Borcalanlar TRID prosesini sürətləndirməyə kömək edə bilər
TRID-ə ipoteka predmeti əldə etmək qorxulu heyvan deyil, 2015-ci ilin sonunda Daşınmaz Əmlak Biznesində bir çox peşəkardan qorxdu. İstehlakçı Maliyyə Mühafizəsi Bürosu, 5 oktyabr 2015-ci il tarixindən etibarən ipoteka kreditlərinin işlənib hazırlanmasını və borcalanlara açıqlanmasını təmin etdi. TILA RESPA Integrated Disclosures və ya TRID.
Bu yeni prosesin qorxusu bir sıra daşınmaz əmlak agentlərinə TRID kısaltması tələb etdiyinə səbəb oldu: Mən İçki İçirdim.
1968-ci ildə qəbul edilmiş və 1974-cü ildə qəbul edilmiş Əmlak Məsələləri üzrə Dövlət Müraciət Aktı (TILA) həqiqət, 1974-cü ildə qəbul edilmiş ipoteka prinsipi olmuşdur və bütün bu qaydaların dəyişdirilməsi bir az qorxudulmuşdur. Federal hökumət, Hud-1 ilə üz-üzə gəldi və onu Yekun məlumatlandırma (CD) ilə əvəz etdi və Yaxşı İman Qiyməti (GFE) də Kreditin Qiymətləndirilməsi lehinə itdi.
TRİD-in məqsədi asanlaşdırmaq idi, amma orta adamın başa düşməsi üçün hələ də mürəkkəbdir. Ən çox laypeople bir HUD oxumaq bilmirdim, belə ki, bağlanma açıqlanması da bir az çətin ki, təəccüblü deyil - xüsusilə satıcı kreditləri izah etmək istəsə, çox HUD-da satıcı kreditləri kimi, lakin bir az başa düşürlər ki, hesablama.
Erkən əvvəl, biz Hawaii bir ev satın zaman TRID təlimatları altında ipoteka müraciət üçün şübhəli zövq var idi . İpoteka krediti məmurunun dodaqlarından çıxan ilk sözlər, biz TRID səbəbiylə vaxtında bağlanmayacağıq.
Bir çox kreditorlar, müştərilərə TRID səbəbiylə gecikmələrin gecikdiriləcəyini xəbərdar etdilər, lakin gecikmələr adətən aşağıdakı səbəblərdən yaradılıb:
- Satın alma müqaviləsində dəyişikliklər,
- Borcalanın vaxtında cavab verməməsi, ya da
- İpoteka krediti məmurunun səhvləri və ya
- Başlıq / əmanət əməkdaşlıq çətinlikləri, və ya
- Yuxarıda və ya hər hansı birinin kombinasiyası.
Bizim kreditimiz TRID səbəbiylə kreditimizin bağlanmayacağına dair xəbərdarlığa rahatlıqla düşmüş ipoteka krediti zabitlərindən ötrü təxirə salınıb. Hər bir sənədi tələb etdikdən saat ərzində təqdim etdik. İpoteka krediti məmuru, 24 dekabrda tam faylımız olub və faylını 5 yanvar tarixinə qədər təqdim etməmişdiniz. Bu gecikmənin səbəbi idi. Bu, kredit ərizəsi, kredit məsələləri və ya kifayət qədər gəliri olmayan səhvlərdən asılı deyildir.
İpoteka krediti məmuru sadəcə topu saldı. Həm də hər bir ipoteka krediti zabitinin əlində fərdi bir fərd deyil. Bəziləri TRİD-ni anlamaq və prosedurlarına əməl etmək üçün yalnız kredit prosessorları və onların komandasının digər üzvlərinə güvənirlər. Kaliforniyadakı ipoteka krediti məmuru biz atdığımız hər cür suala cavab verə bilər, amma Havay şöbəsi ilə belə deyil. Bunlar fərqlidir. Bununla belə, digər ipoteka krediti əməkdaşları və TRİD ilə bağlı təcrübəmiz düzgün idarə olunduqdan sonra ipoteka müddətinin yaxın olmasıdır.
TRID üçün kredit təxmini
Kreditin qiymətləndirilməsi ipotekanın əsas xüsusiyyətlərini, xərclərini və risklərini müəyyənləşdirmək üçün nəzərdə tutulmuş 3 səhifəlik bir sənəddir. Borcalana kredit ərizəsi alındıqdan sonra 3 gün ərzində, lakin bağlanmadan 7 gündən gec olmayaraq çatdırılmalıdır.
Kredit təxminində kredit şərtləri, ipoteka ödənişləri , bağlama xərcləri və digər xərclərin bir hissəsini dəyişdirə bilər, əksəriyyəti dəyişdirə bilməz. Bu sənədlə əlaqədar həqiqətən xoşagəlməz bir şey, borclulara vergi və sığorta daxil olmaqla təxminən bir aylıq ödəniş, PITI, köhnə Yaxşı İman Qiymətindən itkin olan mühüm amildir.
TRID üçün yekun açıqlama
Bu sənəd, HUD-1 və Kreditin açıqlanması ilə bağlı həqiqəti əvəz edir və onun məqsədi bir borcalana ipoteka krediti ilə bağlı bütün xərcləri anlamaqda kömək etməkdir. Bu açıqlamanın əsas problemi borcalanın adından satıcının ödədiyi bəzi ödənişləri ehtiva edir və borcalanlar üçün qarışdırır, çünki bu haqlardan bəziləri borcalan tərəfindən doğrudan ödənilən haqlar deyildir. Ancaq bu sizin üçün hökumətdir.
Bir borcalan olaraq ən azı 3 gün əvvəl bağlanma və bağlanma müddətinə qədər kredit sənədlərinə imza ata bilməzsiniz. Bu müddət ərzində kreditinizdə hər hansı bir dəyişiklik varsa, bağlanma müddətini uzatmaq üçün yeni bir Kapatma Məlumatı tələb oluna bilər. Məsələn, məsələn, mülkiyyətin son bir baxışını aparır və qırılan bir pəncərə tapırsınız. Satıcı, pozulmuş pəncərəni əvəz etmək üçün pul təklif edirsə, bu, kredit sənədlərini imzalamaq üçün daha 3 gün əlavə edə biləcək yeni bir bağlanma açıqlamasının yaranmasına səbəb ola bilər.
Yekun məlumatlandırma 5 səhifədən ibarətdir ki, bunlardan bəziləri Kreditin Qiymətləndirməsinə çox oxşardır və Kreditin Qiymətləndirilməsi şərtlərini Yekun məlumatın şərtləri ilə müqayisə edir. Borc verənə ödənilənlər kimi bəzi ödənişlər dəyişə bilməz. Borcalanın seçdiyi qeyd və müəyyən üçüncü tərəfin ödənişləri kimi digər ödənişlər 10% -ə qədər dəyişə bilər və həqiqi hesablar kimi bəzi ödənişlər smetanın həddini aşmır.
Borcalanların 5 yolları TRID üçün ipoteka üçün gecikmələrə yol aça bilər
1. Sizin ən yaxşı sığorta - TRİD-in necə işlədiyini yaxşı başa düşən və prosesin hər bir addımını sizə izah edə bilən ixtisaslı bir ipoteka krediti zabitini seçməkdir. Bununla yanaşı başlığı / əmanət şirkətini diqqətlə yoxlayırsınız. İki tərəf arasında əməkdaşlıq vacibdir. Bir çox əməliyyatları bağlayan kredit əməkdaşları və əmanət zabitləri səhvləri və ya səhvləri önləyən sistemlərdən istifadə edirlər. Bundan əlavə, əgər MLO TRID haqqında sızanağa başlamasa və TRID-ni mümkün bir bəhanə kimi istifadə etsə, başqa bir yerə get.
2. Daha sonra bütün maliyyə sənədlərinizi əvvəlcədən yığın. Kreditorlar ümumiyyətlə aşağıdakı sənədləri tələb edəcəklər:
- Tamamlanmış vergi bəyannamələri və W2s
- Bütün bank hesabatlarının surətləri
- Əmək haqqı kötüyünə 30 gündür
- Sürücünün lisenziyasının surəti
3. Kreditinizi bağlamaq istəməyinizə qərar verin.
4. Bütün ev yoxlamaları və satınalma müqaviləsi hər hansı bir dəyişiklik bağlanması gecikdirmək deyil ki, prosesində kifayət qədər erkən təmir tələb . İpoteka krediti zabitlərindən rəhbərliyə müraciət edin.
5. Sözsüz ki, bunu demək olar ki, demək istəmirəm: yaxınlaşmaq üçün gözləyərkən maliyyə vəziyyətinə heç bir dəyişiklik etmə. İşinizi dəyişdirməyin. Avtomobil almayın. Heç bir böyük satın alma etməyin. Heç bir əlavə borc götürməyin.