Daşınmaz Əmlak və Səhmlərinizə İnvestisiya etməlisiniz?

Əmlak İnvestisiyalarının Səhmlərə Qarşı Müqayisə

Suallara cavab olaraq, "Yaxşı bir investisiya-daşınmaz əmlak və ya səhmlər hansıdır?" Şokolad və ya vanilin üstün olub olmadığını və ya Aston Martinin Bentley-dən daha yaxşı olduğunu soruşur. Həqiqətən bir cavab yoxdur, çünki bir çox şey şəxsiyyətinizə, seçiminizə və üsluba düşür. Həm də fərdi investisiyanın xüsusiyyətlərinə düşür. Çox az səhmdar 1970-ci ildə Kaliforniya sahillərində mülk satın almaqla çox borc istifadə edərək, sonra iyirmi il sonra pul qazanmışdı.

Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell və ya Southwest Airlines şirkətlərinin səhmlərinə sərmayə qoyduğunuz halda, faktiki olaraq heç bir daşınmaz əmlak, qazandığınız gəlirləri döyməyə bilərdi. Yəni cavabın göründüyü kimi asan deyil.

Hər növ investisiyaya baxaraq başlayalım:

• Əmlak : Daşınmaz əmlaka investisiya etdikdə fiziki torpaq və ya əmlak satın alırsınız. Bəzi daşınmaz əmlak hər ay pulunuzun saxlanmasına xərcləyir - bir gün işəgötürənə satmağı planladığınız boş torpaq sahəsini düşünün, lakin vergilər və saxlama üçün puldan kənar pul çıxartmaq lazımdır. Bəzi daşınmaz əmlak pul qazanır - kiracıların hər ay çekləri göndərdiyi bir mənzillərin, kirayə evlərinin və ya zolaq mərkəzinin düşünülməsi, xərcləri ödəmək və fərqi qor kimi saxlayırsınız.
• Səhmlər : Səhmlərin səhmlərini satın aldığınız zaman bir şirkətin bir hissəsini satın alırsınız. O firma dondurma konusları edir, mebel, istehsalçıları motosiklet satır, video oyun yaradır və ya vergi xidməti verirsə, hər kəs üçün sahib olduğunuz hər kəs üçün, əgər varsa, qazancın bir hissəsinə sahibsiniz. Bir şirkətin 1,000,000 səhm payı var və 10,000 səhm sahibisinizsə, şirkətin 1% -nə sahibsiniz. Wall Street onu daha çox mürəkkəb görünür.

  Səhmdarlar tərəfindən yalnız idarəçiliyinə nəzarət etmək üçün seçilən şirkətin İdarə Heyəti hər il nə qədər mənfəətin genişləndirilməsinə və nə qədər nağd dividendlər kimi ödənilirsə, nə qədər gəlir əldə edəcəyinə qərar verir. Bu konsepsiya ilə maraqlanırsınızsa, Dərs 1-i oxuyun. Bu, bir şirkətin səhmdarın özü satdığını və bu səhmlərin Wall Street- də ticarətə necə son qoyulacağını izah edəcək. İnvestisiya Dərs 2 - Nə Səhmlər Səhmdarların qiymətləri hərəkət nə anlamaq üçün qiymətli və ya altında olmaq niyə kontrol edə bilərsiniz.

Əmlak və Səhmlərin Qiymətləndirilməsi

İndi, onları daha yaxşı başa düşmək üçün hər cür investisiyanın mənfəətlərini və eksilerini nəzərdən keçirək.

Əmlaka sərmayə yatırımı

1. Daşınmaz əmlak tez-tez aşağı və orta siniflər üçün daha rahat investisiya təşkil edirlər (çünki yuxarı siniflər tez-tez səhmlər , istiqrazlar və uşaqlıq və yeniyetməlik dövründə digər qiymətli kağızlar haqqında məlumat əldə etdilər). Ehtimal ki, insanların əksəriyyəti valideynlərini "ev sahibi olmağın" vacibliyi barədə danışdıqlarını eşidiblər. Nəticədə bir çox digər investisiyalardan çox torpaq almaq üçün açıqdır.

1. Daşınmaz əmlaka sərmayə qoyduğunuz zaman maddi bir şeyə sərf edirsiniz. Siz ona baxa bilərsiniz, hiss edirsiniz, dostlarınızla yola çəkəcəksiniz, pəncərəni göstərin və "Mən buna sahibim" deyə bilərsiniz. Bəzi insanlar üçün bu psixoloji cəhətdən əhəmiyyətlidir.
2. Ev tapşırığını yerinə yetirərkən səhmlərə nisbətən qiymətli kağızlarla müqayisədə daşınmaz əmlakda dolandırılmaq daha çətindir, çünki fiziki olaraq göstərə bilərik, əmlakınızı yoxlaya bilərik, icarəçilərə arxa plan yoxlamalı, bina həqiqətən orada satın almadan əmin olun özünüzü təmir edin ... səhmlər ilə, rəhbərliyə və auditorlara etibar etməliyik.
3. Əmlakdakı leverage (borc) istifadə edərək marjın ticarət yolu ilə səhmlərin alınması üçün borcdan çox istifadə edilə bilər.
4. Əmlak investisiyaları ənənəvi olaraq dolların satınalma gücündə itkilərə qarşı qorunmaq üçün dəhşətli bir inflyasiya riski olmuşdur.

Əmlaka investisiyanın 3 hissəsi :

1. Səhmlər ilə müqayisədə, daşınmaz əmlak bir çox əl işi alır. Banyoda kanalizasiya qazanması, qaz sızıntısı, sundurma üzrə pis bir taxtaya iddia açma ehtimalı və yəqin ki, heç vaxt düşünülməmiş bir çox əşyalar haqqında gecə yarısı telefon zəngləri ilə məşğul olmaq lazımdır. Daşınmaz əmlak investisiyalarına diqqət yetirmək üçün mülk müdirini işə götürsəniz belə, hələ də vaxtlı-vaxtında yığıncaqlar və nəzarət tələb olunur.

1. Mülk boş deyildikdə əmlak hər ay pulunuza xərcləyə bilər. Siz hələ də vergilərin, xidmətlərin, kommunal xidmətlərin, sığortaın və daha çox ödəniş vermək məcburiyyətindəsiniz, yəni özünüzdən kənara çıxan amillərdən ötəri daha yüksək səviyyəli bir vakansiya dərəcəsi ilə özünüzü taparsanız, həqiqətən, hər ay pulla gəlmək məcburiyyətindəsiniz!
2. Böyük Əmlak Mitində öyrənildiyiniz kimi, daşınmaz əmlakın faktiki dəyəri inflyasiyanın tənzimlənməsində (əlbəttə ki, əlbəttə var) çətinləşir. Bu leverage gücündən ibarətdir. Yəni, öz pulunuzu $ 60,000-a qoyaraq $ 240,000 dəyərində bir əmlak əldə edin və digər 240,000 dollar borc götürün. Hökumət daha çox pul yazdığından inflyasiya 3% artıbsa və indi hər bir dollar daha az dəyərindədirsə, ev 309.000 $ dəyərinə çatacaq. Evin əsl "dəyəri" dəyişməyib, onu almaq üçün lazım olan dollar sayını. Bununla yanaşı, yalnız 60,000 ABŞ dolları sərmayə qoyduğunuz üçün, $ 9,000 dəyərində 60,000 ABŞ dolları gəlir. Bu, 15% qaytarma deməkdir. Əmlaka sahib olmaq üçün xərcləmədən əvvəl faktiki olaraq 3% inflyasiya təmin edən real mənfəətdə 12%. Əmlakın cəlbedici olduğunu budur.

Səhmlərə sərmayə qoyma prosesi

1. 100 ildən çox tədqiqat sübut etdi ki, bütün qəzalara baxmayaraq , səhmlərin alınması , dividendlərin yenidən yığılması və uzun müddət saxlanılması dünyanın tarixində ən böyük zəngin yaradıcısı olmuşdur. Digər aktivlər dərsləri baxımından heç bir şey biznes sahibliyini yüngülləşdirir (yadda saxlayın - bir səhm almaq zaman, yalnız bir iş parçası alırsınız).
2. Kiçik bir işdən fərqli olaraq, özünüzə başlamalı və idarə etsəniz, səhmlərin payı ilə qismən biznesə sahib olmağınız sizin üçün hər hansı bir iş tələb etmir (hər bir şirkətin sizin üçün düzgün olub olmadığını araşdırmaqdan başqa). Şirkətin baş qərargahında peşəkar menecerlər var. Siz şirkətin nəticələrindən faydalanırsınız, lakin hər gün işə baxmağa ehtiyac yoxdur.
3. Yüksək keyfiyyətli səhmlər təkcə öz gəlirlərini ildən-ilə artırır, həm də onların pul dividendlərini artırırlar. Bu deməkdir ki, hər il, şirkətin mənfəəti böyüdükcə, poçtdan böyük çeklər alacaqsınız. Fortune jurnalının qeyd etdiyi kimi, "1944-cü ildə IPO qiyməti 37,50 dollar olan və şirkətin dividendlərə yenidən investisiya qoyduqda, bir hissəsini (Johnson & Johnson) satın almış olsaydınız, artıq 900.000 dollardan çox olardı, 17,1% -i təəccüblü illik gəlir. " Üstəlik, bir yerdə təxminən 34,200 dollar ətrafında pul qazanacaqsınız! Yalnız bir şey etmədən həyatınıza yuvarlanmaya davam edən pul!
4. Əmlaka sərmayə qoyduğunuzdan daha çox səhmlərə sərmayə qoyduğunuz zaman diversifikasiya etmək çox asandır. Bəzi investisiyalar fondları ilə ayda $ 100 qədər investisiya edə bilərsiniz. ShareBuilder, ING bölməsi kimi firmalarla bir neçə dolar kimi düz aylıq ödəniş üçün onlarla səhm satın ala bilərsiniz. Əmlak əhəmiyyətli dərəcədə daha çox pul tələb edir.
5. Səhmlər gayrimenkul investisiyalarından daha sıxdır. Müntəzəm bazar saatlarında, bir neçə saniyə ərzində, bütün mövqeyinizi bir neçə dəfə sata bilərsiniz. Bir alıcı tapmaqdan əvvəl, gün, həftə, ay və ya həddindən artıq hallarda, il ərzində daşınmaz əmlakı siyahıya almalısınız.
6. Səhmlərinizə qarşı borcalanma əmlakdan daha asandır. Brokeriniz margin borclanmanızı təsdiqlədi (adətən, yalnız bir formanı doldurmanı tələb edir), hesabınıza qarşı bir çek yazmaq kimi asan. Pulu orada yoxdursa, səhmlərinizə qarşı bir borc yaranır və bu, adətən kifayət qədər aşağı olan faizlərdir.

Səhmlərə investisiyanın 3 hissəsi

1. Səhmlər uzun müddət ərzində daha çox sərvət yaratmaq üçün qətiyyətlə sübut olunmasına baxmayaraq, əksər investorlar çox emosional, intizamsız və fayda qazanırlar. Psixoloji amillərdən ötəri pul itirirlər . Nəzər nöqtəsi: Ən son çöküşdə, 2007-2009-cu illərdəki kredit böhranı zamanı tanınmış maliyyə müşavirləri , bazarın satın alınması lazım olan anda 50% -i saxladıqdan sonra səhmlərini satmağı əmr edirdilər.
2. Səhmlərin qiyməti qısa müddətli həddindən artıq dalğalanmalarla qarşılaşa bilər . 40 dollarlıq səhmdar $ 10 və ya $ 80-ə çata bilər. Bir şirkətin səhmlərinə niyə sahib olduğunuzu bilirsinizsə, bu sizi kiçik bir vəziyyətdə narahat etməli deyil. Əgər onlar çox bahalı olduğunuzu düşünürsünüzsə, səhmlərinizi çox ucuz hesab etsəniz və ya səhm satarsınızsa daha çox səhm satın ala bilərsiniz. Benjamin Graham demişdi ki, yanlış olduğuna inandığınız səhm qiymətləri haqqında duygusal hisslər əldə etmək, digər xalqların səhvləri ilə üzləşməkdir.
3. Kağızda, səhmlər kənar bazarlarda on il və ya daha çox yerdə getdikləri kimi görünmür. Bununla birlikdə, tez-tez bir illüziya olur, çünki chartlar investorlar üçün ən mühüm uzunmüddətli dəyərli sürücüyə təsir göstərmir: yenidən investisiya payı . Əgər bir nağd puldan istifadə edirsinizsə, şirkət daha çox səhm almaq üçün səhmdar sahibi olmaq üçün sizə göndərirsə, vaxt keçdikcə daha çox səhmlərə sahib olmalısınız, bu da zamanla daha çox nağd dividendlər etməyə imkan verir. Daha ətraflı məlumat üçün İvy Liqasının professoru Jeremy Siegelin işini oxuyun.