401 (k) və ya IRA Rollover-dən pul ilə nə etmək lazımdır
Kvalifikasiyalı pensiya planının köçürülməsi barədə qərar qəbul edərkən birdəfəlik bölüşdürülmə aparılması, adətən, silinmə, qismən bölüşdürmə və ya fayda cari hesabda müddətsiz və ya plan və ya hesabın saxlanıcısı imkan verdiyi müddətdə ən azı üç seçimdən biridir .
Lump Sum Dağıtım Təyinatı
Çox vaxt, vergi nəticələri ola biləcəyi bir paylanmağa gəldikdə, müəyyən bir qaydada və qaydaları öyrənmək üçün ağıllı ola bilər, Daxili Gəlirlər Xidmətinin veb saytında, IRS.gov. Birlikdə ümumi paylamanın IRS tərifi:
Birdəfəlik paylanma bir vergi ili ərzində, işəgötürənin bütün pensiya, mənfəət mübadiləsi və səhmdar bonusları planlarından bir plan iştirakçısının bütün tarazlığının paylanması və ya ödənilməsi deməkdir. İşəgötürənin maliyyəli pensiya, mənfəət mübadiləsi və ya səhmdar bonus planları üzrə iştirakçı hesablarının hamısı birdəfəlik paylanmaq üçün paylanmalıdır.
Lump Sum Dağıtım Variantları: Nə edəcəyiniz (və etməyəsiniz) Nağd pul ilə
Sadə mənada bir birdəfəlik paylama 401 (k) planın "nağdlaşdırılması" kimi təsvir edilə bilər. Bundan sonra fərdlər həmin bölüşdürmə ilə bağlı nə qərar verə bilər - ya onu nağd pul şəklində (fərdi olaraq ödənilməli yoxlayın), yaxud bir rollover şəklində götürün (yeni IRA müşavirinizə yazılmış yoxlayın) sizin adınıza).
Bu qərarın təməlini qoymanın ən yaxşı yolu, qazanılmış və yaxşı qazanılmış pensiya planınızla nə etmək lazım olduğundan başlamaqdır.
Bəlkə siz bunu qarşısını ala bilərsənsə, dublikatınızı nağd pul şəklində almaq istəmirsiniz (ödənilməli olub). Əlbəttə, pulunuza nə ilə bağlı qərarınız sizin üçündir, lakin birdəfəlik nağd pul aldığınız zaman bu, pensiya əmanətlərinin əlverişli vergi müalicəsini itirmisiniz.
Müxtəlif sözlərlə, paylama vergiyə cəlb edilir . Bunun 401 (k) töhfəsi, əksər hallarda, ödənişlərinizdən vergi öncəsi vergitutmadan çıxarıldığından, heç vaxt vergiyə cəlb edilməmişdir. Misal üçün, 401 (k) balansınız 10,000 ABŞ dolları (sizin xeyrinizə 100% vermək və ya mülkiyyət hüququ qazanmış olduğunuzu nəzərə alsaq) və "pul qazanmaq" qərarına gəldikdə və sizə ödənilməli olan bir çek götürsəniz, aldığınız məbləğ vergilərdən sonra 10 min dollardan az olduqca azdır.
Çox hallarda, nağd paylamanın 20% -i federal vergilər üçün saxlanacaq və bu da sizə 8000 dollar dəyərində çek qoyur. Vergi möhkəminizə bağlı olaraq, vergilərdən daha çox vergi ödəyəcəksiniz! Məsələn, 25% federal vergi məbləğində olsanız, ümumi federal vergiləriniz 2500 dollar olacaq (25% -i $ 10,000). Siz $ 8,000 çek alırsınız, amma Sam $ 500 əmisi borcunuz var.
Sizin 401 (k) ilə edə biləcəyiniz ən yaxşı şey IRA-nın seçilməsi variantını seçməkdir. Bu hələ texniki olaraq birdəfəlik paylanması ola bilər, ancaq, sizə ödənilməli bir çek almaq yerinə, siz IRA müşavirinizə ödənilməli bir çek alırsınız. Məsələn Vanguard Investments ilə IRA açarsanız . İşəgötürəninizlə işinizi dayandırdığınız və 401 (k) paylama variantını aldığınız zaman, "İraqa gedən" kimi bir şey söyləyən seçimi seçəcəksiniz və çek Vanguard Investments'a (sizin üçün deyil) yazılacaq.
Düzgün edildikdə çek ayrıca FBO [adınız] deyəcək. FBO "fayda üçün" deməkdir. Vergi ödəyicisi (bu nümunədə Avanqard) borc vergi ödəyicisi ödədiyi zaman, vergi mühasibat uçotu şərtləri ilə nağd pul almadığınızı və paylamada vergilərin ödənilməməsini nəzərdə tutan pulları konstruktiv şəkildə almırsınız.
Nağd pulun bir hissəsini investisiya etmək üçün ən yaxşı yol
Sizin dövriyyənizin yayımlanmasının yoxlanması sizin IRA müşavirinizə gəldikdən sonra, indi sizin IRA-ya investisiya qoyulması üçün lazım olan pulunuz var. İki əsas seçiminiz var: 1) Bütün bunları bir anda yatırın və ya 2) Bir müddət ərzində artımlarla investisiya edin. Birgə sərmayə qoymaq istəyirsinizsə, bir-birindən fərqli investisiyalar üzərində riskin genişləndirilməsinə diqqət yetirmək və investisiya fondları portfelini yaratmaq istəyir.
Əgər bazar riskini azaltmaq istəsəniz, müəyyən bir müddət ərzində, ayda 12 ay kimi müəyyən məbləğdə bir aylıq sərmayə qoyaraq seçdiyiniz qarşılıqlı fondlara dolların dəyərini orta hesablaya bilərsiniz.
Bu yolla, bazarda əhəmiyyətli dərəcədə dəyişkənlik varsa, daha yüksək qiymətlərlə bəzi səhmlər alacaqsınız və bəzi səhmlər daha aşağı qiymətlərlə alacaqsınız. DCA xüsusilə qiymətlər yüksək və düşməsi gözlənilir zaman yaxşı işləyir. Ancaq investorların əksəriyyəti bazar dövrünü sınamaq üçün müdrik deyil.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.