Tanınma və izah
Qiymətləndirmə xərcləri, Kredit Hesabatında və ya Yaxşı İman Sədrinizdə qabaqcadan göstərilməlidir, lakin qiymətləndirmənin yarandıqda ödənişin dəqiq məbləği bilinməyəcəkdir.
Çox vaxt ödənişləri çekdən və ya kredit kartından istifadə edərək cibinizdən ödəyirsiniz, lakin bəzən bağlanma zamanı qiymətləndirmələr aparırsınız.
Nəyə görə kreditorlar Qiymətləndirmə lazımdır?
Kreditorlar, məcburi bir miqdar pul vermədiklərini bilməlidirlər. Ev qiymətlərində əhəmiyyətli bir düşmə olmadıqda, evin borclarını ödəməkdən daha çox dəyər qazandığını yoxlamaq istəyirlər.
Kredit zəmanəti: Bir ipoteka krediti aldığınız müddətdə əmlak kredit üçün girov kimi xidmət edir: Əgər ödənişlərinizi dayandırırsan, borc verən əmlakın sahibini ala bilər, satır və borcunuzu ödəmək üçün satış gəlirindən istifadə edə bilər. Başqa sözlə, kredit satın aldığınız əmlakla təmin olunur və ya təmin olunur. Çoxlu sayda girovun onlara heç vaxt baş verməyəcəyinə inanırıq və ümid edirəm ki, bunu etməz, amma kredit müqavilələrinizdə bunların hamısını qəbul edirsiniz.
Unudulmayan məlumatlar: Kreditorlar qonşuları ziyarət etmir və sizinlə evlərə baxmırlar və onlar yerli daşınmaz əmlak bazarında mütəxəssislər deyildirlər.
Sizə borc verən insanlar və təşkilatlar minlərlə kilometr uzaqda ola bilər və kreditiniz bütün dünyada sərmayəçilərə satıla bilər. Onlar materialların keyfiyyətini və evinizin vəziyyətini şəxsən görməyəcəklər, buna görə də pullarını geri alacaqlarına necə əmin ola bilərlər? Evinizin dəyərini öyrənmək üçün kreditorlar emosional və ya maddi cəhətdən razılaşmayan müstəqil peşəkarlardan qiymətləndirmə alırlar.
Qiymətləndirici nə edir?
Qiymətləndirici bir evin dəyərini təxmin edir. Bu təxminlərə gəlmək üçün qiymətləndiricinin əmlakı ziyarət etməsi və qiymətləndirməsi lazımdır. Çox hallarda qiymətləndiricilər daxili vəziyyətini və xüsusiyyətlərini görmək üçün evin içərisinə daxil olurlar.
Qiymətləndiricilər, kvadrat görüntüləri və digər xüsusiyyətləri daxilində və xaricində yoxlamaq üçün ölçmə aparmalıdırlar. Misal üçün:
- Mətbəx və ya banyod remodeled edilmişdir? Necə əvvəlcədən və iş peşəkar görünür?
- Döşəmələri örtülü hansı materiallar var və onlar yaxşı vəziyyətdədirlər?
- Həqiqi sağlamlıq və təhlükəsizlik məsələləri varmı? Qiymətləndirmə təxminən bir təftiş kimi deyil.
Comparables: Qiymətləndiricilər də evin digər evlərə nisbətlə müqayisə etdilər. Bunu etmək üçün, son satışları və bitmiş kvadrat görüntülər, yataq otağı və vanna otağı, yer və daha çox kimi evlərin xüsusiyyətlərini qiymətləndirirlər. Lakin qiymətləndiricilər adətən "müqayisəli" evlərin içlərini ziyarət etmirlər.
Qiymətləndirmə hesabatı: Mülkiyyətləri ziyarət etdikdən sonra, qiymətləndiricilər qiymətləndirilmiş bazar dəyəri və müqayisəli xassələr daxil olmaqla, sözügedən əmlakın detallarını əks etdirən hesabat yaradır. Hesabınızın bir kopyasını almaq hüququ var və hesabatı oxumaq və bir surəti saxlamaq yaxşı bir fikirdir.
Heç bir yoxlama: Bir qiymətləndirmə, borc verənin əmlakın bazar dəyərini anlamasına kömək edir. Bir mülkiyyətin vəziyyəti haqqında daha ətraflı məlumat üçün, tamamilə sizin xeyriniz üçün bir yoxlama lazımdır. Bir qiymətləndiricinin hər bir qüsuru göstərməyini və ya məsələləri axtarmaq üçün bir tarama zonasına daxil etməsini gözləməyin - müfəttiş mülkiyyətin daha ətraflı nəzərdən keçirilməsini yerinə yetirməlidir.
Aşağı qiymətləndirmələr
Qiymətləndirmə, aldığınız krediti haqq qazandırmaq üçün kifayət qədər yüksək gəlməli. Bir çox hallarda, bu dəyər müqavilə üzrə olduğunuz qiymətə uyğun olmalıdır. Yenidən kreditorlar, pullarını geri almaq üçün evdə kifayət qədər dəyərdən daha çox olduğunu bilməli və 80 faiz kredit-to-qiymət nisbəti tez-tez etibarlı bir təlimatdır.
Qiymətləndirmə çox aşağı gəlirsə, kreditiniz ümumiyyətlə təsdiqlənməyəcəkdir. O ev almaq üçün bir neçə variantınız var:
- Kiçik bir kredit və ya dəyər nisbətinə daha yüksək kredit istifadə edərək fərqli bir kredit razılaşması tapın.
- Başqa bir qiymətləndirmə alın və daha yüksək bir tahmin üçün ümid edin, amma qiymətləndiricilərin "kömək" kreditlərini keçməsini gözləməyin.
- Farkı yaratmaq və kreditinizi qəbul edilə bilən bir kredit-to-dəyər nisbətində saxlamaq üçün böyük bir ön ödəmə olun.
Yüksək qiymətləndirmələr: Bir ev satınalma qiymətindən daha yüksək bir dəyərlə qiymətləndirirsə, heç bir problem olmayacaq. Əgər siz satıcısan və çox az soruşursan. Hər hansı əlavə dəyər evinizdə əlavə kapitaldır . Lakin qiymətləndirmə adətən razılaşdırılmış alış qiymətinə yaxınlaşır.
Qiymətləndiricilərin seçilməsi
Ən çox kreditlər üçün borc verəniniz bir qiymətləndirmə provayderini seçir, beləliklə qiymətləndirmə haqları qismən kreditorunuzun kimlərindən istifadə etdiyinə bağlıdır. Adətən, az bahalı qiymətləndiricinin ətrafında alışa bilməyəcəksiniz.
İpoteka böhranından əvvəl, bəzi qiymətləndiricilər kreditlərin təsdiq olunmasına kömək etmək üçün ev qiymətlərini şişirdməkdə ittiham olundular. İpoteka brokerləri və daşınmaz əmlak agentləri istədikləri cavabları geri verən qiymətləndiriciləri seçmək üçün təşviq etmiş ola bilərlər - mütləq ən dəqiq cavablar deyil. O zamandan bəri qiymətləndiricilər çox daha müstəqildir və bəhsləri keçməyə kömək etmək istəmirlər.
Satınalma və ya satış etdiyinizə baxmayaraq, öz qiymətləndiricinizi işə götürə bilərsiniz. Qiymətli məlumat əldə edə bilərsiniz, lakin qiymətləndirmə çox güman ki, kredit təsdiq prosesinin bir hissəsi kimi istifadə olunmayacaq.