Qarşılıqlı fondlara Vergilərin Azaldılması

Vergiyanı minimuma endirmək üçün ən yaxşı investisiya strategiyaları

Vergilərin azaldılması xalis investisiya xərclərini artırmaq üçün ən yaxşı yollardan biridir. Buna görə yaxşı bir vergi strategiyası yaxşı bir investisiya strategiyasının ayrılmaz bir xüsusudur.

İnvestisiya fondlarına vergiləri azaltmaq üçün ən yaxşı üsullardan bəziləri:

Lump Sum Distributions çəkinin

Əgər qarşılıqlı fondlarınız IRA, 401 (k) və ya vergi ödəyicisi kimi bir vergi təxirə salınmış hesabda saxlanılırsa, böyük bir vergi bəyannaməsini buraxma və ya paylarınızı daha az miqdarda paylayaraq, birdən çox təqvim ili.

401 (k) varsa və indi pula ehtiyacınız yoxdursa, 401 (k) pulunuzu bir IRA kimi başqa bir plana köçürməklə vergilərdən tamamilə qaçın. Hər hansı bir səbəbdən pul götürməlisinizsa, 401 (k) -dan bir dəfədən çox paylaĢma halında olduğu kimi, bütün tarazlıqda vergiyə cəlb olunmaqdan daha çox IRA-ndan lazım olan hər hansı məbləği ala bilərsiniz.

Bu nümunəni nəzərdən keçirin. Bir vergi təxirə salınmış hesabdan pul çəkdiyiniz zaman, ümumiyyətlə gəlir vergisi borcunuzdur (bəzi hallarda əlavə 10% erkən çəkilmə cəzası) və üst federal vergi dərəcələrinizə görə vergiyə tabe olunursunuz. Deyəsən qazandığınız gəliri (işinizdən) 15% federal vergi məkanına qoyur. Gəliriniz $ 10,000-dan çox artsa, 25% vergi dərəcəsinə keçəcəyinizi də bildirək. 20 min ABŞ dolları olan 401 (k) balansınız varsa və bir təqvim ilində birdəfəlik paylanmanı əldə etsəniz, yalnız bütün məbləğdə gəlir vergisi olacaq, lakin daha yüksək 15 faiz dərəcəsi ödəyəcəksiniz, daha 15% dərəcəsi ödəyəcəksiniz .

Əgər cari ildə 10.000 ABŞ dolları alsanız və növbəti ildə 10.000 ABŞ dolları çıxarmaq üçün gözləyin, yalnız hər dəfə 15% dərəcəsində vergiyə cəlb olunacaqsınız (işinizdən qazandığınız gəliri eyni olaraq qalır). Beləliklə, 20.000 ABŞ dolları olan gəlir vergisi 25% -dir. Lakin federal vergi ayrı-ayrı illərdə 15% -dək 10.000 dollara bölünür, 3000 dollar məbləğində vergi bəyannaməsi olacaq (2000 dollar qənaət)!

Asset Location haqqında Smart olun

Aktivlərin yerləşdirilməsi ilə qarışdırılmaması üçün aktivin yeri investisiyalarınız üçün müvafiq hesab növlərini (ən yaxşı yeri tapmaq) bir strategiyadır. Vergilər təxirə salınmış vergi hesablarında broker hesablarından çox fərqlənir. Bir IRA ya da 401 (k) kimi vergi təxirə salınmış hesabda qarşılıqlı fondların satışı, səmərəli gəlir vergisi yarada bilməz. Əslində, satış vəsaitləri heç bir vergilər yaradır ( qarşılıqlı digər fondlar tətbiq oluna bilər). Həm də dividendlərdən əldə edilən gəlirə İİA-larda və ya 401 (k) s-da vergiyə cəlb edilmir, belə ki, sonrakı dövrdə pensiya kimi götürülməlidir.

Vergiyaya az verən vəsaitlər brokerlik hesablarında saxlanmalı və vergiləri yarada biləcək qarşılıqlı vəsaitlər vergi təxirə salınmış hesablarda aparılmalıdır. Məsələn, broker hesabında, bələdiyyə istiqrazlarının və ya müəyyən Exchange Traded Funds (ETF) , İndeks fondları və ya artım fond fondları kimi az dividend gəliri yaradan və ya yaradan vəsaitlər kimi vergi effektiv fondlardan istifadə edə bilər.

Sermayenin qazanılması üçün əvvəlcədən xəbər verin

Qarşılıqlı fondlar öz portfelində yaranan xalis mənfəətin 95% səhmdarlarına paylamalıdırlar. Səhmdarlar qazancının paylanması üçün hazırlanmalarına kömək etmək üçün, qarşılıqlı fond təşkilatları adətən oktyabr ayından başlayan kapital mənfəət paylama təxminlərini yazırlar.

Bu sermayə mənfəət paylama təxminləri, qarşılıqlı fond investorlarına (vergi tutulan hesablarda saxlanılan vəsaitləri olan) vergi gününə görə plan hazırlamağa kömək edə bilər.

Vergi zərərinin yığılmasının üstünlüyünü necə və zamanla bilirsiniz

Səhmdar qarşılıqlı fondunu satdığınızdan daha yüksək bir qiymətə satarsanız, sermaye qazancınız olacaq. Sizin fondunuzu satdıqdan daha aşağı bir qiymətə satarsanız, bir kapital zərəriniz var. Sermaye qazanmalarını səmərəliliyin qazanmaq və ya müntəzəm gəlirləri azaltmaq üçün istifadə etdikdə, vergi zərərinin yığılmasına dair bir şey edirsiniz. Bir sermaye qazancını yaratdığınızda, kapital mənfəət vergisinə borcunuz ola bilər (investisiyalar bir IRA ya da 401 (k) kimi vergi təxirə salınmış hesabda saxlanılmırsa). Ancaq bir sermaye itkisi ya sermaye qazancını qarşılaya bilər, ya da vergi ilində sermaye qazanmadığı təqdirdə, mütəmadi olaraq gəlirinizi azaltmaq üçün $ 3,000 qədər istifadə edə bilərsiniz.

Xalis zərərlər 3 min ABŞ dollarını keçərsə, investor istənilən istifadə olunmamış zərərləri gələcək vergi ilinə keçirə bilər.

Vergi itkisi yığımı çox vaxt bir illik investisiya strategiyasıdır, lakin müdrik investor bütün fond alımlarını və satışlarını il boyu nəzərə alacaq və investisiya məqsədlərinə əsaslanan investisiya qərarlarını bazara çevirir.

Qarşılıqlı fondun payı necə vergiyə cəlb edildiyini öyrənin

Əvvəlcə qeyd etmək vacibdir ki, qarşılıqlı fondun səhmdarı fondun dividendləri üzrə vergiyə cəlb edilə bilər, hətta bu bölüşdürülmələr nağd şəkildə alınsa və ya fondun əlavə səhmlərinə yenidən investisiya qoyulsa belə. Həmçinin, IRA, 401 (k) və ya annuitet kimi müəyyən vergi təxirə salınmış və vergi dərəcəsi verilmiş hesablar üçün hesabatda saxlanarkən, dividendlər investorun vergiyə cəlb edilmir. Bunun əvəzində, investor vergiyə cəlb edilən il ərzində çıxılmalara görə gəlir vergisini ödəyəcək (paylama). Bələdiyyə Bond Fondu kimi bəzi qarşılıqlı fondlar, federal vergilərdən azad olan paydaşlara gəlir verə bilər.

Fərdi və birgə broker hesabları kimi vergiyə cəlb edilən hesablar üçün qarşılıqlı fondun dividendləri ümumiyyətlə adi gəlir (fərdi mənfəət vergisi dərəcəsi vergiyə cəlb edilir) və ya ixtisaslı dividendlər kimi vergiyə cəlb edilir (maksimum 15% -ə qədər vergiyə cəlb edilə bilər). Vergi Formasında 1099-DIV qarşılıqlı investorların adi və ixtisaslı dividendləri bildirilir. Vergi verilməsi məqsədləri üçün, qarşılıqlı investor (vergi ödəyicisi) Form 1040, B planı və Form 1040, 9a və 9b hatlarında dividendləri bildirəcəkdir.

Dividendlər tarixinin vaxtını bilir

Yenə vergitutma baxımından, dividendlər təkcə fərdi və birgə broker hesabları kimi vergiyə cəlb edilən hesablar üçün aiddir (IRAs, 401 (k) s və ya vergi tutulan annuitetlər kimi vergi təxirə salınmış hesablar deyil). Xüsusən təqvim ilinin sonunda investisiya portfelinizə qarşılıqlı bir fond əlavə etməyi qərara alırsanız, dividend ödənişi ala bilərsiniz. Bu, portfelinizin qaytarılması üçün xoşagəlməz təkan ola bilər, ancaq gəlir üçün xüsusi olaraq investisiya etməsəniz, əlavə vergini istəməyəcəksiniz. Eynilə, əgər qarşılıqlı fondun səhmlərini satmağı düşünürsənsə, vergi qarşısını almaq üçün dividend tarixindən əvvəl onu satmaq istəyə bilərsiniz.

Bir il sonunda dividend vergisindən qaçınmaq üçün səhmdarın yeni alıcılarının dividend almayacağına dair ilk gün olan DQDK- yə diqqət yetirin. Bu gün adətən ticarət günündən iki gün əvvəl, çünki səhmlər ticarət tarixindən üç gün sonra ('T + 3' 'Ticarət tarixi üçlüyə görə ödəniş müddəti' olaraq adlandırılır).

Daha geniş anlayış üçün, Qərarın əvvəlki tarixindəki səhmdarların hər biri dividend alacaq. Ex-Dividend əvvəl bu gün bir Dividend tarixi kimi istinad edilir. Misal üçün, bu günki Qlobal Dividend tarixi bu gün olub və səhmlərinizi bu gün alıb satdınızsa, sabah satarsanız belə dividend alacaqsınız. Qeyd: Səhmdəki səhmlərin qiyməti, əvvəlki pay dividend tarixində təxminən dividendə bərabər olan bir məbləğlə azalır, çünki dividend şirkətin aktivlərində azalmadır və düzəliş edilmiş səhm qiyməti bunu əks etdirir.

Vergidən səmərəli istifadə edin

Vergilərə qənaət verən fondlar çox az dividendlər və ya kapital mənfəətlərini yaradır. Buna görə, müntəzəm broker hesabında vergiləri minimuma endirmək istəyirsinizsə (və investisiya məqsədiniz böyüdükdə - gəlirə gəlmirsə), bu üsluba uyğun olan qarşılıqlı fond növlərini tapmaq istəyə bilərsiniz. Birincisi, adətən ən az vergi (ən çox vergilər yaratmaq) olan vəsaitləri ləğv edə bilərsiniz.

Böyük şirkətlər, xüsusilə böyük dəyər kateqoriyasında böyük kapital fondları kimi iri şirkətlərə investisiya qoyan qarşılıqlı fondlar adətən daha böyük nisbi dividendlər meydana gətirirlər, çünki iri şirkətlər öz gəlirlərini bəzi dividendlər şəklində yatırırlar. Bond maliyyə vəsaitləri təbii olaraq əsas bazardakı borclardan alınan faizlərdən gəlir gətirirlər, buna görə vergi ödəmirlər. Səhmlərin və ya istiqrazların alınması və satılması yolu ilə "bazarını döymək" üçün çalışırıq, çünki onlar da aktiv idarə olunan investisiya fondları ehtiyatlı olmalıdır. Beləliklə, onlar passiv idarə olunan vəsaitlərlə müqayisədə həddindən artıq sermaye qazanımı əldə edə bilərlər.

Aşağı dövriyyə nisbəti ilə fondlardan istifadə edin

Vergi səmərəliliyinin bir aspekti aşağı bir dövriyyə nisbətidir ki, bu da ötən ilin əvəzinə (əvəzinə) çevrilmiş xüsusi fondların payı kimi ifadə edilir. Açıq dövriyyə nisbəti aktiv olaraq idarə olunan investisiya fondları üçün satın alma və saxlama strategiyasını göstərir, lakin indeks fondları və birja mübadilə fondları (ETF) kimi passiv idarə olunan vəsaitlər təbii olaraq özünə xasdır. Ümumiyyətlə, bütün digər şeylər bərabərdir, daha yüksək nisbətdə dövriyyəyə malik bir fond daha aşağı dövriyyəsi olan bir fonddan daha yüksək ticarət xərclərinə (Gəlir nisbəti ) və daha yüksək vergi xərclərinə malik olacaqdır. Xülasə olaraq, aşağı dövriyyə, ümumiyyətlə , daha yüksək xalis gəlirlərə çevrilir .

Vergi qiyməti nisbətini təhlil edin

Bildiyimiz kimi, vergi xərcləri nisbəti, vergilərin investisiyanın xalis gəlirlərinə necə təsir etdiyini ölçməkdir. Məsələn, qarşılıqlı fondunuz vergilərdən əvvəl 10% gəlir əldə edərsə, lakin fond tərəfindən çəkilmiş vergi xərcləri 9% -ə bərabər olan vergi xərclərinin nisbətini 1% azaldır. İnvestorlar, Morningstar'da qarşılıqlı fondlar üçün vergi əvvəli vergilər, vergiyə uyğun gəlirlər və vergi xərcləri nisbətini tapa bilərsiniz.

Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün verilir və vergi məsləhət və ya investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.