Qısa bir satışla əlaqədar bir kredit modifikasiyasına xeyir verməliyiniz olsun, qismən, aşağıdakılardan asılıdır:
- Sizin maliyyə vəziyyətiniz
- Bankın istəyi
- Evinizi saxlamaq istəyi
Bank, evinizin bazar qiymətini nəzərdən qaçırmasa, daha da çətinləşir. Həqiqətən evdə qalmaq istəyirsinizsə, dəyərindən asılı olmayaraq, kreditin dəyişdirilməsi daha yaxşı bir seçim ola bilər.
Kreditin dəyişdirilməsi şərtləri
Kreditin dəyişdirilməsinin məqsədi ev sahibinin ipoteka ödəməsini azaltmaq və bu ödənişi əlverişli etməkdir.
Bu, aşağıdakılardan birini və ya daha çoxunu həyata keçirməklə həyata keçirilir:
- Faiz dərəcəsinin azaldılması
- Kreditin müddətinin uzadılması
- Əsas balansa ödənilməyən faizlərin əlavə edilməsi
- Əsas balansın azaldılması
Milli bankları tənzimləyən Valyuta Naziri (OCC) İdarəsi, bir çox kredit dəyişikliyinə borcu olan əsas balansı azaltmadığını söyləyir. Yəqin ki, daha çox narahat olan xəbərlər, çox sayda kredit dəyişikliyinin tezliklə təkrarlanmasına səbəb olur. Çox vaxt uzun müddətli bir həll deyil, müvəqqəti olaraq düzəldilir.
Kreditin dəyişmələri artan ödənişlə nəticələnə bilər
Bu sizin üçün qəribə ola bilər və kreditin dəyişdirilməsinin necə işləməyinə zidd olsa da, hər bir bank bir ev sahibinin ipoteka ödəməsini azaldacaq bir kredit modifikasiyası təklif etməyəcək. Bəzi banklar ödənişi artıran kredit modifikasiyası təklif edəcəklər. Bank, yeni ipoteka ödənişini müəyyən etmək üçün tez-tez ümumi aylıq gəlirin müəyyən bir hissəsini əhatə edir.
Maliyyə hesabatına əsasən, bank daha yüksək ödəniş tələb edə bilər.
Müvəqqəti Kredit Təminatı
Bəzi bankların müvəqqəti kredit modifikasiyası təklif etdiyini unutmayın. Bu, bankın daimi kredit dəyişdirməsinə razı deyil, lakin aşağıdakı şərtləri təklif edə bilər:
- Əsas balans eyni qalır.
- Ev sahiblərinə yeni bir ödəniş ödəməsi tələb olunur.
- Yeni ödəniş müddəti 3 aydan 6 aya qədər müəyyən edilir.
- Bunun səbəbi, müvəqqəti kreditin dəyişdirilməsi müddəti müddətində ev sahibinin yeni ödənişləri vaxtında həyata keçirməsi halında, bankın daimi kredit dəyişdirməsini təmin edə bilər.
Ancaq, müddətin sonunda bank da deyir: "Bizə bir qədər pul verdiyiniz üçün çox təşəkkür edirəm, amma kreditiniz artıq səhvdir". Və bank təxirə salmağa davam edə bilər. Mən bu hekayəni bir neçə Sacramento müştərisindən eşitmişəm və bu manevrlə qısa satışa buraxılmışdı.
Banklar Kreditin Modifikasiyası ilə eyni vaxtda qısamüddətli satış etməməlidirlər
Bir çox bank eyni zamanda iki fayl açmır. Kredit modifikasiyası və ya qısa bir satışın keçirilməsini istəməyiniz barədə əvvəlcədən qərar verməlisiniz. Birinizi və ya digərinizi təqib etməlisiniz.
Ev sahibi daha sonra kredit modifikasiyası üçün cəhd etmək qərarına gəldiyi təqdirdə bir bank, qısa satış əməliyyatını bağlayacaq. Kreditin dəyişdirilməsi ilə müqayisədə, qısamüddətli satışın keçirilmə müddəti təxminən eyni. Bəzi kredit dəyişiklikləri bağlanmaq üçün 3-6 ay çəkir.
Qısa satışa yaxşı niyyət təklifi verən bir alıcıya ədalətsizdir və satıcıların ikinci fikirləri olduğunu və qısa satışın ortasında bir kredit modifikasiyası etmək istədiklərini aşkar etmək üçün qısa satış razılaşmasını gözləməyə razılaşdı.
Mənim məsləhətim sizin qərar vermək və onunla bağlı qalmaqdır. Bundan başqa, heç kimə ödəmədən özünüzü tələb edə bilərsiniz, çünki sizin üçün bir kredit modifikasiyası etmək üçün heç bir şirkət işə etməyin. Bir çox kredit dəyişdirmə şirkəti scammers edir.
Niyə Kreditin Modifikasiyası üzrə Qisa Satışın Tercih Edilebilmesi Gerekir?
Sualtıdan çıxmaq istəyən ev sahibləri, kredit dəyişdirmədən qısa bir şəkildə satış etməyi üstün edə bilərlər. Qısamüddətli satış deməkdir ki, bank azaldılmış ödəməni qəbul edir və krediti azad edir. Eviniz borclu olduğunuz məbləğdən daha az dəyərdədirsə, qısa bir satış etmək və yüklənmiş borcdan azad olmaq daha mənalı ola bilər. Burada nəzərə alınacaq digər amillər:
- Kreditin saxlanılmasının 3 ilindən sonra, qiymətlər sabit qaldıqda , ev sahibləri ipoteka ilə qısamüddətli satışdan və əlverişli bir ödənişdən sonra başqa bir ev almaq hüququna malik ola bilərlər.
- Kreditin dəyişdirilməsi və qısa satış həm kreditə təsir edə bilər . Amma ya həll bir girovdan daha yaxşıdır.
- Bir çox kredit dəyişikliyi, sabit faizli ödənişlərin başlanğıc 5 ilindən sonra hər il artırıla biləndən daha tənzimlənən dərəcə ödənişi tələb edir.
- Sacramentoda satılan qısa satış siyahımlarının əksəriyyəti bir kredit modifikasiyasını rədd edən satıcılar daxildir.
Yazı zamanı Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya Sacramento, Lyon Əmlakında Broker-Dosentdir.