15 İllik 30 Yıl İpoteka ilə
15 illik ipoteka ümumi borclanma xərclərini minimuma endirir və borcunuzu tez bir zamanda aradan qaldırmağa imkan verir.
Ancaq 30 illik bir kredit, aylıq ödənişləri aşağı salır, digər məqsədlərə qənaət etməyə və gözlənilməz xərclər ödəməyə imkan verir.
Qərar qəbul edə bilmir? Aşağıdakıları artıb və eksiklikleri ətraflı şəkildə əhatə edəcəyik. Amma 15 illik ödəniş çox qorxudursa, 30 illik kredit ala və hər ay əlavə ödəyə bilərsiniz . Yalnız 15 illik ipoteka kimi ödəmələrinizi hesablayın və bir fövqəladə bunu etməyə maneə törədildikdən sonra daha yüksək ödəniş edin. Bu strategiya borcunuzu daha erkən çıxardır və 30 illik ipotekadan daha az faiz ödəyəcəksiniz. Lakin, mütləq minimumu faizlə sərf etmək istəsəniz, 15 illik ipoteka öhdəliyini verin ki, mümkün olan ən aşağı dərəcəni əldə edin.
Aylıq ödəniş
İlk baxışdan, 15 illik və 30 illik kreditlər arasında ən çox fərqli fərq aylıq ödənişdir. 30 illik kreditlər daha aşağı bir ödəniş edir - baxmayaraq ki, onları daha da yaxşılaşdırmır. Digər, az nəzərə çarpır, fərqlər də əhəmiyyətlidir.
Əlverişli ödənişlər: Sizin gəlirinizə və əvvəlcədən ödənişinizə görə 15 illik ipoteka əlverişli ola bilməz.
- Aylıq pul vəsaitlərinin hərəkəti ilə bağlı narahatlıq yaratsanız, ödənişlərinizi 15 ildən artıqdır 30 il müddətinə uzatmaq arzulayırsınız.
- Kreditorlar, kredinizi geri ödəmə qabiliyyətinizə əsasən kredit ərizənizi təsdiqləyirlər. Bunu etmək üçün aylıq gəlirlərinizi aylıq borc ödənişlərinizlə müqayisə edirlər. 15 illik ödənişlə rahat olsanız da, borcunuza gəlirə nisbəti bu kreditlər üçün diskvalifikasiya edə bilər.
Digər məqsədlər: Pensiya kimi digər məqsədlər üçün qənaət edirsinizsə, 30 illik ipoteka bu hədəfləri daha asan ödəyə bilər. Hər ay böyük bir ipoteka ödəməsi əvəzinə, bu uzunmüddətli hədəflər üçün büdcənizdə daha çox pul qazanacaqsınız. Əlbəttə ki, əgər 30 illik kreditlə gedəcəksinizsə və hər ay yalnız "istədiyinizi" ödəyirsinizsə, 15 illik kreditlə daha yaxşısınız.
Esneklik: 30 illik kredit, variantlarınızı açıq saxlamağa və həyat sürprizlərini udmağa kömək edir. İş yerlərini dəyişdirsəniz (və ya işi itirməklə), aşağı aylıq ödənişi qiymətləndirirsiniz.
Ödəniş hesablamaları: Aylıq ipoteka ödənişinin arxasındakı mexanikanı görmək, ödəniş hesablamalarının əsaslarını öyrənmək və müxtəlif ödəniş variantlarını sınamaq üçün pulsuz onlayn kalkulyatorlardan istifadə etmək.
Ödəmə necə sürətli
15 illik ipoteka, kredit balansınızı tez bir şəkildə ödəməyə kömək edir. Hər bir aylıq ödənişlə, borcunuza 30 illik kredit verməkdən daha böyük bir möhkəmlik lazımdır. Hər hansı bir nöqtədə, bir neçə faydası olan daha az pul borcunuz olacaq:
- Səhminizi daha tez qurursunuz , bu, növbəti ev satınalma və ya digər ehtiyaclarınız üçün istifadə edə bilərsiniz.
- Kreditin qiymətinə nisbətin aşağı olması ilə yenidən maliyyələşdirmək daha asandır.
- Evinizi satmaq lazımdırsa, sualtı olma ehtimalı azdır .
Əlbəttə, əgər evdə qalarsanız, ipoteka ödənişlərini 15 ildən sonra yerinə yetirməkdən imtina edə bilərsiniz.
Faiz xərcləri
15 illik ipoteka ilə 30 illik ipotekadan daha az faiz ödəyəcəksiniz. İki amil sizin xeyrinizə işləyir:
- Faiz dərəcəsi: 15 illik kreditlər adətən 30 illik kreditlərdən daha aşağı faiz dərəcələrinə malikdir, bütün digər şeylər bərabərdir. Beləliklə, ilk ildən başlayaraq az faiz ödəyəcəksiniz.
- Ömür boyu faiz xərcləri: Daha uzun müddət borcunuz, daha çox faiz ödəyirsiniz . Əlavə olaraq, 30 illik kredit üzrə daha az aylıq ödənişlə, kredit balansınız (və faizlə ödəmə etdiyiniz) artıq daha yüksəkdir. Bu prosesin necə işlədiyini görmək üçün aylıq ödənişləri, aylıq faiz ödənişlərini və çalışan kredit tarazlığını göstərən amortizasiya masasına baxın.
Məsələn: 15 illik və 30 illik müqayisə
Yuxarıdakı bütün amillərin birlikdə necə işlədiyini görmək üçün nümunə götürək.
Bir ev almaq üçün 200.000 ABŞ dolları məbləğində borc götürsəniz, 15 illik və 30 illik ipoteka ilə seçə bilərsiniz.
- 30 faiz illik sabit faiz dərəcəsi ilə 4.10 faiz dərəcəsi ilə kredit verin.
- 15 faiz sabit faiz dərəcəsi ilə 3.43 faiz nisbətində kredit verin.
Aylıq ödəniş: 30 illik kreditin aylıq ödənişi azdır.
- 30 illik ödəniş: $ 966
- 15 illik ödəniş: $ 1,432
Borcun azaldılması: 15 illik kreditlə balansı daha sürətli ödəyəcəksiniz.
- Yeddi ildən sonra 30 illik kredit üzrə kredit balansının qalan hissəsi: 172.513 $
- Yeddi ildən sonra 15 illik kredit üzrə kredit balansının qaldığı: 119,674 dollar
Faiz xərcləri: 15 illik kreditlə az faiz ödəyəcəksiniz.
- 30 illik kreditlə, kreditin ömrü boyunca faiz ödənişlərində 147,903 ABŞ dolları ödəyəcəksiniz. Həmçinin, 200.000 ABŞ dolları məbləğində kredit balansını ödəməlisiniz.
- 15 illik kreditlə ümumi faiz xərci ilə yalnız $ 56,122 ödəyəcəksiniz.