Bir ipotekanın rahatlığını nə qədər rahat idarə edə bilərsiniz?
Bunların hamısı mantiqlı, məntiqli suallar. Bir çox ev sahibi, həqiqətən, nə qədər pul ala bilərlər.
Bütün şərtləri və satın alma gücünüzü necə təsir etdiyini başa düşdükdə, gəlirinizin və büdcənizin nə qədər evdə yerləşdiyini dəqiq hesablaya bilərsiniz.
Ön borc borc nisbəti
Birincisi, aylıq ümumi gəlirə baxın. Bu vergilərdən əvvəl gəlir və pensiya töhfəsi kimi şeylər çıxılır. Bu, ayda nə qədər qazanırsanız, nə qədər ev götürməyin. İki nisbəti hesablamaq üçün bu rəqəmdən istifadə edin.
Kreditorlar, ümumi olaraq aylıq gəlirinizin yüzdə bir hissəsi kimi əks etdirilən bir ön uç nisbəti kimi istifadə edirlər. Ön uç nisbəti kreditorun baxımından əsaslı şəkildə ödəyə biləcəyiniz ödənişi göstərir, baxmayaraq ki, bu, daha aşağı bir ödəniş etməyinizi xahiş etməyəcəksiniz.
Bir FHA krediti üçün ön uç nisbəti 2017-ci ildən etibarən yüzdə 31'dir. Konvensiya krediti üçün ön uç nisbəti yüzdə 28'dir. Bunun anlamı, aylıq ümumi geliriniz $ 4,000 ise, PITI adı verilen aylıq anapara, faiz, vergi ve sigorta ödemesi 4,000 doların% 31'ini, ya da $ 1,240'unu aşamaz.
Konvensiya krediti üçün 1.120 ABŞ dolları dəyərində gəlir.
Geri borc borc nisbəti
Arxa-end nisbəti yeni ipoteka ödənişinizi və təkrarlanan borcunuzu əks etdirir. Həm də ümumi aylıq gəliri hesablanır. Arxa tərəf nisbəti hər zaman ön-son nisbətdən yüksəkdir. Ardıcıllıq nisbəti 2017-ci ildən etibarən yüzdə 43, FHA krediti yüzdə 36, şərti bir kredit üçün yüzdə 36'dır.
Bu, avtomobilin ödənişi 300 ABŞ dollarıdır və iki kredit kartı arasında ayda 100 dollar ödəyirsinizsə, ümumi aylıq təkrarlanan borc 400 dollardır. Sizin borcunuz $ 1,402, FİA-nın 1,240 PITI və $ 400-ə bərabər borc ödəməsi daxildir. Arxa tərəfin nisbəti $ 1,720, ya da 4,000 dolların 43 faizidir. Sizin ümumi borcunuz $ 1,720-dan azdır.
Konvensiya krediti üçün 4 min ABŞ dolları 36% artaraq 1.440 dollara çatıb. Konvensial kredit üçün $ 1,120 məbləğində olan $ 1,120 məbləğində ümumi borcunuz 1,520 dollara bərabərdir. Bu, 1,440 ABŞ dolları olan ardıcıllıq nisbətindən daha çoxdur, belə ki, adi bir kredit üçün uyğun gəlməyəcəksiniz.
Ev Satışları Qiyməti Affordability
İndi sizə uyğun bir ipoteka ödənişinin nə qədər olduğunu bildiyiniz üçün satış qiymətinə aid olanı necə deyə bilərsiniz. Ekspertlər eşitəcəksiniz ki, istənilən yerə illik əmək haqqınızı iki-altı dəfə ödəməlisiniz, lakin aylıq ödəmə üçün əldə edə biləcəyiniz ipoteka məbləğinə baxmaq daha asandır.
Sizin ipoteka məbləğiniz faiz dərəcələrindən asılı olacaq. Faiz dərəcələri gündəlik olaraq, gündəlik olaraq dəyişir. Aylıq Pİ-nin 1000 dolları ödəmək istəyirik. 30 illik sabit faizli ipoteka üzrə faizlərin 6 faizində, ayda $ 1,019-dan ödənilməli olan 170,000 ABŞ dolları məbləğində borc ala bilərsiniz.
Ancaq 7 faiz faizlə yalnız ayda $ 998-dan ödənilməli olan $ 150,000 ödəyə bilərsiniz. Bu nümunədə, dərəcəsi 6% -dən 7% -ə düşdüyündə borc gücündən 20.000 dollar itirirsiniz.
Aşağı ödəniş
Aşağıdakı ödəniş məbləğləri bir neçə faktordan asılıdır. Birincisi, özünüzü nə qədər rahat hiss edirsiniz? Tez-tez tez-tez ev alıcıları sağlam bir ehtiyat saxlayırlar və bir evdə verdikləri hər bir faizin bir evə köçürməməsini təklif edirlər.
Əgər 100 faiz maliyyələşdirmə tələb edirsənsə, əvvəlcədən ödəniş sıfır olacaq. VA kreditləri qazananlar üçün heç bir pul qazanmır. Bəzi ilk dəfə ev alıcı proqramları, hədiyyə ödəniş proqramları üçün məhdud vəsaitləri olan borcalanları qəbul edir və onlar müəyyən gəlir limitlərinə cavab verə bilərlər. Çox pul qazansanız, uyğun gəlməyəcəksiniz.
2017-ci ildən etibarən minimum FHA ödənişləri satış qiymətinin 3,5 faizini təşkil edir.
Satışın qiyməti 155,440 dollar olacaq və 150,000 ABŞ dolları məbləğində borc götürsəniz, əvvəlki ödəniş 5,440 dollar olacaq. FHA ilə birgə istifadə edildikdə, bəzi ilk dəfə ev alıcı proqramları aşağı ödənişlə kömək edir.
Satış qiymətinin 80 faizindən çoxu olan hər hansı bir kredit PMI ya da fərdi ipoteka sığortası tələb edir və bu aylıq ipoteka ödənişinizi artıracaq. Tipik aşağı ödənişlər satış qiymətinin yüzdə 5, yüzdə 10 və ya yüzdə 15-dir. Əgər 5 faiz endirim və 150,000 ABŞ dolları məbləğində borc vermək planlaşdırırsanız, satış qiyməti 157,900 dollar olacaq və əvvəlki ödənişiniz 7,900 dollar olacaq.
Sonra yekun xərcləri var. Satıcılar bəzən alıcının bağlanma xərclərinin bir qismini və ya hamısını ödəyəcəklər , ancaq satış qiymətinin yüzdə 2-dən 3-ə qədər əlavə edəcəyini düşünə bilərsiniz. 150.000 ABŞ dolları dəyərində bir satış qiyməti ilə bağlanma xərcləri əlavə ödəniş və əvvəlcədən ödənişinizin üstündə olan 150.000 $ satış qiyməti ilə təxminən 4500 dollar səviyyəsində çalışa bilər.
Ödəmə Rahatlığı Düzeyi
Ev sahibliyinə atlamadan əvvəl, nə üçün hər ay ipoteka ödəyəcəyiniz əlavə məbləği bir kənara qoymursunuz? Məsələn, kirayiniz 800 ABŞ dollarıdır və PITI ödənişi üçün 1200 ABŞ dolları ödəyəcəyi təqdirdə, üç aydan altı ay üçün ayda 400 dollar ayırın. Başqa sözlə, ipoteka ödəmə etdiyiniz kimi davranın. Əgər ayda 1200 dollar pul qazanarsa, yəqin ki, ipoteka ödəməsi üçün çox şey bilər.
Əgər daha rahat borcunuzu kredit preapproval məktubunu göstərən məbləğdən az hiss etsəniz, bunu edin. Qorumaq üçün bir mübarizə olacaq bir ipoteka çıxarmaq səhv etməyin. Doğru hiss edir.
Bir yuxu evi, ümumiyyətlə, gözləmək olar. Əldə etdiyiniz ən bahalı evləri satın almağa ehtiyacınız yoxdur. İlk eviniz kimi bir başlanğıc evini düşünün. Özünüz və ailəniz üçün bərabərlik və təhlükəsizliyin təməlində işləyin. Bumeranq alıcı nədir?