FICO hesabınızı və ev satın almağı necə təsir etdiyini başa düş
Kredit hesabınızın ipoteka istəyənlər tərəfindən ev satın alma prosesini necə təsir etdiyini bilmək, kredit hesabını erkən-onda tapması vacibliyini təmin edir. Sizin FICO hesabınız ev satın alma prosesində və kredit verən təklifin faiz dərəcəsinin müəyyən edilməsində mühüm rol oynayır.
Kredit hesabı nədir?
Kredit hesabı kreditlərin riskləri qiymətləndirmək üçün istifadə etdiyi bir nömrədir. Təcrübə göstərir ki, daha yüksək kredit balları olan borcalanlar borc öhdəliyinə görə daha az ehtimal olunurlar.
Kredit hesabları necə hesablanır?
Kredit skorları, kredit hesabatınızdakı məlumatları təhlil edən bir proqrama daxil edilməklə və bir nömrə çıxarmaq yolu ilə yaradılır. Üç əsas kredit hesabat agentliyi mütləq eyni qol proqramını istifadə etmir, buna görə sizin üçün yaradılan kredit skorlarının fərqli olduğunu aşkar edəndə təəccüblənməyin.
Niyə kredit puanları bəzən FICO skorları adlanır?
Böyük sayda kredit skorlarını hesablamaq üçün istifadə edilən proqram ədalətli Isaac Corporation - FICO tərəfindən yaradılmışdır.
Kredit tarixinin hansı hissələri ən vacibdir?
Sağdan yuxarı pirzola grafiği, kredit hesabınızın hər bir cəhətinin kredit hesabı hesablamasına əlavə etdiyinin təxmin edilən dəyərinin dağıdılmasını göstərir. Bu faizləri bələdçi olaraq istifadə edin:
- 35% - Ödəniş tarixçəsi
- 30% - Siz borcluyam
- 15% - kredit tarixinizin uzunluğu
- 10% - istifadə olunan kredit növləri
- 10% - Yeni kredit
Ödəmə tarixinizə daxildir:
- Razılaşdırılmış ödənilmiş hesabların sayı
- Mənfi ictimai qeydlər və ya koleksiyonlar
- Səhv hesablar:
- keçmiş öhdəliklərin ümumi sayı
- Nə qədər vaxt keçdikdən sonra
- keçmiş ödəmə olduğunuzdan bəri nə qədər uzun oldu
Nə borcluyam:
- Hesaba nə qədər borcunuz və balans hesabınızın növləri
- Siz istifadə etdiyiniz qaynaqlanan kredit xəttləriniz nə qədərdir - işarələrinizin üzərində uzanırsınız
- Ödəmə borcunuzun borcunu öz orijinal qalıqlarına qarşı borcunuz - ardıcıl olaraq ödəmədiyinizdən əmin olun
- Sıfır balans hesablarının sayı
Kreditin uzunluğu:
- Kredit hesabınız tərəfindən izlənilən ümumi müddət
- Hesabların açıldığı müddətdən uzunluğu
- Son fəaliyyətdən bəri keçən vaxt
- Sizin (yaxşı) tarixiniz nə qədər uzadılıbsa, daha yaxşı puanlarınız olacaq
Kredit növləri:
- Hesabların ümumi sayı və hesab növləri (ödəniş, təkrar, ipoteka və s.)
- Hesab növlərinin bir qarışığı, adətən, yalnız çox sayda dönmə hesabı olan (kredit kartları)
Yeni kreditiniz:
- Son vaxtlar açdığınız hesabların sayı və yeni hesabların ümumi hesablara nisbəti
- Son kredit sorğunun sayı
- Son sorğular və ya yeni açılan hesablardan keçən vaxt
- Ödəmə problemləri ilə qarşılaşdıqdan sonra müsbət kredit tarixini bərpa etdik
- Ümumiyyətlə, çox sayda yeni hesab açmağa çalışmadığınızdan əmin olmaq üçün yoxlanılır
Kredit hesablama proqramı yalnız kredit hesabatınızdakı maddələr hesab edir. Kreditorlar adətən hesabatda olmayan gəlir, məşğulluq tarixi və kredit növü kimi digər amillərə baxırlar.
Yaxşı Kredit Puanı nədir?
Kredit skorları (adətən) 340-dan 850-ə qədərdir. Hesabınız nə qədər yüksəksə, kreditor daha az risk olacağına inanır. Hesabınız tırmandığında təklif etdiyiniz faiz dərəcəsi azalacaq.
700-dən çox kredit pulu olan borcalanlar adətən daha çox maliyyələşdirmə variantları və daha yaxşı faiz dərəcələri təklif edirlər, lakin skorlarınız az olduqda, təxminən hər kəs üçün ipoteka məhsulu olduğu üçün cəlbedilməzlər.
2003-cü ildə ABŞ əhalisi arasında kredit skorlarına nəzər salaq:
- 499-a qədər: 1%
- 500 - 549: 5%
- 550 - 599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- 800-dən çox: 11%
Qiymət penguinə əsasən, Amerikada orta hesabla bal vəziyyəti 2016-cı ildə 695-dir.
Birdən çox kredit skoru
Bankınız üç əsas kredit hesabat orqanından: Transunion, Equifax və Experian'dan kredit hesabatlarını və skorlarını çəkir.
Yəqin ki, orta hesabınızı kredit ərizənizdə istifadə etmək üçün istifadə edəcəyik. Borc verəndən soruşun ki, hansı kredit skorlarının istifadə ediləcəyi və necə kredit tətbiqinə təsir etdiyini izah edin.