Qarşılıqlı fondları satın almadan əvvəl, xərcləri bilmək və minimumu saxlayın
Qarşılıqlı pul vəsaitlərini satın almadan əvvəl xərcləri bildiyinizə əmin olun. Burada qarşılıqlı pul vəsaitləri alınarkən ödəyə biləcək bütün vəsaitlər və xərclər üzrə bir primer var (və ya inşallah inkar edəcəklər):
Qarşılıqlı Fond Yükləri
Yüklər müəyyən investisiyalar fondlarını alarkən və ya satarkən investorun borcları ilə ödənilir.
Yüklərin məqsədi onların xidmətləri üçün bir broker və ya məsləhətçi ödəməkdir. Buna görə də, bir broker və ya məsləhətçi ilə işləməyincə, heç bir yüklə yükləməməlisiniz !
Yüklərin üç əsas növü vardır:
- Ön uçlu yüklər : Bunlar ön (alış zamanı) və orta hesabla 5%, lakin 8,5% kimi yüksək ola bilər. Məsələn,% 5 ön yük ilə 1000 dollar sərf etsəniz, yük miqdarı 50,00 dollar olacaq və bu səbəbdən ilk investisiya 950 dollar olacaq. Ön yüklərlə qarşılıqlı fondlar adətən Fondun adının sonunda "A" hərfi ilə təsnif edilən Share Class A fondları olacaqdır.
- Back-end Load s: Həmçinin şərti təxirə salınmış satış xərcləri adlanır, geri yükləmələr yalnız fond satarsa ödənilir. Bu ittihamlar da 5% və ya daha çox ola bilər, lakin yük miqdarı sıfıra çatana qədər bir neçə il ərzində yük faizləri adətən artımlarla azalır. Geri yüklə qarşılıqlı fondlar adətən fon adının sonunda "B" hərfi ilə müəyyənləşdirilən B sinfi B fondları olacaqdır.
- Səviyyəli yüklər : Bu yüklər nə alqı-satqı, nə də qarşılıqlı fondun satılması ilə bağlıdır. Bunun əvəzində, investorun qarşılıqlı fond şirkətinə ödəyəcəyi 1,00% kimi davam edən "səviyyə" faizidir. Ön uç yüklər və arxa yüklü yüklər kimi, səviyyəli yüklər birbaşa investorun cibindən ödənilən haqlar deyil, nə də investorun "faturalandırılmadığı" deyildir. Əvəzində, səviyyəli yüklərlə, haqq investorun xalis gəlirini azaldır. Misal üçün, 1.00% -i dolduran səviyyəli yük fondunun 10% -ci ödənişlərdən əvvəl ümumi gəliri varsa, investor 9% həcmində vergi əldə edəcək. Səviyyəli yüklərlə qarşılıqlı fondlar, adətən fondun adının sonunda "C" hərfi ilə müəyyənləşdirilən Share Class C fondları olacaqdır.
Yük fondlarından istifadə etməlisinizsə, uzunmüddətli investor üçün ən ucuzdur, inşallah 10 il və ya daha çox müddətli bir müddətlə ön yük yükləri və ya səhmlər olacaq. Uzunmüddətli investorlar üçün ən bahalı, lakin ümumiyyətlə, qısamüddətli müddətlər üçün ən yaxşı olan C payı sinifidir.
Bundan əlavə, "qapalı komisyonlar" adlandırılan və ya bəzən "gizli haqlar" olaraq adlandırılan, bəzi investisiya fondları tərəfindən 12b-1 ödənişlər edilir və marketinq, bölüşdürmə və xidmət xərclərini ödəmək üçün istifadə olunur.Paylayıcılar brokerə ödənilir və 1.00% A-səhm fondları və yüklənməmiş fondlar adətən 12b-1 ödəniş almırlarsa, B və C sinfi mübadilə fondları ümumilikdə maksimum 1,00% 12b-1 ödəniş alırlar.
Bir broker və ya məsləhətçi istifadə etmirsinizsə, yenə də yükləmə fondundan istifadə etməlisiniz!
Qarşılıqlı Fondu Əməliyyat Ücretləri
Əməliyyat xərcləri səhmlərin, qarşılıqlı fondların və ya birja mübadilə fondlarının (ETF) səhmlərinin alınması və ya satılması zamanı investorun üzərinə düşən ticarət xərcləridır. Bu haqlar, Scottrade və ya Charles Schwab kimi bəzi endirim brokerlərindəki 7 dollardan az ola bilər, lakin investisiyalar və / və ya brokerdən asılı olaraq daha yüksək ola bilər.
Bu haqlar birdəfəlik ödənişlərdir, lakin investor səhmlər alırsa, hər dəfə baş verir. Bir çox investorlar səhmlərin, qarşılıqlı fondların və ya ETF-lərin səhmlərini aylıq kimi, dövri olaraq akıllıca satın alırlar.
Amma hər bir əməliyyat üçün haqlar ödənilirsə, xərclər vaxt keçdikcə artır. Məsələn, hər ticarət üçün 10 dollarlıq əməliyyat haqqı aylıq alımlar üçün illik $ 120-ə qədər əlavə edərdi. İnvestor hər ay $ 100 səhm satın alırsa, 10 dollar əməliyyat xərci investisiyanı 90 dollara endirir, bu isə 10% xərcdir. Bazar dəyişikliyinə görə dəyərin 10% -dən çox fərqlənməməsi.
Xülasə olaraq, ticarət xərcləri və digər xərclər ümumi performans üzrə sürətlidir. Buna görə, ən çox investor üçün, Vanguard, Fidelity və ya T-Rowe Qiymət kimi yüklənmə qarşılıqlı bir fond ailəsi, aşağı qiymətli investisiya üçün ağıllı bir seçimdir. Fond ailəsi ilə birbaşa investisiya edərək, əməliyyat haqqı tez-tez imtina edir.
Satın almadan əvvəl " heç bir əməliyyat haqqı " fondunu (və ya NTF) axtarın. Müəyyən bir fond istəsəniz, lakin broker və ya fond şirkəti səhmlər almaq üçün əməliyyat haqqını alırsa, bu strategiya qənaət məqsəd və investisiya məqsədləri üçün əhəmiyyətli olarsa, az miqdarda daha böyük məbləğlər almağa cəhd edin.
Qarşılıqlı fond xərcləri əmsalları
Xərclərin əmsalları, bütün idarə xərcləri və 12b-1 ödənişləri daxil olmaqla, fonları idarə etmək və idarə etmək üçün qarşılıqlı fond şirkətinə ödənilən ödənişlərin məbləğini ifadə edən faizlərdir. Qarşılıqlı pul vəsaitləri ilə bağlı bir çox digər ödəniş və xərc kimi, xərc nisbəti investor tərəfindən birbaşa ödədiyi bir məsuliyyət deyildir. Bunun əvəzində, xərclər qarşılıqlı fond fondlarından alınır. İnvestor net gəliri alır. Məsələn, 1.00% xərc nisbətinə malik bir fond xərclərdən əvvəl illik 10.00% brüt gəlir verə bilərsə, investor xərclərdən sonra 9.00% həcmində xalis gəlir əldə edəcəkdir.
Kainatda seçmək üçün aşağı xərc xərcləri nisbəti ilə çox yaxşı qarşılıqlı fondlar var. Buna görə ucuz və keyfiyyətli ola biləcəyiniz zaman bahalı vəziyyətə düşməyin! Aşağıda fondun kateqoriyasına əsasən gözlədiyiniz orta xərc nisbətlərinin bir arqument və müqayisəsi var:
- Böyük Cap Fond Fonları: 1.25%
- Mid-Cap Fond Fondları: 1.35%
- Kiçik Cap Fond Fondları: 1.40%
- Xarici fond fondları: 1.50%
- S & P 500 İndeks Fondu: 0.15%
- Bond Fondu: 0,90%
Bunlardan daha yüksək xərc nisbəti ilə qarşılıqlı fond almayın! Hərəkət nisbəti aktiv olaraq idarə olunan fondlar üçün adətən daha yüksəkdir (çünki "bazarını döymək") strategiyasını davam etdirmək üçün lazım olan tədqiqat və analizlər. Amma ironik olaraq, fəal idarə olunan vəsaitlərin əksəriyyəti, uzunmüddətli müddətdə, xüsusən 10 ilə 15 yaşdan yuxarı olanlar üçün üstünlük göstərmir.
Bu səbəbdən, zaman keçdikcə aşağı xərclər və müqayisə etmə meyarları ilə bağlı heç bir yük fondları və indeksli vəsaitləri axtarmaq.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.