Necə işlədiyini bildiyiniz zaman bu asan bir işdir!
Bir çox insanlar pensiya hesablarının əksəriyyətini bir IRA-a birləşdirə biləcəklərini bilmirlər. (Ər-arvad pensiya hesablarını birlikdə birləşdirə bilməzlər).
Əgər bir IRA-a köçürməli olduğunuz 401 (k) planınız varsa, qəbul etmək üçün dörd addımdır.
1. İşləyəcək maliyyə xidmət şirkətini seçin
Siz pensiya hesabınızın saxlanılması üçün xidmət edən bir firma seçmək istərdiniz . Öz investisiyalarınızı idarə etsəniz Vanguard, Fidelity və ya Charles Schwab'ı seçə bilərsiniz. Bir maliyyə məsləhətçisi ilə işləyərsinizsə, onlar orada istifadə etdiyiniz və orada açdığınız hesabı (s) açacaq bir broker firma və ya müştəriyə sahib olacaqlar.
Bəzi insanlar səhvən düşünürlər ki, pullarını müxtəlif şirkətlər arasında genişləndirmək lazımdır. Bu doğru deyil. Bir şirkətdə bir hesab aça bilərsiniz və hesabın içərisində pulunuzu bir çox müxtəlif növ investisiyalara yayırsınız.
Yaxşı əmanət sahibi olan bir hesabı istifadə edərək, hesablarınızı çox sayda saxtakarlıqlardan qorumağa kömək edir və bir firma ilə pulunuz olan pensiya pulunuzu və pensiya paylamalarınızı daha asan idarə edir.
2. Pensiya hesabının hansı növünün birləşdirilə biləcəyini öyrənin
Ən çox pensiya hesabı növləri bir IRA hesabına və bir Roth IRA hesabına köçürülə bilər.
Məsələn, işəgötürəninizi tərk etdikdən sonra, 401 (k) əleyhinə bir IRA (bu bir rollover adlanır) hərəkət edə bilərsiniz.
401 (k) dan bir IRA-ya IRA-nın köçürülməsi ilə pul köçürdüyünüzdə, bir növ pensiya hesabından digərinə birbaşa köçürülmə hesab edildiyi üçün heç bir vergilər yoxdur. Yeni IRA-ya vergi ödəyəcəksiniz, yalnız pul çəkməklə məşğul olursunuz.
Əgər yaşınız 55 ilə 59 arasında ikən 1/2, 401 (k) planından pul köçürməyi qərara almadan 401 (k) pensiya yaşı qaydalarını anladığınızdan əmin olun.
401k () s, 403 (b) s, SEP hesabları, SIMPLE hesabları, KEOGHs, fərdi 401 (k) s və 457 planları bir IRA hesabına köçürülə bilər. Bir hesabda hər şeyə sahib olmaq, faydalanıcıları yeniləmək və dəyişdirmək , investisiyaları idarə etmək və pul çəkmək imkanı verir. 70 1/2 yaşına çatdığınız zaman, minimum çəkiliş məbləğinin alınması tələb olunur və hesablarınızın yayıldığı halda bu idarə etmək çətin ola bilər.
401 (k) planınız və ya digər pensiya hesabınızdakı vergi sonrası vergiləriniz olduqda, onlar adətən Roth IRA hesabına köçürülə bilər.
Bəzi hallarda üç hesaba və ya daha az pensiya daxil edə bilərsiniz: bir IRA, bir Roth IRA və pensiya hesabının xüsusi növü olmayan müntəzəm broker / əmanət / qarşılıqlı fond hesabı.
3. İRR-in köçürmə hesabını yaradın
Əvvəlcə bir IRA hesabı açılmalı və hesab nömrəsi olmalıdır. Seçdiyiniz maliyyə təşkilatınızla pul qoymadan hesab aça bilərsiniz; yalnız 401 (k) və ya başqa bir pensiya hesabını bu IRA-a köçürəcəklərini bildirin.
Daha sonra, köhnə işəgötürəninizlə və ya pensiya planı administratorunuzla əlaqə saxlayın (əlaqə məlumatı tapmaq üçün pensiya hesabınızdakı hesaba baxın) və 401 (k) pulunuzu IRA hesabınıza köçürmək istəyirik.
Çox vaxt onlar sizə lazım olan sənədi göndərəcəklər. Bəzi şirkətlər, onlara yeni müştəri məlumatları və IRA hesab nömrəniz təmin edərkən, telefon vasitəsilə işə salınacaq.
Bir çox pensiya planı sizə poçt göndərməyi tələb edir və bu, yeni IRA müşavirinizə tez bir zamanda çatdırmaq olacaq. IRA-nın reallaşdırılması 60 gün ərzində başa çatdırılmalıdır və ya vergiyə cəlb edilmiş bölüşdürülməlidir.
Bəzi pensiya planları fondları möhkəmləndirəcək və ya onlara birbaşa yeni IRA müşaviri göndərir. Bu seçimi təklif etdiyimi soruşsanız, və əgər varsa, mən onlara vəsaitləri birbaşa göndərməyinizi təklif edirəm.
4. IRA-ya sərmayə qoyun
Pulu bir hesaba birləşdirildikdən sonra, bu hesaba hansı investisiyaların növlərini seçə bilərsiniz. Bir investisiya planı hazırlayın və seçdiyiniz investisiyaların götürülməsi lazım olan pul çəkmələri ilə uyğun gəlsin.
Məsələn, bildiyiniz kimi, gələn il 20.000 ABŞ dolları məbləğində ödəməli olmağı planlaşdırırsınızsa, 20 min ABŞ dolları həcmli və riskli və ya fond fonduna bənzər bir şeyə sərf edilməsini istəmirsiniz. Siz onu təhlükəsiz bir şəkildə istəyə bilərsiniz ki, hesabınızın bu hissəsinə ehtiyacınız olduqda 20 min ABŞ dollarından az dəyərində narahatlıq verməyin.