Addım-addım guide tam bir portfel yaratmaqla, mövcud və gələcək pul ehtiyaclarınıza ümumi həll olmağınıza diqqət yetirmiş olsanız, balans hesabınızın necə görünəcəyinə dair praktik fikirlər təqdim etdik. Bu təqibdə Portfelinin qaytarılması üçün səkkiz sirr , bir neçə kiçik, ağıllı hərəkətin, təqaüdçülüyə doğru üzüldükdə cibinizdə tapdığınız pul miqdarı ilə fərqli bir dünya deməkdir.
01 Bürcünüzün dərəcəsi ilə artım dərəcəsini çaşdırmayın
Ters də doğru; 100% qazanc üçün illik 25% -də artan bir şirkət satın almısınız, buna imkan verməyiniz çox çətin deyil. Səhmdəki dəyərin çoxunu məhv edərkən icra edilməkdə tək bir fəlakət riski var, həm də ümidinizə və məmnuniyyətlə işləmək üçün bir şeyə dua edirsiniz. Həqiqi investisiyalar, hər şey plana uyğun getməsə belə - hətta sizin xeyrinizə işləyən şeylər üzrə bankçılıqdan ibarətdir.
02 Cirosunun mümkün qədər aşağı olmasını təmin edin
Tweedy, Browne & Company, dünyanın ən köhnə və ən hörmətli dəyəri sərmayə dükanlarından biri olan, 22 Noyabr 1999 tarixində səhmdarlar üçün yazdığı bir portfel üzərindəki dağıdıcı təsiri yüksək dövriyyəsi göstərmişdir. Ümumilikdə, onların istehsal etdiyi həcmli pul menecerləri, ən azı 70% -dən 80% -ə qədər olan uzunmüddətli orta səviyyəyə nisbətdə daha yaxşı performans göstərməyi arzu etdilər. İndeksdə göstərilənlərdən əlavə, onlar bütün əldə edilmiş mənfəətlərə və iyirmi illik holdinq dövründə 27% vergi dərəcəsini qiymətləndirmişlər.
0% illik dövriyyə dərəcəsi ilə, portfelin dəyəri 38,337,600 dollar səviyyəsinə qədər yüksəlmiş olardı; 30%, $ 20,250,200, 85%, 15,695,500 $ və 100% dövriyyə, $ 15,264,800 ilə 3% dövriyyə, $ 34,211,200, 10%, $ 27,808,500. Başqa sözlə, 100% dövriyyə portfelinə sərmayə qoymaqla 0% dövriyyə portfeli nəticəsində 150% daha çox pulla başa gələcəkdiniz. Bu, illik illik artım tempini (CAGR) 14,6% -ə endirdi. Beləliklə, sərmayə yatırma və satınalma üsulunun cəlbediciliyi - sürtünmə xərcləri səbəbindən, bir az daha aşağı dərəcələrə gətirib çıxaran investisiyalar qoymaqla cibinizdə daha çox pul qazanmaq olar.
Warren Buffettin biznes tərəfdaşı olan Berkshire Hathawayın sədr müavini Charli Munger və qeyri-adi hörmətli və uğurlu bir pul menecerinə rəhbərlik edən bu yanaşmanın nümayiş etdirilən üstünlüyü "rəngli bir şəkildə investisiya qoy" uzun müddət ərzində artan zənginliyin sirrini təsvir etmək. Bu, uşaqlarınızın kiçik liqa oyunları, məktəb oyunları, oxu, dostları ilə qəhvə içmək, həyat yoldaşınızla məzuniyyətlər və ya hər hansı bir şeyin çox yüksək olduğunuza kimi sizin üçün həqiqətən əhəmiyyətli olan şeyləri etməyə imkan verir.
Yenidən investisiyalı dividendlərin gücünü bilirik
Daimi Dividendlərinizi Yenidən Yatırın
Sıxma hər zaman daha sərfəlidir
Dividend Reinvestment Planları
Yüksək Dividend Səhmlərinin Seçilməsi
Dividend Səhmlərini axtararkən, dividend gəliri bütün məsələlər deyil
04 Portfelinizin böyük bir faydası var: Əsas Mühasibatlıq Kollecinin kursunu aparın
Siz korporativ nərdivan yolunuzu işləyən illər sərf edirsiniz. Hər səhər yuxudan oyanıb, sisteminizə kofein tökün, tez-tez gediş-dönüş əməlləri, işgüzar səfərlər, uşaqlarınızdan uzaq olma, bossların, nifrətli iş yoldaşlarının, iradənizin müştərilərinin, ən az zaman-zaman, kariyeriniz boyunca. Bununla belə, əslində olduqca sərt işlədiyiniz pula diqqət yetirərkən, bir çox insanlar dəsmalla atırlar. Bu, xüsusilə düzgün, əsas idarə ilə, bu vəsaitlər sizin əməkinizdən daha çox mənfəət əldə edə biləcəyini nəzərə alaraq faciəvi haldır.
Bu, uzun müddətli, ucuz qiymətli vəsaitlərdən borc ala bilməklə kapitalı əvəz etmək üçün şirkətin kapitallaşdırma strukturunu dəyişdirmək üçün uzunmüddətli müddətdə necə yaxşı olardı? səhmlərin geri qaytarılması üçün sabit dərəcə, ümumi səhmlərin sayını azaldır. Bu, mənim şəxsi favoritlərim olan AutoZone ilə söhbət edərkən baş verir. Bu barədə daha ətraflı məlumat üçün , Borcun məhdudiyyətləri bərabərlik nisbətinə - Nömrələrin kənarına baxın
05 Sizin səlahiyyət dairəsində qalın
Səhmlərinizi, istiqrazlarınızı, qarşılıqlı fondlarınızı və digər aktivlərinizə baxdığınız zaman, istəkli bir tanışlıq hissi almalıyıq. Bir mənzil binası olsaydı, nə ödəndiyinizi, niyə satın aldığınızı, gedirsiniz və əmlakı ilk dəfə yoxlayırsınız və sənədləri imzalayırsınız. McDonald's, Johnson & Johnson, bir S & P 500 indeksi fonduna və ya hesabatlarınıza nəzər yetirdiyində hər hansı digər sayda təhlükəsizliyin səhmlərinə sahib olsanız, nəyə görə bunlara sahib olduğunuzu bilmək lazımdır - səhm üzrə mənfəətin nə qədər artacağını gözləyin Önümüzdəki on il ərzində, rəhbərliyin payı ayırma siyasəti (dividendlər, səhmlərin alqı-satma əvəzinə qarşı alqı-satqı və sair), həmçinin mövqeyinizi təsir edə biləcək hüquqi və iqtisadi tendensiyalar.
Buna görə Warren Buffettin sərmayəçilər öz səlahiyyətləri çərçivəsində qalması iddiası olduqca vacibdir. Neft xidmətlərini dəyərləndirə bilməyəcəksiniz; bu sahədə bu sahədə bacarıqlı bir kəsə buraxın. Bunun əvəzinə, bildiyinizə və puldan necə istifadə etməyə diqqət yetirin. Graham, bir çox investisiya kitabından birində, Amerikan Su İşləri Şirkəsi ilə yaxından tanış olan orta adamın işinə diqqət çəkərək, onun ömrünün sonuna qədər yalnız bir təhlükəsizliyini alıb satmağı bacardı. İnvestisiya edərkən, məlumatın genişliyi dəyərsizdir; İstədiyiniz bilik dərinliyi.
06 Peter Lynch sualını soruşun
Peter Lynch, hər il sonunda investor öz holdinqlərinə baxmalı və özlərini soruşmalıdır: "İndi bildiyim şeyi və bu ehtiyatların mövcud ticarət qiymətini bilmək, yeni investisiyaya hazır olacağam Əgər bu hallarda şirkətə pul vermirəmsə, onsuz da mövqeyə malik deyiləm ". Cavab yoxsa, öz vəsaitlərinin saxlanılmasının səbəblərini uzun və sərt şəkildə araşdırmalısınız.
Cavabınız "yox" olsa da, status-kvonu qorumaq üçün yaxşı ola biləcəyi bir neçə hal var. Bəlkə də təxirə salınmış vergilər çox kiçik bir qiymətə görə böyüyüb ki, satış və satışa keçid önümüzdəki on il ərzində hətta üç bal və ya daha çox qazanmağı gözləməyiniz əslində IRS-yə itirilən prinsipial dəyər nəticəsində pulunuza xərc olacaqdır. Bəlkə, hətta, bu, tanışlıq və rahatlıq haqqında sadə məsələdir. Philip Fisher, çığırtkanlığı olan Səhmlər və qeyri-adi mənfəətlərin müəllifidir. O, tez-tez oxucularını uzun illər tanınmış bir şirkətin səhmdarlarının ticarətində ehtiyatlı olmağa çağırır və onlar kimi olmadıqları birinə yaxşı başa düşürlər. müxtəlif risk növlərini təqdim etdikdə tanış olurlar.
07 İnvestisiyalarınızı necə tutursanız, Çox Milyard Dollarlıq qərar ola bilər
Müxtəlif hesablar qanuna görə fərqli vergi xüsusiyyətlərinə malikdir. Ənənəvi IRA-da, məsələn, mənfəət vergisindən verdiyiniz töhfəni azalda bilərsən, pulun verildiyiədək vergi ödəyəcək qədər vergiyə cəlb ediləcək, pay verildikdən sonra gəlir vergiyə cəlb olunacaq. Digər tərəfdən Roth IRA, gəlir vergisindən olan gəlirləri çıxartmağa icazə vermir, lakin hesabda böyüyən pul heç vaxt mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq vergiyə cəlb edilməyəcəkdir. Hesabınızdakı 10.000 dollarınız varsa və sonrakı Wal-Mart'ı tapsanız, bir neçə onillikdə 10.000.000 dollardan çox böyüdüksə Sam Amca bəxşişdə iştirak etməyəcəkdir; bütün bunlar.
Həmişə fərdi vəziyyətinizə əsaslanaraq məlumatlı məsləhət ala bilərsiniz, belə ki, həmişə yaxşı hesablanmış və tanınmış vergi müşaviri ilə məsləhətləşməlisiniz. Ən çox vergi avantajlı hesabları hər il ən çox qatqı qaydalarına tabedir, belə ki, tez-tez hansı aktivləri harada saxlamağa qərar verməyə məcbur edirsiniz. Bir neçə ümumi qaydalar aşağıdakılardır:
- İndeks əsaslı qarşılıqlı fondlar kimi vergiyə səmərəli investisiyalar fond şirkəti ilə və ya broker hesabı ilə birbaşa keçirilməlidir. Çox vaxt investisiyalar almaq və satmaq mümkün olmadığı üçün gəlirlər əsas qiymətləndirmə şəklində inkişaf edə bilər. Bundan sonra daha çox.
- GYİ , dividend zəngin ehtiyatları və korporativ istiqrazlar kimi pul vəsaitlərini yaradan aktivlər vergi avantajlı hesablarda keçirilməlidir. Bütün mənfəətlərini saxlayan şirkətlərin səhmləri və uzun müddət saxlamağı planlaşdırmaq ən yaxşı broker hesablarında saxlanıla bilər. 1960-cı illərin ortalarından etibarən dividend ödəməyən Berkshire Hathaway kimi bir iş, yaxşı bir namizəddir, çünki səhmlərinizi satın aldığınız və hələ də saxladığınız müddətdə verginizi ödəmədiniz. Bunun əvəzinə, pulunuz yalnız bir satışla əlaqədar vergi ilə Traditional IRA'da olduğu kimi birləşir.
08 Yalnız üç aylıq bazda Market Quotes baxın
Nəhayət, bu, dollar dəyərinə əsaslanan uzunmüddətli, mühafizəkar investisiya portfelini orta hesabla , aşağı qiymətli mülkiyyət üsulları kimi dividend reinvestment proqramı (həmçinin bir DRIP hesabı kimi) və on il və ya daha çox vəsaitə təqaüdə çıxmağı və ya ehtiyacı olmadığı üçün tarixi təcrübəyə əsaslanan ən yaxşı hərəkət planı avtopilotda ola bilər. Yəni, yoxlama və ya qənaət hesabınızdan birbaşa çəkilmə üçün investisiyalarınızı qurmaq, dividendlərinizi təkrarlamaq və yalnız aşağı risk, ən yüksək keyfiyyət, ən cəlbedici qiymətli səhmlər və ya S & P 500 əsasında indeksli vəsaitlərin satın alınmasına diqqət yetirin .
Bunu edildikdən sonra, ekranın qarşısında oturduğunuzda, sıxılmış vəziyyətdə olduqda, internetdə qeyd olunan bazar dəyəri çəkməyin. Niyyətiniz, bu vəziyyətdə, Amerikada, ABŞ-da bərabərlik əldə etməkdir və bundan sonrakı onilliklərdə daha çox dəyər qazanacaqsınız. Gyrations, hətta iki ilə üç il arasında bu ssenaridə mənasız olur. Nə üçün, aktivlərin qiymətlərinin dəyişməsinin emosional enerjisi var? Bunun əvəzinə, hər altı ay və ya il, yaxşı hörmətli ixtisaslı fərdi müşavirə ilə görüşür, fərdi ehtiyaclarınıza və risk profilinizə cavab vermək üçün nəzərdə tutulmuş mühafizəkar portfel ayırmalarına əsaslanaraq yaxşı bir izahat verir və xərclərinizi nəzərdən keçirin. Əgər şirkətlər hələ də səssiz görünürlərsə, əsaslı dəyərlər və nağd tələblərə görə dünyagörüşünüz dəyişməzsə, heç bir şey etmək lazım deyil. Əgər son yüz il ərzində tarixi hadisə doğru qalsa, özünüzdə və ya süzgəcdən kənar aktivlərinizdə pul və ya qızıl kimi əmtəələrə ticarət etməklə daha çox sərvətə sahib olursunuz.