Ailə üzvləri Evi saxlaya bilərmi?
Ölümdə Borc nədir?
Bir borcalanın ölümü şeyləri dəyişir, ancaq bəlkə də düşündüyünüz qədər deyil. Kredit hələ də mövcuddur və hər hansı digər kredit kimi, ödənilməlidir. Ancaq ailə üzvləri evdə yaşaya və ya ona emosional əlavələr göstərdikləri üçün, mənzillərin borcları yüksəkdir. Survivor ipotekanı bir neçə yolla idarə edə bilər və bəziləri başqalarından daha cəlbedici olacaqdır.
Ödənişlərinizi davam etdirin: Öldükdə aylıq ödənişləriniz üçün tədbirlər görmək vacibdir. Bunu etməklə borc verənin cəza ödənişlərini tətbiq etməsinə və girov prosesini başlatmasına mane olur. Əmlakın yerləşdirilməsi zamanı (və ya avtomatik ödəniş ödəmələri işi edə bilər ) bir qalan həyat yoldaşı, icraçı və ya hər hansı biriniz ödəniş edə bilər . Əlbəttə ki, bu vəsaitlər mövcuddur.
Evli cütlər: Ən çox evli cütlüklər üçün proses sadədir. Hər iki ər-arvad evə sahib olduqları və kreditlə birlikdə müraciət etdikləri halda, sağ qalan həyat yoldaşı ümumiyyətlə hər şeyi (ev sahibliyi və borc üçün məsuliyyət) üstələyir.
Evi qohumlarına təhvil: Əmlak borcların ödənilməsi üçün məsuliyyət daşıyır , lakin daşınmaz əmlak unikaldır. Federal qanunvericiliyə əsasən, kreditorlar ailə üzvlərinə yaşayış mülkiyyətini devraldıqda ipoteka almağa icazə verməlidirlər. Bu, borc verənlərin mülkiyyətin vərəsələrinə köçürdüyü zaman tetiklenebilecek bir satış-satma maddəsi altında ödəniş tələb etməsini maneə törədir.
CFPB qaydalarına görə vərəsələrin ipoteka almasından əvvəl borcunu "ödəmə qabiliyyəti" olduğunu sübut etmək lazım deyil.
Həmmüəlliflər : Əgər hər kəs ev krediti üçün birgə imzalanmışsa , həmin şəxs öz borcunu ödəmək üçün məsuliyyət daşıyacaq - evdə yaşadıqları və ya mülkiyyət hüququna malik olmadığı və ya olmasınlar. İddiaçı olmayan tərəfdaşlar, ehtimal ki, üstün ipoteka borcları ilə öləcəksə, ən çox risklidirlər.
Ödəmə və yenidən maliyyələşdirmə: Vəlilərin öldükdən sonra ipotekanı saxlamağı tələb olunmur. Daha yaxşı bir borc varsa , krediti yenidən maliyyələşdirə bilər və ya borcunu tamamilə ödəyə bilərlər. Ölüm zamanı mülkünüzdə əhəmiyyətli aktivləriniz varsa, icraçı borcunuzu ödəməklə mirasçılara evə sərbəst və açıq bir şəkildə icazə verməyə icazə verir.
Ev satışı
Bəzi hallarda vərəsələr ipoteka ala bilməyəcəklər. Ödəmələri ödəməyə qadir olmadıqları və ya əmlakı istəmədikləri, ev satışı hər zaman bir seçimdir.
Müsbət kapital: Əgər ev sizə borcunuzdan daha çox dəyər qazanarsa , fərqi varislərinizə verər. Sizin icraçı əmlakınızı satır və borclarını digər borcları ödəmək və ya varisləri mirasçılara bölmək üçün istifadə edə bilər. Alternativ olaraq, fərdi vərəsə, evin ipotekasını və sahibliyini ələ keçirirsə, fərqi fərq edə bilər.
Əgər sualtı olsanız: Evdən daha çox borcunuz varsa, heç kim ödənişləri qəbul etməyini istəmir - siz icraçı borc verəninizlə qısa bir satışa çıxışı edə bilər. Bütün başqa bir şey uğursursa, borc verən sadəcə pul qazanmaq olar, ancaq son çarə kimi "gedib çıxmaq" ən yaxşı ola bilər.
Ters ipoteka: Aylıq ödənişlər etmədiyiniz üçün əks ipoteka fərqlidir. Bu kreditlər son borcalanın (və ya uyğun həyat yoldaşı) ölməsi və ya hərəkətindən sonra ödənilməlidir, lakin ailə üzvləri və qonaqpərvərlər krediti ödəməklə ev saxlaya bilərlər.
Ölüm üçün necə hazırlanır
Bəzi əsas planların planlaşdırılması hamı üçün asanlaşdırır. Yerli bir vəkil ilə danışın, yerinə yetirmək istədiyinizi təsvir edin və bunun nə qədər yaxşı olmasını xahiş edin - nə qədər tez, daha yaxşı. Sadə bir oyun, hiylə ola bilər və ya əlavə strategiyalardan istifadə edə bilərsiniz.
Sığorta ehtiyacınız varmı? Pulu xoşbəxtlik almaz, lakin bir çox problemi həll edə bilər. Həyat sığortası, ev kreditinizi ödəmək və ya aylıq ödənişlər etmək üçün tez pul inteqrasiyasını təmin edir. Bu pul hər kəsin seçimini verə bilər, o cümlədən evini saxlamaq istəyən və ya istəməyən bir sağ qalan həyat yoldaşı. Əlavə olaraq, bir tərəfdaşın təsdiqləməyinizə kömək edərsə, onları çəngəldən ala bilərsiniz.
Sahiblik variantları: ixtisaslı mütəxəssislərin köməyi ilə, daşınmaz əmlakınızı bir MMC kimi bir etibarda və ya bir hüquqi şəxsdə saxlamaq məcburiyyətində olub olmadığını qiymətləndirin. Başlığa əlavə sahiblər əlavə etmək də bir seçim ola bilər. Evinizi ehtiyatın xaricində saxlayan hər hansı bir fəaliyyət, xərcləri azaltmaq və vərəsələriniz üçün keçid düzəltmək üçün kömək edə bilər. Lakin, bu dəyişikliklər əhəmiyyətli hüquqi və vergi nəticələrinə malik ola bilər, belə ki, hər hansı bir tədbir görməzdən əvvəl yerli vəkil və müşahidəçi ilə məsləhətləşin.
Mükəmməl pul saxlamaq: Xüsusilə, ailənizin üzvləri ölümündən sonra ödənişlər etmək üçün çətin bir zaman keçirdikdə, onlara pul verin. Onlar ipoteka ödəməlidirlər, mülkiyyəti saxlamalı və vergilərə cəlb edilməlidirlər. Bu onlara stres və sənədləşmə işlərini minimuma endirməyə kömək edir və bu, lazım olacağı halda, ədalətli qiymətə ev satmaq olar.
Bu barədə danışın: Ölümünüzdən təsirlənən hər kəslə niyyətinizi müzakirə edin. Bu əyləncəli deyil və bu, bəziləri üçün daha çətindir, ancaq qaçınılmaz vəziyyətdə olduqda ünsiyyət həyəcanların qarşısını almaq üçün uzun bir yol ola bilər. Sevdiklərinizin evdə saxlamaq istədiklərini və ya hərəkət etməyi üstün tutarlarsa tapın. Bir neçə vərəsəliyiniz varsa, kimin və hansı şəraitdə kimin var olduğunu aydınlaşdırın. Məsələn, bir şəxs ev alırsa, əmlak ipoteka ödəyəcək, ya da həmin şəxs mülklə birlikdə ev kreditini devralır?