İş üçün doğru kredit alın
Şəxsi kreditlər
Daha kiçik layihələr üçün şəxsi kredit asan bir həlldir. Sizə lazım olan hər şeyi, o cümlədən "zərurət" kimi qiymətləndirilməyən layihələrdən istifadə edə bilərsiniz. Əgər sprinklers qurarkən və ya kiçik kosmetik təkmilləşdirmələr aparırsınızsa, fərdi kredit uyğun ola bilər.
Ucuz və asan: Şəxsi kreditlər üçün xərclərin azaldılması, xüsusilə də, kreditin həcmini az tutduğunuz halda kifayətdir. Tətbiq prosesi bir ev kapital krediti üçün müraciət kimi çətin deyil və qiymətləndirmələr və digər xidmətlərin ödənilməsi üçün təsdiq edilməməlidir. Ayrıca, şəxsi kreditlər, bir şeyə girov olaraq girov tələb etməyəcək.
Tez geri qaytarma: 15 və ya 30 illik ödəmə müddətləri ola biləcək ev kreditlərindən fərqli olaraq, şəxsi kreditlər adətən 10 ildən az müddətə davam edir. Bu nisbətən yüksək ödənişləriniz olacaq, baxmayaraq ki, növbəti bir neçə onillikdə kredit ödənişləri ilə sıxılmayacaqsınız. Üstəlik, ödənişlərin uzadılması, ömür boyu yüksək faiz xərclərinə gətirib çıxarır.
Faiz dərəcələri: Kişisel kreditlər tez-tez ev kreditlərindən yüksək faiz dərəcələri ilə gəlir, belə ki, seçimlərinizi diqqətlə qiymətləndirməlisiniz. Ödəmə üçün böyük kredit və kifayət qədər gəlir varsa, faiz dərəcəsi 10 faizdən aşağı səviyyədədir.
Amma kredit kartları da şəxsi kreditlərdir. Kredit kartı üzrə faiz dərəcələri sıfır faizli promosyonlardan 20% -dən çox APR -ə qədər pis kredit borcalanlar üçün dəyişir.
Əsas Equity Loans
Daha geniş layihələr evinizdə olan kapitala qarşı borcunuzu tələb edə bilər. İkinci ipoteka bir neçə yolla faydalı ola bilər.
Aşağı faiz dərəcələri: Evinizi girov kimi girov qoyaraq, şəxsi kreditlə əldə etdiyinizə görə daha aşağı faiz dərəcələrinə sahib olmalısınız. Ticarəti dayandırmanın nəticələri ağırdır. Əgər hər hansı bir səbəbdən ödənişlərinizi edə bilmirsinizsə, girov qoyma riski vardır .
Böyük kreditlər: Təhlükəsiz kreditlər böyük kreditlər üçün təsdiq alınma şansınızı artırır. Evinizdə saxlanılan əhəmiyyətli səhmləriniz varsa, ikinci ipoteka həmin vəsaitlərə daxil olmaq üçün yeganə yol ola bilər.
Kapanış xərcləri: Evinizə borclanma nadir hallarda ucuzdur, amma ikinci ipoteka kreditləri (və ya yenidən maliyyələşdirmə) daha ucuzdur.
Pul köçürmələri
Yenidən maliyyələşdirmə də ev təkmilləşdirilməsi üçün lazım olan maliyyə təmin edə bilər . Yeni kredit, mövcud ev kreditinizi əvəz edə bilər və yaxşılaşdırma layihələri üçün bir az əlavə borc verə bilərsiniz. Siz pul vəsaitlərini saxlaya bilməzsiniz, amma pul vəsaitləri və materialları ödəmək mümkündür.
Dəyərin dəyəri: Əgər yaxşılaşdırma layihələri üçün pul qazanmaq istəmirsinizsə, kreditin dəyərinə nisbətlə (LTV) tanış olun . Strategiyaya mənalı olmaq üçün kifayət qədər bərabərlik lazımdır. Minimal sərvətiniz varsa, aşağıda göstərilən hökumət proqramları təsdiqlənməyə kömək edə bilər.
Yenidən maliyyələşdirmə xərcləri: Yeni bir ev krediti əldə etdiyiniz üçün bağlanma xərcləri yenidən maliyyələşdirməyə dəyər ola bilər.
Ayrıca, kreditin ömrünü uzatırsınız, buna görə yeni aylıq ödənişlər, əsasən kredit tarazlığını azaltmaq yerinə faizə yönəldiləcəkdir . Ancaq hər zaman əlavə ödəyə və borcunuzu erkən aradan qaldıra bilərsiniz .
Ev təkmilləşdirilməsi proqramları: Bəzi kredit proqramları, yükseltmeler üçün əlavə pul qazanmanıza kömək etmək üçün hazırlanmışdır. Məsələn, Fannie Mae HomeStyle Yeniləmə ipotekası mövcud kredit tarazlığını hesablamaq üçün evin "başa çatmış" dəyərini istifadə edərək və ya yenidən maliyyələşdirməyə imkan verir.
Hökumət Proqramları
Kredit məsələləri və ya məhdud səhmləriniz varsa, hökumətin kredit proqramı təsdiq olunmasına kömək edə bilər. Bu proqramlarla işləyərkən bankınıza, kredit ittifaqına və ya kredit qurucusuna müraciət edin .
- FHA Title I kreditlər, evinizdə heç bir bərabərlik olmadıqda belə 25,000 ABŞ dolları məbləğində borc almağa imkan verir. Şəxsi mülkiyyət hesab edilən istehsal eviniz varsa, $ 7,500-ə qədər əldə edə bilərsiniz. Məqsədlər daimi inkişaflara doğru gedir və lüks yeniləmələrə icazə verilmir.
- FHA-nın pullu refinansiyası "lüks" və ya qeyri-əsaslı yeniləmələr də daxil olmaqla istədiyiniz hər şey üçün istifadə edə biləcəyiniz pulla təmin edir. Maksimum LTV yüzdə 85 ( digər FHA kreditlərindən daha aşağı) ilə, bu proqramı istifadə etmək üçün kifayət qədər ədalət lazımdır.
- FHA 203k yenidən maliyyələşdirmə və maliyyələşdirmə üçün başqa bir seçimdir və siz 85% -dən çox LTV-ə keçə bilərsiniz. Ancaq FHA, vəsaiti necə istifadə etdiyini və işi kimin edə biləcəyini məhdudlaşdırır.
- VA pul- kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi ipoteka sığortası olmayan 100 faiz LTV-lərə imkan verir.
Borc almaq üçün harada
Bir neçə müxtəlif növ borc verənlər arasında alış-veriş edin. Bəzi kreditorlar ehtiyaclarınız üçün mükəmməl uyğun ola biləcək unikal proqramlar təklif edir - digər kreditorlar sizə kömək edə bilmir. Yaxşı maliyyə qaynaqları bunlardır:
- Yerli kredit ittifaqları və cəmiyyət qurumları da daxil olmaqla banklar . İstiqamətli fokuslu kiçik təşkilatlar ən çox rəqabət qabiliyyətli təkliflər təklif edirlər və adətən daha az mükəmməl kredit alan müştərilərlə işləmək istəyənlərdir.
- Online kreditorlar . Klassik peer-to-peer (P2P) borc verən saytlar da daxil olmaqla, bazarda borc verənlər həmçinin ev təkmilləşdirilməsi kreditləri üçün əla bir mənbə ola bilərlər. Təsdiq qərarlarını tez bir zamanda qəbul edirlər və onların aşağı yükü və istəkli investorlar faiz dərəcələrini aşağı saxlamağa kömək edirlər.
- İxtisas kreditorları. Bəzi maliyyə şirkətləri ev təkmilləşdirilməsi layihələrinə xüsusi diqqət yetirir və bu mənbələrdən istifadə etmək məcburiyyətlidir. Məsələn, enerji səmərəliliyinin yüksəldilməsi yerli Mülkiyyət Qiymətləndirilmiş Təmiz Enerji (PACE) proqramları vasitəsilə əldə edilə bilər və ya podratçı mövcud maliyyələşdirmə variantları ola bilər. Ancaq bu kreditləri digər alternativlərə müqayisə etmək çox vacibdir.
- İpoteka kreditləri. Əgər mülkünüzə qarşı borc götürsəniz, yenidən maliyyələşdirməyə və ya ikinci bir ipoteka almanıza kömək edə biləcək bir kreditor lazımdır. Ən azı üç tirajı əldə edin və ən yaxşı müqavilə tapmaq üçün başlama haqlarını və faiz dərəcələrini müqayisə edin. Bir ipoteka brokeri, yerli banklar və kredit ittifaqları və qiymətli ipoteka kreditləri ilə yoxlayın.