AŞPA-nın maliyyələşdirilməsi prosesləri və səyləri
AŞPA nədir?
Əmlakın Qiymətləndirilməsi Təmiz Enerji (AŞPA) təmiz enerji layihələri üçün pul borcunun bir yoludur. Mülkiyyət sahibləri, o cümlədən ev sahibləri və müəssisələr, əmlakın vergilərinin yüksəldilməsi və ödənilməsi üçün maliyyələşdirmə alırlar. AŞPA-nın maliyyələşdirilməsi üçün əsasən əsasən kreditin təmin edilməsi üçün təminat kimi istifadə ediləcək olan mülkiyyətin ədalətliliyinə əsaslanır və adətən əmlakın dəyərinin 15 faizini ödəyə bilərsiniz.
AŞPA-nın ümumi istifadəsi günəş qurğuları, enerji səmərəli isitmə və soyutma, suyun qorunması və ətraf mühit üçün çoxsaylı digər layihələrdir.
AŞPA yalnız dövlət və yerli qanunların bu cür maliyyələşməni təmin etdiyi və yerli proqramların hazırlandığı yerlərdə mövcuddur. Bu proqramlar, məşhur Ev Enerji Təkmilləşdirmə Fürsəti (HERO) proqramı və Ygrene daxil olmaqla, bir neçə müxtəlif adlarla gedir.
AŞPA kreditlərinin əhəmiyyəti
Bu proqramların borcalanlara cəlbedici bir çox xüsusiyyətləri var.
Qalmaq üçün asan: AŞPA-nın uyğunluğu nisbətən asandır. Bahalı ev təkmilləşdirmələri üçün populyar alternativlər olan ev kapital kreditləri ilə müqayisədə, təsdiq meyarları rahat görünür. FICO kredit hesabınız AŞPA ilə daha az vacibdir, lakin kredit hesabatlarında mövcud və ya sonuncu məsələlər problem yarada bilər.
Bütün mülkiyyət vergilərində də cari olmalıdır.
Yüzdə 100 maliyyələşdirmə: AŞPA, əvvəlcədən ödəməyə ehtiyac olmadan bir layihənin bütün xərclərini maliyyələşdirməyə imkan verir. Nəticədə, layihələr üçün qənaət etməyiniz və ya ətrafdakı pulları köçürmədən tez başlamalısınız. Əlbəttə, daha böyük kreditlər daha yüksək faiz xərcləri və daha yüksək ödənişlər deməkdir.
Növbəti sahibə köçürülə bilər: Əgər yaxşılaşdırma etdikdən sonra bir əmlak satarsanız, mütləq krediti ödəmək lazım deyil. Kredit əmlaka əlavə olunur, ona görə də növbəti sahib tərəfindən köçürülüb ödənilir. Yaxşı bir şey olub-olmaması yəqin ki, alıcınız olub-olmamasından asılıdır.
Ödəmə vaxtı: əhəmiyyətli inkişaflar bahalı ola bilər. AŞPA kreditləri uzun müddət ərzində (məsələn, 5-20 il) ödənilə bilər. Nəticədə, ödənişlər nisbətən kiçik ola bilər. Lakin, hər hansı bir kreditlə olduğu kimi, artıq ödəyirsinizsə , bu kreditin ömrü boyunca ödəyəcəyiniz daha çox maraq .
Potensial vergi kreditləri: AŞPA-nın maliyyələşdirilməsi ekoloji vergi kreditləri üçün daha asan olmağa imkan verə bilər - qərar qəbul etməzdən əvvəl vergi məsləhətçisinə müraciət edin. Zamanlama narahatlıq doğurduqda, AŞPA vergi kreditlərinin sona çatmasından əvvəl bir layihənin başa çatdırılmasına imkan verir və böyük bir kredit əldə etmək, bir il içində hər şeyi (bir neçə il ərzində pul axınının idarə edilməsi üçün cərimələnmələrə fərqli olaraq) qurmağa imkan verir.
Bəzi kreditlər yalnız quraşdırma tamamlandığı il üçün açıqdır, buna görə də eyni il ərzində bütün bu xərcləri ödəməlisiniz.
AŞPA maliyyələşdirməsi ilə bağlı problemlər
Layihə üçün AŞPA-nın maliyyələşdirilməsini istifadə etməzdən əvvəl, bəzi tələlərlə tanış olun.
Maraqlı münaqişələr: AŞPA-nın maliyyələşdirilməsi tez-tez bahalı yüksəlişləri təşviq etmək üçün stimullaşdıra bilən podratçılar vasitəsilə təşkil edilir. Bu, birtərəfli alış-verişin əlverişli forması ola bilər, lakin podratçılar sizin maliyyə və nə "ödəyə" bilə bilməyəcəklər - və AŞPA-nın krediti ilə demək olar ki, hər şeyi ödəyə bilərlər. Çox xidmət təminatçıları dürüst, nəticədə alıcılara ağıllı qərarlar qəbul etmək, amma podratçıların kiçik bir hissəsi yüksək ödənişli iş yerləri almaq üçün yanlış hesabatlar edə bilər. Onlar yerinə yetirdikləri işlər üçün pul qazanma ilə yanaşı, podratçılar maliyyələşdirmə təşkil edərsə, borc verəndən əlavə tövsiyə haqqı ala bilərlər, beləliklə, qarşıdurma potensialı realdır.
Ödəniş şoku: Uzun müddət ərzində ödəmə olsa belə, ödənişlər bir yük ola bilər. Çoxu aylıq ödənişlər baxımından düşünür, lakin əmlak qiymətləndirmələri tez-tez ildə bir və ya iki dəfə ödənilir. Bu şişirdilmiş ödənişlər etmək vaxtı gəldikdə sürpriz bir xərclə qarşılaşa bilər. Bəzi hallarda (əgər ev krediti xidmətçiləri əmlak vergilərini əmanət hesabı ilə ödəyirlərsə), AŞPA ödənişi aylıq ipoteka ödəyinizə daha kiçik hissələrə əlavə olunacaq.
Faiz xərcləri: AŞPA-nın maliyyələşdirilməsi nisbətən asanlaşdırıla bilər. Bununla belə, faiz dərəcələri, əsasən, bir ev krediti krediti və ya kredit xəttindən istifadə edərkən ödəməyinizdən daha yüksəkdir - xüsusilə də yaxşı kreditiniz varsa. Daha yaxşı bir razılaşma əldə edə bilərsinizmi, özünüz çoxsaylı amillərdən asılıdır, ancaq AŞPA kreditləri mütləq ucuz deyil.
Xərclər və faydalar: AŞPA proqramları üçün təsdiq almaq asandır, amma buna dəyər? Bu proqramlar daha az bahalı kreditləri ödəyə bilməyən şəxslər üçün ən çox məna verir (tez-tez kredit problemləri və ya məhdud gəlirlər səbəbindən). Pəncərələrin əvəzlənməsi kimi layihələr evinizin dəyərinə əlavə edə bilər, belə ki, satdığınız zaman pulun bir hissəsini geri almalısınız. Bununla yanaşı, kommunal xərclərin əhəmiyyətli bir dəyişməsini görməyəcəksiniz - hələ də daha yüksək vergi ödəmələri lazımdır.
Girov qoyma riski: AŞPA-nın kreditləri evinizlə təmin olunur, belə ki, ödənişləri etmədiyiniz təqdirdə girovda evinizi itirmək mümkündür. Bir çox hallarda, AŞPA krediti "ilk mövqedə" (ipoteka borcunuzun qarşısında) hərəkət edir, yəni siz müntəzəm ipoteka ödənişlərini razılaşdıqları halda hətta girov götürə bilərlər. Digər növ kreditlər (əgər onlar da ev kapital kreditləri olmadıqsa ) bu vəzifəyə sizi verməməlidir.
Göründüyü kimi aldadıcı ola bilər
Yuxarıdakı risklər AŞPA proqramlarının pis olduğu anlamına gəlmir. Lakin, imzalanmadan əvvəl bu razılaşmaların müsbət və mənfi tərəflərini bilmək lazımdır. Təəssüflər olsun ki, AŞPA proqramlarının "təhlükəsiz" olduğu qəbul edildiyi üçün risklər çox vaxt nəzərə alınmır.
Hökumətlə əlaqəli? Yerli rəhbərliklər AŞPA-nın maliyyə imkanlarını təmin edir və AŞPA proqramları bəzən hökumət təklif etdiyi proqramlar ilə qarışır. Nəhayət, onlar başqa kreditlər kimi kreditlər alırlar - ödənilməlidirlər və ödənilməməsi üçün nəticələr var.
Yaxşı bir səbəb üçün? Yaxşı şeylər etmək yaxşıdır, AŞPA-nın maliyyələşdirilməsi isə yaşıl layihələr üçün ödəniş etməyə kömək edir. Bununla yanaşı, fərq qoyanlardan daha çox mənfəət əldə etmək istəyən bir neçə şəxs də var. Tənqidçilər bu kreditlərin subprime kreditlərə oxşar olduğunu iddia edirlər.
Vergi çıxılacaq mı? Layihə ilə bağlı faiz xərclərini çıxmaq mümkün ola bilər. Bununla belə, vergi qanunları mürəkkəbdir - dedikləri götürmək qabiliyyətini təsdiqləmək üçün yerli vergi hazırlayıcısı ilə danışmaq lazımdır. Təəssüf ki, bəzi mülkiyyət sahibləri hesab edirlər ki, ödəniş bir əmlak vergisi hesabatının bir hissəsidir və bu, adətən dəqiq deyil.
AŞPA kreditini necə istifadə etmək olar?
Bəzi hallarda, layihənin AŞPA-nı maliyyələşdirmək üçün mükəmməl bir məna daşıyır. Pulunuzun dəyərini qazanmanıza kömək etmək üçün bəzi məsləhətlər.
Borc verənlə birbaşa danışın: AŞK- nın podratçıdan öyrənildikdən sonra faktiki borc verən və ya AŞPA-nın maliyyə təşkilatı ilə başqa müzakirələr aparın. Sizə daxil olduğunuz şeyi dəqiq başa düşmək lazımdır. Farklı variantların artılarını və eksilerini öyrənin və nə qədər ödəyəcəyinizi gör. Hətta vicdanlı müteahhitlər vacib məlumatları daxil etməyi unuta bilərlər və onlar sizin maliyyə vəziyyətinizi bilməyəcəklər. Birbaşa mənbədən ətraflı məlumat əldə edin və müteahhitiniz olmadığı zaman müzakirələr aparın (hər kəsin hisslərini acıtmaqdan narahatlıq hissi olmadan sərbəst danışa bilərsiniz).
Digər kredit növlərini müqayisə: Yenə də, AŞPA kreditləri həmişə borc ala biləcək ən bahalı yol deyildir. Aşağıdakı alternativlərin hamısını araşdırın.
- Bölgənizdə online kreditorlar , yerli banklar və kredit ittifaqları arasında satış
- FHA 203K kreditləri də ev təkmilləşdirmələrini maliyyələşdirmək üçün istifadə edilə bilər və nisbətən kiçik bir ödəniş tələb edir
- Hətta şəxsi kreditlə layihəni maliyyələşdirə və girov girovundan qaçın
Həqiqi dərəcədə gözlənilən dərəcəni tapın və ödəmə tələb olunacaq bağlanma xərclərini öyrənin. Həmçinin, evinizdə bir lizinqə son verəcəyəm (əgər siz AŞPA maliyyələşdirməsindən və ya ənənəvi ikinci ipotekadan istifadə edərsinizsə). Siz hələ də vergi kreditləri üçün uyğun ola bilərsiniz - və ehtimal ki, faiz dərəcəsi endirimi - başqa kreditlərdən istifadə edirsiniz.
Bir çox podratçıdan alınan quotes alın: Nağd pul ödəmədiyiniz zaman bir şey əlverişli görünür. Amma ən rəqabətli podratçı ilə gedərək pul saxlamaq (və ödənişlərinizi aşağı salmaq üçün) hələ də bir fürsət var. Sadəcə xatırlayıram ki, bəzən sizin üçün nə ödəyirsiniz, buna görə ən aşağı qiyməti seçmək sizi təqib edə bilər.
Büdcə və nağd pul: Bu, hər şeyi etmək üçün asan bir yol deyildir, ancaq gələcəkdə bir müddətdə həyata keçirmək üçün layihənizi gecikdirə, pul qazan və nağd pul verə bilərsiniz. Bununla yanaşı, faiz xərcləri üzrə pul qazanacaq və podratçıların seçilməsi və yerinə yetirdikləri dəqiq işlə bağlı əlavə seçimləriniz olacaq.
AŞPA ilə əmlakın satışı (və ya alınması)
AŞPA kreditləri unikaldır, çünki onlar mülkiyyətlə qalırlar - orijinal borcalan deyil.
Mülkiyyət satışı: Əgər təkmilləşdirməni maliyyələşdirmək üçün AŞPA-dan istifadə etsəniz, satmaq qərarına gəldikdə, hələ də pul borcunuz ola bilər. Bu halda təkmilləşdirilmiş mülkləri sata bilərsiniz və alıcı ödəmə məsuliyyətini ala bilər (yeni əmlak sahibi qiymətləndirməni alacaq). Bəzi yollarla, bu mənada əhəmiyyətlidir, çünki əmlak daha çox dəyərlidir . Ancaq bəzi alıcılar həmin ödənişləri qəbul etmək istəmirlər və əmlakın əlavə qiymətləndirmələrə malik olmasına baxmayaraq, hətta çətin bir zaman əldə edə bilərlər.
Tercih etsəniz, hər zaman AŞPA borcunuzu özünüz ödəyəcəksiniz, bu da əmlakınızı alıcılara daha cazibədar edir. Hər şey daşınmaz əmlakda müzakirə edilə bilər: ödənişli təkmilləşdirmələr üçün daha yüksək qiymət ala bilərsiniz və ya daha yüksək xərclərlə (ən azı müvəqqəti olaraq) gələn bir əmlakın qiymətini daha aşağı qəbul edə bilərsiniz.
Bir əmlakın alınması: Əgər mövcud AŞK borcu ilə əmlakı nəzərdən keçirirsinizsə, bu borcun əməliyyatınıza necə təsir edəcəyini öyrənmək üçün bir az vaxt ayırın. Şübhəsiz ki, təkmilləşdirmələrdən faydalanacaqsınız, buna görə ödənişlərdən (məsələn, evin güclü fotovoltaik sistemə malik olması halında daha az elektrik borcunuz olacaqdır). AŞPA qiymətləndirmələri sona çatdı).
Çox uzağa getməzdən əvvəl, AŞPA məsələlərini necə həll etdiyini öyrənmək üçün borc verənlə danışın. Bəzi hallarda AŞPA lizinqi birinci vəziyyətdə olmalıdır, ancaq bəzi AŞPA proqramları ev satın alma kreditinin arxasında ikinci mövqe tutmağa hazırdır.