Home Affordable Refinance Program proqramınızı necə təsdiqlədiyini öyrənin
Bir oxucu soruşur: "Biz bir kredit modifikasiyası almağa çalışdıq, amma Wells Fargo, biz imtina etmədiklərini söylədi, biz altı ayda tamamilə amortizasiya edildikdən sonra yalnız bir borcdan borc alan bir ipotekaya sahibik . bu ödənişi ödəyə bilərik, qısa satışdan satmaq istəmirik, çünki qızımızı məktəbləri dəyişdirməsini istəmirik, amma prezident Obamanın maliyyələşdirmə proqramı çərçivəsində kreditimizi yeni kreditlə ödəyəcəyimizi eşidirəm. Mən beş ildir ki, bu ipoteka üzərində barmağımızı keçərək ümidini itirən yola düşmüşəm, mən artıq onu ala biləcəyimi bilmirəm. Evdə əlverişli maliyyələşdirmə proqramı nədir? o?"
Cavab: HARP qaydaları olduqca yumşaqdır. Bir sözlə, hökumət Evi Affordable etməklə iki variant təklif edir. İki variant:
- Evi Affordable etməklə Kreditin dəyişdirilməsi
- Evi Affordable etməklə HARP
İki proqram arasındakı əsas fərq, kredit dəyişdirmələri maliyyə çətinliyi olan insanlar üçündir və HARP heç bir maliyyə çətinliyi olmadığı üçün kredit dəyişdirməsinə uyğun olmayan satıcılar üçündir.
HARP üçün necə uyğun olacaq
HARP-nin seçmə standartları aşağıdakı kimi nisbətən sadədir:
- Sizin ipotekanı Fannie Mae və ya Freddie Mac-a məxsus olmalıdır. Digər növ kreditlər HARP üçün uyğun deyil. Siz evinizin kreditini axtarış vasitələrinə gedərək, Fannie Mae və ya Freddie Mac tərəfindən saxlanıldığını görmək üçün online kredit əldə edə bilərsiniz.
- Kreditiniz 1 iyun 2009-cu il tarixindən əvvəl olmalıdır.
- Sizin kredit dəyərinizin nisbəti 80 faizdən çox olmalıdır.
- Ötən 12 ayda birdən artıq gec ödəmədən, ödəmələrinizdə cari olmalıdır.
- Çıxarılan kiçik bir pəncərə istisna olmaqla, keçmişdə HARP istifadə edə bilməzsiniz.
HARP Facets
Bir ev sahibi HARP üçün müraciət edəcək əsas səbəblər ev sahibinin ev saxlamaq və kredit modifikasiyası əldə edə bilməz, çünki.
Qısamüddətli satışı etmək istəyən sahibkarlar ümumiyyətlə HARP üçün müraciət etməzlər.
- Mövcud kreditiniz sabit faiz dərəcəsi varsa, yenidən maliyyələşdirmə proqramı kredit məbləğinə heç bir məhdudiyyət qoymur. Qapaq yoxdur.
- Kiçik, məhdud, pullu bir təşviq var. Ümumiyyətlə, balansınızı artırmaq üçün kreditlərinizə yalnız yekun xərcləri əlavə edilə bilər.
- Qalan borcalanın sabit ödəmə tarixini sübut edə biləcəyi təqdirdə, borcalanı mövcud borcdan çıxara bilərsiniz. Bu, seçməli boşanma cütü üçün işləyəcək.
- Yeni borcalanın tələb oluna biləcəyini təmin edən kredit borcunu əlavə edə bilərsiniz.
- İflas 12 aydan çox vaxt boşaldıqdan sonra iflas etdiyiniz təqdirdə yenidən maliyyələşdirə bilərsiniz və bu gündən etibarən ipoteka ödənişinizdə qalıcı olursunuz.
- Bir növ HARP proqramı istisna olmaqla, minimum kredit pulu və borc nisbəti tələb olunmur.
HARP Problemləri izah edildi
Eyni problem, zərər dəyişdirmə proqramlarına zərər verə biləcəyini HARP. Başlayanlar üçün kifayət etməyən insanlar yardım üçün lazımlı deyildir, yəni təlimatlar insanların əksəriyyətinə uyğun deyildir.
- Ən böyük problem proqramın əsas balansı azaltmadığıdır. Əslində, bu əsas balansı daha da artırır.
- İndi borcunuz varsa, ipoteka sığortası ödəməyə davam edəcəksiniz. Ödəməyiniz daha aşağı faiz dərəcəsi ilə əlaqədar azalma olmasına baxmayaraq, ödənişiniz də artıra bilər. Halbuki əvvəllər ipoteka sığortası olmadıqda, Fannie Mae qaydalarına əsasən, indi olmursunuz.
- HARP vasitəsilə sabit faizli ikinci kredit və ya ev kapital kreditini ödəyir və ya yenidən maliyyələşdirə bilməzsiniz. Ən yaxşı şey, ikinci borc verənə ikinci mövqedə qalma mənasını verməkdir. Amma ikinci kreditorun razılığa gəlməsi üçün az təşviq var. Niyə ikinci bir kreditor öz mövqeyini təhlükə altına qoymaq və heç bir ədalətsiz suya batmaq istəyir?
- Kredit növünü müraciət etmək üçün dəyişə bilərsiniz. Qanunlar dövlətə görə dəyişir. Məsələn, Kaliforniyadakı yenidən maliyyələşdirən satıcılar öz kreditlərinin şərtlərini alış pullarından ağır pula dəyişirlər. Sərt pul bir borcalanın öhdəliyə məruz qalması halında hökmünə tabe ola bilər.
Ümumiyyətlə, pul köçürmələri alqı-satqısı Kaliforniya ştatında deyil. Əgər yolun girov yolu ilə getməsəydiniz , əgər kreditləriniz pul alsaydı, Kaliforniya ştatında şəxsi məsuliyyətdən qorunmaq olar. Maliyyələşdirmədən çıxma, məsələn, vəziyyətin qeyri-kafiliyi ilə bağlı qərar çıxarmaq hüququ qazanmaq, banklar üçün böyük bir artı və ev sahibləri üçün pis bir şey ola bilər.
Qisa Satış vs HARP
HARP altında, iki il içində eviniz hələ də sualtı və borcunuzdan az ola bilər. Kısa satış təşkil edən satıcılar iki ilə üç il arasında bir ev almaq üçün uyğun ola bilərlər. Beləliklə, əslində bir sualtı evini bir evə bənzəyir, ancaq daha kiçik bir ipoteka ilə - iki il əvvəl kirayə istisna olmaqla. İki il sonunda, köhnə bir qısa satıcının eyni evə sahib olmasına baxmayaraq, ədalətli ola bilər.
Yazı zamanı Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya Sacramento, Lyon Əmlakında Broker-Dosentdir.