyumunda tez danışan bir satıcının nə olduğundan asılı olmayaraq off-shore xarici mənbələrə xeyirxah baxmaq deyil. Sahil kənarında olan bir inam, başqa ölkəyə gizli pul köçürmənin bir yoludur. Vergi dodgers sonra o ölkədə məskunlaşmış etibar etsin əmlak almaq.
- Əməliyyatlara tabe. Bir çox kreditlər sürətləndirməyə çağırış edən yabancılaşdırma maddələrini daşımamışdılar, belə ki, alıcılar mövcud kredit üzrə ödənişləri üstələyib satıcının adını kreditə buraxdılar və bu, tamam idi. Kimdir? Banklar alıcılar maliyyələşdirmə ilə maliyyələşdirilən evləri alsalar, aşağı faiz dərəcəsi ilə bağlanıb və potensial borcalanın itirilməsini sevmirdilər. Mövzuya görə əməliyyatlar bu gün riskli olur, çünki kreditorlar satışından görə kredit ala biləcəklər. Qeyd etmək istəmirəm ki, ən çox satılanlar məsuliyyətin subyektdən-əməliyyatla əlaqələndirilməsini istəmirlər.
- Borc veriləcək kreditlər. Bəzi ipoteka növləri yeni bir alıcının mövcud sahibinin kreditini qəbul edə biləcəyini açıq şəkildə elan etdi. Alıcı krediti qəbul etməli olduqda, bank satıcını məsuliyyətdən azad etdi. Bir lan fərziyyə həmin günlərdə bir alıcıyı xilasetmə haqlarında minlərlə dollar saxladı və bir çox satışlar bu şərtlərlə tez bir zamanda bağlana bilərdi. Bu gün, ehtimal olunan heç bir kredit mövcud deyil.
- Torpaq müqavilələri . Torpaq müqaviləsi ilə bağlı problem əməliyyatın sığortalanmasını istəyən baş sığorta şirkətini tapır. Sözsüz ki, bir alıcıya bərabər hüquq verən bir torpaq müqaviləsi, ümumiyyətlə əsas ipoteka ehtiva etməyəcək, çünki kreditlərin əksəriyyəti bir yalanlama maddəsi ehtiva edir. Torpaq müqaviləsi bir evin satıcının sərbəst və təmiz olduğu zaman ən yaxşı istifadə olunur.
- Satıcı ipoteka və ya etibar əmanətini daşıyır . Satıcı bir əmlaka açıqdırsa və borcalan üçün maliyyələşdirməyi xahiş edirsə, asan istifadə olunan alət ipoteka və ya etibar əməlidir. Hər bir dövlət ipoteka və ya əmanət əməlini qeyd etmək adi olub-olmaması barədə öz qanunlarına malikdir. Məsələn, Kaliforniya ştatında veksellərin təhvil verilməsi üçün adı və etibar əməllərinin verilməsi üçün verilən əmanətlər yayılmışdır.
Dodd-Frank Aktı və Home Buying üçün yaradıcı maliyyələşdirmə şərtləri
Dodd-Frank Aktı Dodd-Frank Wall Street İstehlakçı Reformu və Qoruma Qanunu üçün qısaldılmış bir müddətdir, 2010-cu ilin iyul ayında qanun imzalanıb. Konqresmen Barnett Barney Frank və sonra senator Kristofer John Dodd, Dodd-Frank Aktı maliyyə qaydalarına köklü dəyişikliklər gətirib, kredit vermək haqqında Qanunda Həqiqəti düzəldib. Bu geniş dəyişiklik yeni qurumlar yaratdı və bir çox qanun dəyişdi.
Dodd-Frank Aktı vurmadan maliyyələşdirmədə ölü bir pişiyi yelləyə bilməzsiniz. Bu istinad üçün yoxsul pişik üçün üzr istəyirəm; bu söz yaxşı uyğun.
Dodd-Frank Aktının bir hissəsi satıcının maliyyələşdirilməsinə aiddir. Keçmişdə asanlıqla icazə verilmiş müəyyən maliyyə növlərini tənzimləyir və onlara icazə vermir. 1970-ci illərin fərdi günlərindən fərqli olaraq hər kəs kredit ala bilər və şəxsin əmlak lisenziyası olduğu müddətdə ödəniş ala bilsə, indi fərdi ipoteka krediti verən şəxs kimi lisenziyalaşdırılmalıdır. Satıcılar, sahibkarın maliyyələşdirmə şərtlərini bir ildə 3-dən çox əmlaka uzatmırlarsa, azaddırlar. Digər qaydalar:
- Satıcı ev qurmadığı müddətcə satıcının sahibi maliyyələşdirə bilər. Bu, sahibkarların maliyyələşdirilməsini təklif edən ev qurucuları aradan qaldırır.
- Balon ödənişi yoxdur. Kreativ maliyyələşdirmə təklifinin ən sevimli yolu, ümumiyyətlə, qısa müddətli kredit idi, deyirlər ki, 3 və ya 5 il, sonunda bir balon, yəni bütün tarazlıq ödəniləcək və ödəniləcəkdir. Sahibindən maliyyələşdirilən kreditlər indi amortizasiya edilməlidir.
- Satıcı yalnız sahib olduğu hər hansı bir alıcıya mal sahibini maliyyələşdirə bilməz. Satıcı, alıcının ev almaq və krediti geri ödəməyə borclu olduğunu müəyyən etmək üçün məsuliyyət daşıyır. Bu, satıcının alıcı haqqında kredit hesabatının işlədilməsini tələb edə bilər. Bu, bütün ev alıcılarını pis kreditlə aradan qaldıra bilər.
- Kredit 5 ildən sonra ağlabatan illik artımlar və ağlabatan ömür boyu kapitala əsasən sabit dərəcə və ya tənzimlənməlidir.
- Sahib tərəfindən maliyyələşdirilən kredit Federal Ehtiyat Şurası tərəfindən müəyyən edilmiş digər meyarlara cavab verməlidir. Bununla belə, bu, bir çox yaradıcı maliyyələşdirmə səylərini dayandıracaq heç bir balon tələbidir. Bəzi satıcılar və alıcılar üçün həll bir icarə variantından satış ola bilər.
Kreativ maliyyələşdirmə vasitəsilə bir ev almaq əvvəl, hüquqi məsləhət almaq.