Borclarınıza borcunuz (DTI) nisbəti, borcunuzu ödəmək üçün gedən aylıq gəlirinizin faizidir. Borc gəliri nisbətini kredit istifadə ilə qarışdırmamaq vacibdir, bu sizin kredit limitlərinə nisbətdə olan borcun miqdarıdır.
Bir çox kreditorlar, xüsusilə ipoteka və avto kreditorlar, borcunuzdan gəlirə nisbətinizi cari gəlirinizə və borcunuza xərclədiyiniz məbləğə görə idarə edə biləcək kredit məbləğini anlamaq üçün istifadə edin. Məsələn, bir ipoteka borc verən bütün digər aylıq borclarınız ödənildikdən sonra ödəyə biləcəyiniz ipoteka ödənişini anlamaq üçün borcunuzdan gəlir nisbətini istifadə edəcəkdir.
Siz də hər ay borcunuzu nə qədər xərclədiyinizi anlamaq üçün borcunuza gəlirə nisbəti hesablaya bilərsiniz.
01 Toplam Aylıq Borc
Borcun gəlir gəliri nisbəti aylıq borclarınızı aylıq ödənişlərinizə bölməklə hesablanır.
DTI = aylıq borc / aylıq gəlir
Borcdan gəlirə nisbəti hesablamasında ilk addım hər ay borcunuza nə qədər sərf etdiyini müəyyən edir.
Başlamaq üçün aşağıdakıları daxil olmaqla, hər ay borcunuza sərf etdiyiniz şeyi əlavə edin:
- İpoteka və ya icarə
- Minimum kredit kartı ödənişləri
- Avtomobil krediti
- Tələbə kreditləri
- Aliment / uşaq dəstəyi ödənişləri
- Digər kreditlər
Məsələn:
Gəlin Samin aşağıdakı borc xərcləri var:
- ipoteka = 950 dollar
- minimum kredit kartı ödənişləri = 235 $
- avtomobil krediti = 355 dollar
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Samin ümumi aylıq borc ödənişləri = $ 1,540
02 Ümumi Aylıq gəlir
Borcun gəlir gəliri nisbətini təyin etmək üçün növbəti addım aylıq gəlirin hesablanmasıdır.
Aylıq gəlirlərinizə görə başlayın. Hər ay aldığınız məbləği aşağıdakılardan əlavə edin:
- Ümumi gəlir
- Bonuslar və ya əlavə iş
- Aliment / uşaq dəstəyi
- Digər gəlirlər
Misal
Unudulmamalıdır ki, Sam hər ay borc ödənişləri üçün 1,540 dollar xərcləyir. Hər ay gəlir əldə etdiyi şey budur.
- illik ümumi gəlir = 3500 dollar
- uşaq dəstəyi = 500 dollar
Samin ümumi illik gəliri = 3,500 + $ 500 = $ 4,000.
Qeyd: Aylıq gəlirinizi hesablamaq üçün həftəlik gəlirləri 4 və iki aylıq gəlirləri 2 artırın. Yoxsa, illik maaşınızı bilirsinizsə, aylıq gəlir əldə etmək üçün 12-ə bölün.
03 Borcunuzu gəlir nisbətinə hesablayın
Borc ödəmələrinizə və hər ay gəlir əldə etdiyinizə görə hər ay nə sərf etdiyinizi hesabladığınız zaman borcunuzdan gəlir nisbətini hesablamaq üçün lazım olan nömrələriniz var. Bu nisbəti hesablamaq üçün aylıq borclarınızı aylıq gəlirlərinizə bölün. Sonra nəticə yüzdə 100 ilə çarpın.
Misal
Məsələn, Samin aylıq borc ödənişi 1540 dollar, aylıq gəliri isə 4 min dollardır. Beləliklə, gəlin $ 1,540-a $ 4,000-a bölün və daha sonra 100-ə çatdıraq.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38.5%
Samin gəlirə nisbəti 38,5% təşkil edir.
04 Gəlir nisbətinə qarşı borcunuz nədir
Son nəticəniz bu kateqoriyadan birinə düşəcək.
36% və ya daha az adamın əksəriyyəti üçün ən sağlam borc yüküdür. Borcdan gəlirə nisbətiniz bu aralığın içərisindədirsə, yaxşı bir nisbəti saxlamaq üçün daha çox borcu çəkməyin . Bu məbləğdən yuxarı bir nisbətdə ipoteka üçün təsdiqlənməmiş ola bilər.
37% -42% pis bir nisbət deyil, lakin daha yaxşı ola bilər. Sizin nisbətiniz bu aralığa düşsə, borclarınızı azaldmağa başlamalısınız.
43% -49% ehtimal olunan maliyyə problemi göstərən nisbətdir. Borcların həddən artıq yüklənməsinin qarşısını almaq üçün təcili olaraq borcunuzu ödəməlisiniz.
50% və ya daha çox olduqca təhlükəli bir nisbətdir. Bu, gəlirinizin yarısından çoxunun borc ödənişlərinə doğru olduğunu göstərir. Borclarınızı aqressiv şəkildə ödəməlisiniz. Professional yardım axtarmaqdan çəkinməyin.
Misal
Məsələn, Samin gəlir nisbətinə borcu 38,5% -dir. Bu pis bir nisbət deyil, ancaq Sam gəlirini artırmadan aylıq borc ödənişlərini artırsa daha da pisləşə bilər.