Girov nədir və necə işləyir?
Girov qoyduğunuz zaman, borc verəniniz daha az risk alır, yəni yaxşı bir dərəcə əldə edə bilərsiniz.
Girov işi necədir
Borc verənlərin pullarının hamısını itirməyəcəyinə dair bir neçə təminat istədikləri zaman təminat tez-tez tələb olunur. Əgər aktivi girov kimi girov etdirirsinizsə, borc verəniniz kredit götürməyi dayandırdığınızı nəzərə alsınlar: girov saxlayırlar, satarlar və satılan gəlirləri borc ödəmək üçün istifadə edirlər.
Borc verən bir kreditlə təmin olunmayan bir kreditlə kontrasta zidd olun, kredit vermək və ya sizə qarşı qanuni əməliyyat gətirmək.
Kreditorlar, hər şeydən əvvəl, pullarını geri götürməyi üstün tuturlar. Onlar sizə qarşı qanuni hərəkətlər gətirməyi istəmirlər , beləliklə, təminat kimi qorumaq üçün istifadə etməyə çalışırlar. Onlar hətta sizin girovunuzla məşğul olmaq istəmirlər (sahibkarlar, icarə və evlərin satışı ilə məşğul olmurlar), ancaq bu, ən çox qorunmanın ən asan formasıdır.
Girov növləri
Borcunuzu girov kimi qəbul edən hər hansı aktiv (və qanunla icazə verilir) girov kimi xidmət edə bilər.
Ümumiyyətlə, borc verənlər dəyərini asanlıqla və pula çevirə bilən aktivləri seçirlər. Məsələn, bir əmanət hesabında pul girov üçün böyükdür: borc verənlər nə qədər dəyərli olduğunu bilir və toplamaq asandır. Girovun bəzi ümumi formaları bunlardır:
- Avtomobillər
- Daşınmaz əmlak ( evinizdə olan kapital daxil olmaqla)
- Nağd pul hesabları (pensiya hesabları adətən istisna olmalarına baxmayaraq, uyğun deyil)
- Maşın və avadanlıqlar
- İnvestisiya
- Sığorta siyasəti
- Qiymətli əşyalar və koleksiyonlar
- Müştərilərdən gələcək ödənişlər (alacaqlar)
Bir iş krediti alsanız belə, şəxsi zəmanətin bir hissəsi kimi şəxsi aktivlərinizi (ailə eviniz kimi) girov edə bilərsiniz.
Qeyd edək ki, IRA kimi pensiya hesablarına tez-tez girov kimi xidmət etməyə icazə verilmir .
Aktivlərin qiymətləndirilməsi
Ümumiyyətlə, borc verən sizin pledged aktivinizin dəyərindən daha az təklif edəcək. Bəzi aktivlər ağır şəkildə endirilə bilər. Məsələn, borc verən yalnız investisiya portfelinin 50% -ni girov krediti hesab edə bilər. Beləliklə, investisiyaların dəyəri itirildiyi halda bütün pullarını geri qaytarma şanslarını artırırlar.
Kredit üçün müraciət edərkən kreditorlar tez-tez dəyər nisbətinə (LTV) münasib kredit verərlər. Məsələn, evinizə borc götürsəniz, borc verənlər LTV-ə 80% -ə qədər icazə verə bilərlər. Eviniz $ 100,000 dəyərindədirsə, 80,000 dollara qədər borc verə bilərsiniz.
Əgər girov qoyulmuş aktivləriniz hər hansı bir səbəbdən dəyərini itirərsə, girov kreditini saxlamaq üçün əlavə aktivlərin girov götürə biləcəyi ehtimalınız ola bilər. Eyni şəkildə, bank sizin borcunuzu alır və borcunuzdan az miqdarda satarsa belə kreditin tam məbləğindən məsuldur. Bank hər hansı bir çatışmazlığı (ödənilməmiş məbləği) toplamaq üçün sizə qarşı qanuni hərəkətlər edə bilər.
Kredit növləri
Müxtəlif yerlərdə girov kreditləri tapa bilərsiniz. Onlar biznes kreditləri və şəxsi kreditlər üçün istifadə olunur. Bir çox yeni müəssisələr, qorunma fəaliyyətində uzun müddətli qeydlər olmadığı üçün girov girov ( sahibkarlar aid olan şəxsi əşyalar da daxil olmaqla) girov tələb edirlər.
Bəzi hallarda, kredit alırsınız, bir şey satın alırsınız və eyni zamanda girov olaraq girov qoyursunuz. Məsələn, mükafatla maliyyələşdirilən həyat sığortası hallarında borc verən və sığortaçı eyni vaxtda siyasət və girov kreditini təmin etmək üçün birgə çalışırlar.
Maliyyələşdirilmiş bir ev alışı bənzərdir: ev krediti təmin edir və borc verən şəxs geri qaytarılmırsa evdə borc götürə bilər. Düzgün və qapalı layihələr üçün borc alsanız da, borc verənlər investisiya malınızı təhlükəsizlik kimi istifadə etmək istəyirlər.
Mobil və istehsal edilən evlər üçün borc verərkən mövcud kreditin növü evin yaşına, təməl sistemə və digər amillərə bağlıdır.
Kötü kredit olan insanlar üçün bəzi girov kreditləri də var. Bu kreditlər tez-tez bahalıdır və yalnız son çarə kimi istifadə edilməlidir. Onlar avtomobil adı kreditləri kimi müxtəlif adlar ilə gəlir və ümumiyyətlə avtomobili girov kimi istifadə edirlər. Bu kreditlər ilə diqqətli olun: Əgər ödəmə qabiliyyətiniz yoxdursa, borc verəniniz vasitəni ala və satmalıdır - tez-tez vaxtından əvvəl xəbərdar etmədən.
Girov olmadan Borcalanma
Girov girov etməyinizi xahiş etsəniz, imza (və ya başqa birinin imzası) əsasında pul köçürməyi istəyən kreditor tapmaq lazımdır. Bəzi variantlar bunlardır:
- Şəxsi kreditlər və kredit kartları kimi təmin edilməmiş kreditlər
- Online kreditlər (peer-to-peer kreditləri daxil olmaqla) tez-tez yaxşı dərəcələri olan təminatsız kreditlərdir
- Kreditlə müraciət etmək üçün cosigner əldə edin - kreditini risk altında qoyun
Bəzi hallarda, ev almaq kimi, girov kimi heç bir şey istifadə etmədən borc götürmək mümkün deyildir (evdə əhəmiyyətli bərabərlik olmadıqda). Digər hallarda, bu girov olmadan həyata keçirmək imkanı ola bilər, lakin daha az seçim olacaq və daha çox borc ödəmək lazımdır.