Kreditin adını dəyişdirmək üçün necə
Bir ipoteka köçürmək mümkündür, lakin həmişə asan deyil. Aşağıdakı məlumatları əhatə edəcəyik, lakin seçimlərinizin qısa xülasəsi aşağıdakılardan ibarətdir:
- Borcalanın dəyişiklik etməsini xahiş edərək ehtimal olunan ipotekanı köçürün.
- Kreditin yalnız yeni sahibinin adına yenidən maliyyələşdirilməsi.
- Vəziyyət kreditin "satqı ilə bağlı" maddəsinə səbəb olmadıqda köçürün.
Verilən ipotekalar
Əgər kredit " ehtimal olunursa ", şansınız var : yəni ipotekanı başqa birinə köçürə bilərsiniz . Transferin tamamlanmasına mane olan kredit müqaviləsində dil yoxdur. Ancaq hətta ipoteka köçürmək çətin ola bilər.
Çox hallarda, "yeni" borcalanın kreditə uyğun gəlməsi lazımdır. Borcalanın kredit borcunu ödəmək qabiliyyətini qiymətləndirmək üçün kreditor borcalanın kredit skorlarına və gəlir nisbətlərinə borcu nəzərdən keçirəcək. Proses, əsasən, borcalanın yeni kredit üçün müraciət etməsi ilə eynidır (lakin borcalan əlbəttə, borcun mövcud hissəsini üzərinə götürə bilər). Kreditorlar, orijinal ərizəçinin (lər) in kreditinə və gəlirlərinə əsasən orijinal kredit ərizəsini təsdiqlədi və geri ödəmə ehtimalı olan əvəzli borcalanı olmadıqda, heç kəsin çəngəldən uzaqlaşdırılmasını istəmirlər.
Güclü kreditin ötürülməsini başa çatdırmaq üçün dəyişməni borc verənlə əlaqələndirin. Proqramları tamamlamaq, gəlir və aktivləri yoxlamaq və proses zamanı mütəmadi olaraq ödəniş etmək lazımdır.
Mülkiyyətin köçürülməsi: Kreditlər üzrə adların dəyişdirilməsi yalnız kreditə təsir göstərir. Mülkiyyət sahibi olanları başlığı ötürməklə, işdən çıxma əmri ilə və ya vəziyyətinizdə lazım olan digər addımlar atmaqla dəyişdirə bilərsiniz.
Tapmaq çətindir?
Təəssüf ki, ehtimal olunan ipoteka geniş şəkildə mövcud deyildir. Bir FHA krediti və ya bir VA borcunuz varsa ən yaxşı bahis ola bilər. Digər konvensiyalı ipotekalar nadir hallarda mümkündür. Bunun əvəzinə, borc verənlər satış hissəsindən istifadə edirlər, yəni evin mülkiyyətinə köçürdüyünüz zaman kreditin ödənilməsi lazımdır.
Yenidən maliyyələşdirmə
Kreditin mümkün olmadığı halda, satqı şərtlərinə görə bir istisna tapa bilməyəcəksinizsə , kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi ən yaxşı variant ola bilər. Bir fərziyyəyə bənzər olaraq, yeni borcalan kreditə uyğun olmaq üçün kifayət qədər gəlir və kreditə ehtiyac duyacaq.
"Yeni" ev sahibi sadəcə fərdi olaraq yeni bir kredit üçün müraciət edəcək və krediti mövcud ipoteka borcunu ödəmək üçün istifadə edir. Evinizi girov kimi istifadə edə bilmək üçün, borc ala bilərsiniz (yeni borcalan və yeni borc verənlər onlara razı olmadıqda), borclarınızla razılaşmanız tələb oluna bilər, amma işin yerinə yetirilməsi üçün yaxşı və təmiz bir yol. Bəzi mülklər müntəzəm olaraq bir sahibdən digərinə köçürülür (məsələn, AŞPA-nın maliyyələşdirilməsi ilə yaxşılaşdırılarsa).
Satışa görə
Kreditorlar adətən bir ipoteka köçürməyinizə imkan verməyəcəklər. Alıcılar, daha erkən faiz ödəmələri yolu ilə (və daha aşağı faiz dərəcəsi əldə edə biləcəklər), daha çox "yetkin" bir kredit əldə edərək önə çıxacaqdı.
Satıcılar evlərini daha asan satacaqdılar - bəlkə də daha yüksək qiymətə - eyni faydalara görə. Lakin borc verənlər itirəcəklər, belə ki köçürmələri təsdiqləməyə hazır deyillər.
Satıla bağlı maddəyə əsasən kredit müqaviləsinin bir hissəsi əmlakın satdığı zaman kreditin ödənilməsi lazım olduğunu bildirir (kredit "tezləşdirilir").
Qaydaya istisna: Bəzi hallarda, hələ də bir satış borcunu - hətta satış şərtləri ilə də köçürə bilərsiniz. Ailə üzvləri arasında köçürmələr tez-tez icazə verilir və borc verən hər zaman kredit müqavilənizin nə dediklərindən daha səxavətli ola bilər (bu, onlar həyata keçirə biləcək bir seçimdir və onlar bunu tələb etmirlər - lakin ümidlərinizi almayın) . Bilmək üçün yeganə yoldur borc verəndən soruşmaq və yerli avukatla müqaviləni nəzərdən keçirməkdir. Borc verənlərin mümkün olmadığını söyləyən olsa da, bir avukat bankınızın dəqiq məlumat verdiyini anlamağa kömək edə bilər.
Garn-St. Germain Qanunu kreditorlar müəyyən hallarda onların sürətləndirilməsi seçimi həyata keçirilməsi qarşısını alır. Ən ümumi hallardan bəziləri bunlardır:
- Birgə kirayəçi vəfat etdikdə və mülkiyyət qurtardıqda birgə kiracıya köçürülür
- Bir borcalanın ölümündən sonra krediti qardaşına köçürmək
- Borcalanın həyat yoldaşı və ya uşaqlarına əmlak mülkiyyətinin ötürülməsi
- Boşanma və ayrılma müqavilələri nəticəsində köçürmələr
- Borcalanın bir faydalanıcı olduğu inter vivos etibarına (ya da yaşayan bir güvənə) köçürülür
İstisnaların tam siyahısına baxın və bu siyahı sizin vəkili ilə nəzərdən keçirin.
Qeyri-rəsmi transferlər
Talebinizi təsdiqləməzsə, "qeyri-rəsmi" bir təşəbbüs qurmaq arzusunda ola bilərsiniz. Məsələn, evinizi satmaq, mövcud krediti yerə buraxmaq və alıcının ipoteka ödənişləri üçün ödəməsi var.
Bu pis bir fikirdir. Sizin ipoteka müqaviləniz, ehtimal ki, bu imkan vermir və beləliklə, işlərinizin gedişindən asılı olaraq, özünüzü qanuni narahatlıqla tapa bilərsiniz. Bundan əlavə, siz hələ də kredit üçün məsuliyyətdəsiniz - artıq evdə yaşasanız da.
Nə yanlış ola bilər? Bir neçə imkanlar daxildir:
- Alıcının ödəməsini dayandırması halında, kreditiniz sizin adınızdadır, buna görə problem hələ də (gec ödənişlər kredit hesabatlarında görünəcək və kreditorlar sizinlə gələcəkdir ).
- Evin girovda satdığı dəyərdən az olması halında, hər hansı bir çatışmazlıqdan məsul ola bilərsiniz .
Potensial alıcıya satıcının maliyyələşdirilməsini təklif etmək üçün daha yaxşı yollar var.
Seçimləriniz
Əgər köçürülən ipoteka ala bilmirsəniz, vəziyyətinizə görə hələ də variantlar var. Yenə də, ölüm, boşanma və ailə köçürmələri, borc verəninizin əksinə deyirsə belə, köçürmələri etmək hüququnu verə bilər.
Girovlarla qarşı- qarşıyorsanız , müəyyən hökumət proqramları ipoteka ilə məşğul olmağı asanlaşdırır - sualtı və ya işsiz olsanız da.
Boşanmış olsanız , avukatınızdan borclarınızın hamısını necə idarə edə biləcəyinizi və köhnə yoldaşınızın ödəniş etmədikdə özünüzü necə qoruduğuna dair soruşun .
Ev sahibi öldürüldükdə , bir yerli müvəkkil sizə bundan sonra nə edəcəyinizi müəyyənləşdirməyə kömək edə bilər.
Aktivləri etibarsız hesab etsəniz, sürətləndirmə bəndini tetiklemeyeceğinizi garantilemek üçün əmlak planlaması avukatınızla cüt kontrol edin.
Digər yanaşmalardan heç biri mövcud olmadıqda yenidən maliyyələşdirmə sizin son variant ola bilər.