Bir IRA rollover başlamaq əvvəl ödev etməyin
İşdə bir IRA dövrü başlamadan əvvəl bilmək lazımdır.
Farkı bilirik: IRA dağılımı və IRA rollover
Nağd paylama kimi pensiya pulunuzu alsanız, gəlir vergisi ödəmək məcburiyyətindəsiniz və hələ 59 ½ deyilsə, payınız 10% erkən geri çəkilmə cəzasına tabedir.
Əgər 401 (k) şirkətindən pensiya pulunuzu bir İRA hesabına köçürmək üçün İRA-nın köçürməsini istifadə etsəniz, bu cür vergilər qiymətləndirilməyəcəkdir. Əksinə, pensiya pulunuz təxirə salınmış vergi qalacaq və siz nağd paylamağı aldığınız zamana qədər vergi ödəyəcəksiniz.
Bir IRA dövrəyə başlamaq üçün lazım olan addımları öyrənin
1. IRA hesabınızı açmaq istədiyiniz bir maliyyə qurumu seçin. Zaten bir IRA'ya sahipseniz, şirketinizin emeklilik pulu varolan IRA'ya devredebilirsiniz. Bir IRA etdiyiniz və ya IRA hesabınızı açmaq istədiyin şirkətə müraciət edin və nə etmək istədiklərini deyin. Onlar rəhbərlik edəcəklər.
2. Şirkətinizə pensiya planı telefon nömrəsini zəng edin. Daha sonra işə yaramadığınızı və əmanət pulunuzu IRA hesabınıza köçürmək istədiyini söyləyin. Onlar, çox güman ki, başa çatdırmaq üçün lazım olan sənədlər paketi göndərəcəklər. Bəzən telefonla sizə kömək edə biləcəklər.
3. Sənədlərin necə işlədiyini bilmirsinizsə, yardım alın. Vergi sonrası pul bir Roth IRA'ya birbaşa yuvarlana bilər. Roth 401 (k) pul Roth IRA hesabına yuvarlanmalıdır. Daimi vergi təxirə salınmış vergilər müntəzəm IRA hesabına daxil edilə bilər. Sənədlər və ya IRA-nı buraxma əməliyyatını səhv başa düşsəniz, daha sonra böyük problemlər yarada bilər.
Mühasiblərdən, yalnız maliyyə məsləhətçisindən və ya IRA hesabınızın köməyi olan maliyyə təşkilatından soruşun.
Bir IRA dövriyyəsindən istifadə etməli olduğunuza və ya pulun harada olduğunu tərk etməyinizə qərar verin
55-60 yaş arasındaysanız , bir IRA-ya pensiya pulunu köçürmədən əvvəl iki dəfə düşünün. 55 yaşından sonra işdən çıxdığınız təqdirdə cəza çəkmədən azad olma seçiminiz ola bilər.
Təhsilə alın. Əgər investisiyalar haqqında heç bir məlumatınız yoxdursa, böyük pul səhvləri etmək və yanlış bir şəxs tərəfindən yanlış bir şey etməklə danışmaq riski var. İnvestisiya etməyi merak etdinizmi? Başlamadan əvvəl bəlkə professional rəhbərliyə ehtiyacınız var. İnvestisiya mövzusunda böyük bir kitab istəsəniz, Dörd Pillars Investing'e baxın .
Bir IRA dövriyyəsinin üstünlüklərini bilirik
1. İnvestisiyalar üzərində daha çox nəzarət. 401 (k) planı və ya digər şirkət planı çərçivəsində sizin üçün bir sıra investisiya seçimləri təqdim edilir və şirkət istənilən vaxt plan təminatçısını dəyişə bilər.
Potensial olaraq aşağı xərclər. Sizin şirkətinizin daxilində olan vəsait xərclər şəklində ödənişlər planlaşdırır. IRA-nın köçürmə hesabında indeksli vəsaitlərdən istifadə edərək aşağı qiymətlərlə eyni keyfiyyətli investisiyanı seçə bilərsiniz.
3. İRAlar benefisiarlarla işi asanlaşdıra bilər.
Bütün şirkətin pensiya planları benefisiarınızın vəsaitlərini necə çəkə biləcəyinə dair eyni qaydalar təklif edir. Bir IRA hesabında benefisiarınızın ömür boyu ömrü boyunca yavaş-yavaş paylamaların çıxarılması imkanı olacaq. Pulun şirkətin planında qalması halında onlar bu seçimi edə bilərlər və ya olmaya bilərlər.
4. Təhlükəsiz investisiyalar seçmək bacarığı. Şirkətin pensiya planları adətən dövlət istiqrazları, depozit sertifikatları və sabit annuitetlər kimi geniş ultra təhlükəsiz investisiyalar təklif etməyəcək. Heç bir risk istəmirsinizsə, pulunuzu bir IRA'ya yuvarlatmaqla daha çox seçki ola bilər.
Səhvdən qaçın
Pensiya pulunuz kreditorun qorunmasıdır və vergi təxirə salınır. Bu cazibədar faydaları itirməmək istəmirsiniz. Qiymətli səhvlərdən qaçınmaq üçün nə edə biləcəyiniz barədə məlumat əldə edin. Zorlandığınız təqdirdə yaxşı bir maliyyə müşavirinin yardımını axtarın.