Mən faizdən pul qazanıram - amma daha aşağı ödəniş istəmişdim
Borcunuzu erkən ödəmək , tez-tez böyük bir fikirdir . Lakin, bu ödəniş bir ipoteka ipoteka qoyduğunuz təqdirdə, hər şey tam olaraq işləməyəcəkdir. Pul göndərmədən əvvəl, əlavə ödənişlər aşağıdakıları necə təsir etdiyini öyrənmək üçün:
- Toplam faiz xərcləri
- Kreditinizi qaytarmaq üçün lazım olan vaxt
- Aylıq ödənişiniz
Faiz xərcləri
İpoteka müddətinizdə böyük bir erkən ödəniş etmək sizin kreditinizdə ödəmədiyiniz faizlərin miqdarını azaldacaqdır. Daha kiçik bir kredit tarazlığınız olacaq və faiziniz kredit tarazlığınıza görə ödənilir, buna görə də daha az ödəyəcəksiniz. Uzun illər ərzində bu, əhəmiyyətli qənaətlərə səbəb olacaq - xüsusilə 30 illik ipoteka kimi uzunmüddətli kreditin ilk illərində olduğunuzda. Amortizasiya olunmuş kreditlər (ya da sabit ödənişlər ilə vaxtla ödəməli olduğunuz kreditlər), hər bir aylıq ödənişin faiz xərclərinə yönəldir. Tədricən, daha çox əsas ödəmə istiqamətində gedər.
Nə qədər qənaət edəcəyinizi dəqiqləşdirmək üçün bir az riyaziyyat etmək lazımdır. Ancaq riyaziyyat dəhşət deyildir (kompüter ağır ağırlaşmanın hamısını edəcəyik) və kreditin necə işlədiyini və necə pul qazanacağınızı necə başa düşməyiniz yaxşıdır. Kreditinizi bir elektron tabloda modelləşdirirsinizsə , kreditin necə işlədiyini görürsünüz: aylıq ödəniş, aylıq faiz xərcləri və küçülən kredit tarazlığı.
Sadəcə, bu gün olduğu yerə uyğun olan elektron tablodakı bir nöqtədə kredit tarazlığını azaltın.
Məsələn, $ 100,000 borcunuz varsa və 20,000 ABŞ dolları ödəyəcəyinizi düşünürsünüzsə, kredit balansınızı 80,000 dollara endirmək - elektron tablo avtomatik olaraq sizin üçün geri qalan borcunuzu yenidən hesablamalı və faiz dərəcələri azaldılmalıdır.
Ödəmə vaxtı
Ən ipoteka kreditləri 15 il və ya 30 illik sabit faiz ipotekasıdır . Həmin müddət ərzində yavaş-yavaş kredit balansını ödəyəcəksiniz. Ancaq əvvəlcədən ödəmə cəzası olmadığı müddətcə hər şeyi edə bilərsiniz.
Əgər birdəfəlik ödəmə etsəniz və krediti yenidən bərpa etmirsinizsə (aşağıya baxın), krediti daha tez ödəyəcəksiniz və faizləri faizdən qurtaracaqsınız. Həmin aylıq ödənişlər, sadəcə, tezliklə başa çatacaq - bu vəsaitləri digər məqsədlərə yönəldə bilərsiniz. Yenə yuxarıda göstərilən hesablamaları istifadə edərək nömrələri idarə edə bilərsiniz və kreditin yalnız erkən bitdiyini görürsünüz.
Aylıq ödəniş
Birdəfəlik ödəmə etmək üçün əsas məqsədiniz aylıq ödənişinizi azaltmaqdırsa, o zaman uğurlar ola bilər. Ancaq ipoteka şirkətləri əlavə ödəniş etdiyiniz zaman ödənişinizi mütləq tənzimləməyəcək - bəzən yenidən hesablama tələb edir və bir haqqı ödəyəcəksiniz. Bu proses ipotekanın yenidən qurulması kimi tanınır .
İpoteka borcuna böyük ödənişlər göndərdikdən sonra bəzi insanlar, yalnız tələb olunan aylıq ödənişin dəyişdirilmədiyini tapmaq üçün məyus olurlar. Aylıq ödənişinizi tənzimləmək üçün borc verəndən nə tələb olunduğuna əmin olun.
Bir faizli ipoteka varsa , aylıq ödəniş avtomatik olaraq azalacaq.
Axı, ödəmə yalnız kreditin məbləğinə əsaslanır (əlavə ödəmədiyiniz müddətdə dəyişməyəcək). Ancaq hətta faiz yalnız kreditlər həmişə dərhal tənzimləmir - belə ki, çağırın və sizin üçün vacibdirsə, işlər necə işlədiyini soruşun.